Is-simulazzjonijiet Monte Carlo joffru mod kif tevalwa r-riskju
Is-simulazzjoni tipika ta 'Monte Carlo għall-irtirar tinvolvi ħames varjabbli:
- Daqs tal-portafoll
- Allokazzjoni tal-portafoll
- Dħul annwali li għandu jiġi rtirat
- L-inflazzjoni tiżdied biex tiġi applikata għad-dħul irtirat
- Orizzont tal-ħin
It-testijiet tas-simulazzjoni jagħtu r-riżultat fuq kombinazzjonijiet possibbli ta 'qligħ tal-portafoll meta jitqiesu dawn il-varjabbli. Tista 'tbiddel l-infiq, l-inflazzjoni, l-orizzont tal-ħin tiegħek u l-irtirar annwali tiegħek u tara kif dan jaffettwa l-probabbiltà ta' suċċess tiegħek.
Għaliex Simulazzjonijiet ta 'Monte Carlo huma Importanti għall-Pjan ta' Rtirar tiegħek
Dawn is-simulazzjonijiet huma importanti għax ma tistax tkun taf x'se jkun il-prospetti tal-portafoll fil-ġejjieni tiegħek. Meta nħarsu lejn data storika, tista 'tara li d-dħul għal ħażniet u bonds jista' jvarja ħafna fuq perjodi ta 'żmien ta' ritorn ta '20 sena .
Tista 'ssegwi l-istess mudell ta' allokazzjoni bħal persuna oħra li tirtira li waqfet taħdem ħames jew għaxar snin qabel jew wara milli għamilt jew għandek il-ħsieb li tagħmel dan. Int ser ikollok esperjenza ta 'riżultat kompletament differenti, anki jekk għamilt għażliet identiċi. Dan jissejjaħ riskju ta 'sekwenza .
Is-simulazzjonijiet ta 'Monte Carlo jittestjaw ir-riżultati tiegħek fuq taħlita wiesgħa ta' prospetti possibbli tas-suq, u tipikament iwasslu tweġiba f'termini tal-probabbiltà ta 'suċċess tiegħek. L-għan fl-irtirar huwa li jkollu probabbiltà għolja ta 'suċċess-li huwa għan kemmxejn differenti minn dak ta' persuna iżgħar li trid takkumula l-ġid u l-assi.
Ħafna software ta 'ppjanar finanzjarju użat minn professjonisti jinkorpora xi tip ta' simulazzjoni Monte Carlo. Tista 'wkoll tuża għodda onlajn bħal dik offruta mill-Planner Flexible Retirement b'xejn.
Nifhmu r-Riżultati ta 'Simulazzjoni Monte Carlo
Is-softwer tal-ippjanar finanzjarju minn Finance Logix joffri prova libera sabiex inti tista 'tikseb is-saqajn tiegħek imxarrab u titgħallem x'inhu involut. Tinkorpora analiżi li tinkludi wkoll varjabbli oħra, bħalma huma d-dħul tas-Sigurtà Soċjali jew tal-pensjoni.
Dan il-każ tat-test jassumi dan li ġej:
- $ 300,000 ta 'investimenti f'kontijiet ta' non-irtirar
- $ 700,000 ta 'investimenti f'kontijiet ta' rtirar
- $ 80,000 fis-sena ta 'spejjeż tal-għajxien (mhux inklużi taxxi) li jiżdiedu bi 3 fil-mija fis-sena biex iżommu l-pass mal-inflazzjoni
- Perjodu ta 'żmien ta' rtirar mill-2015 sal-2047
- Allokazzjoni ta 'investiment: 5 fil-mija ta' flus kontanti, 55 fil-mija bonds, u 45 fil-mija fond ta 'indiċi tal-istokk
- Pensjoni mistennija ta 'madwar $ 24,000 fis-sena u benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali ta' madwar $ 10,000 fis-sena.
Ir-riżultati jindikaw li din il-persuna għandha ċans ta 'suċċess ta' 95 fil-mija li jkollha mill-inqas $ 80,000 fis-sena ta 'dħul aġġustat mill-inflazzjoni matul is-sena 2047.
Xi ngħidu dwar il-5 fil-mija tal-ħin meta l-pjan jonqos? F'dan il-każ, jassumi li dan l-individwu ma jagħmel l-ebda bidliet fl-istil ta 'ħajja tiegħu u jżomm id-dritt li jonfoq l-istess ammont ta' flus li huwa għamel qabel l-irtirar.
Huwa importanti li kontinwament tittestja l-pjan tiegħek wara li tirtira għax tista 'tidentifika minn qabel jekk il-probabbiltà ta' falliment tiegħek qiegħda tiżdied.
Twissija tat-Taxxa
Żomm f'moħħok li jekk qed tirtira $ 50,000 minn $ 80,000 mill-kontijiet tal-irtirar tiegħek u int fil-faxxa tat-taxxa ta '25 fil-mija, l-irtirar gross tiegħek fil-fatt ikun ta' madwar $ 66,667 b'16,667 miżmum għal taxxi federali. Ix-xibka ta '$ 50,000 tingħatalek.
Kelma Finali
Jekk tiltaqa 'ma' sett ħażin ħafna ta 'ċirkostanzi ekonomiċi fis-snin tal-irtirar bikri tiegħek, jista' jkollok bżonn tagħmel xi aġġustamenti għall-infiq tiegħek biex tiżgura li x-xenarju ta 'falliment ta' 5 fil-mija ma jseħħx jew ma jiżdiedx. Ħafna bħal ma 'ħafna sitwazzjonijiet ta' saħħa, ikollok ħin biex tirrimedja problema potenzjali żgħira meta tidentifikaha kmieni. Huwa kultant diffiċli li jiġu identifikati dawn il-problemi potenzjali mingħajr l-ittestjar xieraq li jinvolvi xi forma ta 'simulazzjoni ta' Monte Carlo.