X'inhu l-Ipoteki ta 'Rata Ajustabbli?
Mortgage b'rata aġġustabbli , imsejħa ARM fil-qosor, hija ipoteka b'rata ta 'imgħax li hija marbuta ma' indiċi ekonomiku. Ir-rata tal-imgħax, u l-pagamenti tiegħek, huma aġġustati perjodikament 'il fuq jew' l isfel hekk kif l-indiċi jinbidel.
Terminoloġija ARM
Indiċi
Indiċi huwa gwida li s-selliefa jużaw biex ikejlu l-bidliet fir-rata tal-imgħax. L-indiċijiet komuni użati mis-selliefa jinkludu l-attività ta 'titoli tat-Teżor ta' sena, tlieta u ħames snin, iżda hemm ħafna oħrajn.
Kull ARM huwa marbut ma 'indiċi speċifiku.
Marġni
Aħseb fil-marġni bħala l-markup tas-sellief. Hija rata ta 'imgħax li tirrappreżenta l-ispiża tas-sellief li tagħmel in-negozju flimkien mal-profitt li se jagħmlu fuq is-self. Il-marġni huwa miżjud mar- rata ta 'l-indiċi biex tiġi stabbilita r -rata ta' l-imgħax totali tiegħek Normalment jibqa 'l-istess matul il-ħajja tas- self tad - dar tiegħek.
Perjodu ta 'Aġġustament
Il-perjodu ta 'aġġustament huwa l-perjodu bejn l-aġġustamenti tar-rata ta' interess potenzjali.
Tista 'tara ARM deskritta b'ċifri bħal 1-1, 3-1, u 5-1. L-ewwel figura f'kull sett tirreferi għall-perjodu inizjali tas-self, li matulu r-rata tal-imgħax tiegħek tibqa 'l-istess kif kienet fil-jum meta ffirmat il-karti tas-self tiegħek.
It-tieni numru huwa l-perjodu ta 'aġġustament, li juri kemm ta' spiss jistgħu jsiru aġġustamenti għar-rata wara li jkun intemm il-perjodu inizjali. L-eżempji ta 'hawn fuq huma kollha ARMs b'aġġustamenti annwali - li jfisser li l-aġġustamenti jistgħu jiġru kull sena.
Jekk il-pagamenti tiegħi jistgħu jitla ', għaliex għandi nikkunsidra ARM?
Ir-rata tal-imgħax inizjali għal ARM hija inqas minn dik ta 'ipoteka b'rata fissa , fejn ir-rata tal-imgħax tibqa' l-istess matul il-ħajja tas-self. Rata aktar baxxa tfisser ħlasijiet aktar baxxi , li jistgħu jgħinuk tikkwalifika għal self ikbar.
Kemm idum tippjana li tkun id-dar?
Il-possibbiltà ta 'żidiet fir-rati mhijiex daqshekk fattur jekk qed tippjana li tbigħ id-dar fi ftit snin.
Għandek tistenna li d-dħul tiegħek jiżdied? Jekk iva, il-fondi żejda jistgħu jkopru pagamenti ogħla li jirriżultaw minn żidiet fir-rati.
Xi ARMs jistgħu jiġu kkonvertiti għal ipoteka b'rata fissa . Madankollu, il-ħlasijiet tal-konverżjoni jistgħu jkunu għoljin biżżejjed biex jitneħħew l-iffrankar kollu li rajt bir-rata inizjali l-aktar baxxa.
Indiċi ARM
Filwaqt li ma tistax tiddetta liema indiċi juża s-sellief, tista 'tagħżel self u sellief ibbażat fuq l-indiċi li se japplika għas-self. Staqsi lil min isellef kif kull indiċi użat ikun wettaq fil-passat. L-għan tiegħek hu li ssib ARM li hija marbuta ma 'indiċi li baqa' pjuttost stabbli għal bosta snin.
Meta tqabbel is-selliefa , ikkunsidra kemm l-indiċi kif ukoll ir-rata tal-marġini li qed jiġu offruti.
Rati skontati u Buydowns
Meta tkun qed tixtri dar, tista 'tiltaqa' ma 'bejjiegħa li joffru li jħallsu tariffa ta' xiri li jippermetti li min jislef joffrilek rata inizjali li tkun iktar baxxa mis-somma tal-indiċi u l-marġni. Bennejja dar il-ġodda kultant joffru dak it-tip ta 'pakkett ta' xiri biex jgħinu lin-nies jidħlu f'darhom.
Ir-rata ta 'akkwiżizzjoni eventwalment se tiskadi u l-pagamenti tiegħek jistgħu jiżdiedu b'mod sinifikanti jekk rata ARM tiġi aġġustata' l fuq fl-istess ħin li tiskadi l-iskont.
Żomm f'moħħok li l-bejjiegħa kultant jgħollu l-prezz ta 'dar bl-ammont li jħallsu biex jixtru s-self tiegħek. L-ispiża żejda tista 'fiż-żmien tissupera kwalunkwe tfaddil mill-iskont inizjali.
Rati tar-Rati tal-Imgħax
Il-limiti tar-rati jillimitaw kemm tista 'tintalab l-imgħax. Hemm żewġ tipi ta 'limiti ta' imgħax assoċjati ma 'ARMs.
- Limiti perjodiċi jillimitaw l-ammont li r-rata tal-imgħax tiegħek tista 'tiżdied minn perjodu ta' aġġustament għall-ieħor. Mhux l-ARMs kollha għandhom limiti ta 'rata perjodika.
- Il-limiti massimi jillimitaw kemm ir-rata tal-imgħax tista 'tiżdied tul il-ħajja tas-self. Ġew mitluba limiti ġenerali mil-liġi mill-1987.
Tappijiet tal-Ħlas
Limitu ta 'ħlas jillimita kemm il-ħlas ta' kull xahar tiegħek jista 'jiżdied f'kull aġġustament. L-ARMs bi spiża ta 'ħlas ħafna drabi m'għandhomx limiti ta' rata perjodika.
Carryovers
Jekk il-limitu tar-rata tal-imgħax żamm l-interess tiegħek b'aġġustament anki jekk l-indiċi żdied, l-ammont taż-żieda jista 'jiġi trasferit għall-perjodu ta' aġġustament li jmiss.
Oqgħod attent għall-Amortizzazzjoni Negattiva
L-amortizzazzjoni sseħħ meta l-ħlasijiet huma kbar biżżejjed biex iħallsu l-imgħax dovut flimkien ma 'porzjon tal-prinċipal.
Amortizzazzjoni negattiva sseħħ meta l-ħlasijiet ma jkoprux l-ispiża ta 'l-imgħax. L-ammont mhux imħallas huwa miżjud lura mas-self, fejn dan jiġġenera aktar dejn ta ' imgħax. Jekk dan ikompli, tista 'tagħmel ħafna pagamenti, iżda xorta nirrispetta aktar milli għamilt fil-bidu tas-self.
Amortizzazzjoni negattiva ġeneralment isseħħ meta self ikollu limitu tal-ħlas li jżomm ħlasijiet ta 'kull xahar milli jkopri l-ispiża ta' interess.
Is-selliefa huma meħtieġa li jagħtuk informazzjoni bil-miktub biex jgħinuk tqabbel u tagħżel ipoteka. Toqgħodx taħsibha biex tistaqsi mistoqsijiet kemm hemm bżonn biex tgħinek tifhem kull aspett tal-ARMs u self ieħor tad-dar li jiġu offruti lilek.
Niżżel il-Fatti Dwar l-Ipoteki Rata aġġustabbli
X'inhuma r-riskji ta 'ipoteka ta' rata aġġustabbli? It-tnaqqis tar-riskji tiegħek jikkunsidra l-kwistjonijiet li ġejjin qabel ma jaċċetta ARM.
Rati skontati - Buydowns
Bejjiegħa kultant iħallsu tariffa li tippermetti lil min jislef joffrilek rata inizjali li tkun inqas mis-somma tal-indiċi u l-marġni. Ir-rata tax-xiri lura eventwalment tiskadi.
- Double Whammy
Il-pagamenti tiegħek jistgħu jiżdiedu b'mod sinifikanti jekk ir-rata tiegħek tiġi aġġustata 'l fuq fl-istess ħin li tiskadi l-iskont. - Hija Rata skontata li hija tajba?
Bejjiegħa jistgħu jgħollu l-prezz ta 'dar bl-ammont li jħallsu biex jixtru s-self tiegħek. L-ispiża żejda tista 'fiż-żmien tissupera kwalunkwe tfaddil mill-iskont inizjali.
Rati tar-Rati tal-Imgħax
Il-limiti tar-rati jillimitaw kemm tista 'tintalab l-imgħax. Hemm żewġ tipi ta 'limiti ta' imgħax assoċjati ma 'ARMs.
- Limiti perjodiċi jillimitaw l-ammont li r-rata tal-imgħax tiegħek tista 'tiżdied minn perjodu ta' aġġustament għall-ieħor. Mhux l-ARMs kollha għandhom limiti ta 'rata perjodika.
- Il-limiti massimi jillimitaw kemm ir-rata tal-imgħax tista 'tiżdied tul il-ħajja tas-self. Ġew mitluba limiti ġenerali mil-liġi mill-1987.
Tappijiet tal-Ħlas
Limitu ta 'ħlas jillimita kemm il-ħlas ta' kull xahar tiegħek jista 'jiżdied f'kull aġġustament. L-ARMs bi spiża ta 'ħlas ħafna drabi m'għandhomx limiti ta' rata perjodika.
Carryovers
Jekk limitu tar-rata tal-imgħax ikun żamm l-interess tiegħek anki jekk l-indiċi żdied, l-ammont taż-żieda jista 'jiġi trasferit għall-perjodu ta' aġġustament li jmiss.
Amortizzazzjoni negattiva
L-amortizzazzjoni sseħħ meta l-ħlasijiet huma kbar biżżejjed biex iħallsu l-imgħax dovut flimkien ma 'porzjon tal-prinċipju.
- Amortizzazzjoni negattiva sseħħ meta l-ħlasijiet ma jkoprux l-ispiża ta 'l-imgħax. L-ammont mhux imħallas huwa miżjud lura mas-self, fejn dan jiġġenera aktar dejn ta 'imgħax. Jekk dan ikompli tista 'tagħmel bosta pagamenti, iżda xorta nirrispetta aktar milli għamilt fil-bidu tas-self.
- Amortizzazzjoni negattiva ġeneralment isseħħ meta self ikollu limitu tal-ħlas li jżomm ħlasijiet ta 'kull xahar milli jkopri l-ispiża ta' interess.
- L-amortizzazzjoni negattiva m'għandhiex impatt kbir meta l-proprjetà immobbli tkun qed tivvaluta sew, għalhekk il-pagamenti aktar baxxi jistgħu jkunu aktar attraenti għalik milli jħallsu l-prinċipju.
Is-selliefa huma meħtieġa li jagħtuk informazzjoni bil-miktub biex jgħinuk tqabbel u tagħżel ipoteka. Toqgħodx taħsibha biex tistaqsi mistoqsijiet kemm hemm bżonn biex tgħinek tifhem kull aspett tas-self tiegħek