Vantaġġi ta 'Pjanijiet Differenti tat-Taxxa

Tgħallem kif il-pjanijiet differiti tat-taxxa jaħdmu

Għall-aħjar jew għall-agħar, kontijiet ta 'tfaddil għall-irtirar u għażliet oħra ta' investiment ma jidħlux f'pakkett "ta 'daqs wieħed għal kulħadd". Huwa għalhekk li "lokalità" ta 'assi hija daqstant importanti minn konsiderazzjoni bħala allokazzjoni ta' assi. Meta jwarrbu fondi għal miri fit-tul bħall-irtirar, il-kontijiet differiti tat-taxxa huma strument oerhört ta 'valur għal tfaddil effettiv u ta' rtirar effiċjenti mit-taxxa.

Hawn huma xi affarijiet importanti biex nifhmu dwar għażliet varji ta 'tfaddil differit mit-taxxa u investiment:

Xi jfisser li xi ħaġa hija differita mit-taxxa?

Kont huwa taxxa differita jekk ma jkunx hemm taxxa dovuta fuq id-dħul miksub fil-kont. Il-kapaċità li tiddifferixxi t-taxxi fuq il-qligħ ta 'investiment tgħin lill-individwi f'żewġ modi differenti. Il-benefiċċju primarju jiġi f'forma ta 'tkabbir mingħajr taxxa. Bħala alternattiva għall-ħlas tat-taxxa fuq il-prospetti attwali ta 'investiment, it-taxxi jitħallsu biss f'data futura, li jippermetti li l-investiment jikber mingħajr implikazzjonijiet fiskali kurrenti. Il-benefiċċju sekondarju ta 'investimenti differiti mit-taxxa huwa li ħafna drabi jseħħu matul is-snin tax-xogħol meta l-qligħ u t-taxxi huma ħafna drabi ogħla mill-qligħ u mit-taxxi waqt l-irtirar. L-użu ta 'kont ta' investiment ta 'taxxa differita ħafna drabi jkun deċiżjoni għaqlija meta tkun f'sensiela ta' taxxa ogħla issa meta mqabbla mal-kategorija tat-taxxa fuq id-dħul li tkun qed tantiċipa li tiġi intaxxat fil-futur meta tkun qed tieħu rtirar.

X'inhuma eżempji ta 'kontijiet differiti tat-taxxa?

Pjan ta 'irtirar sponsorjat minn min iħaddem (bħal pjan ta' 401 (k) , 457 jew 403 (b) huwa eżempju ta 'vettura differita għat-tfaddil għall-irtirar tat-taxxa li tippermetti lill-impjegati parteċipanti li jikkontribwixxu persentaġġ tas-salarju qabel it- għal wieħed jew aktar kontijiet ta 'investiment.

IRA regolari (magħrufa wkoll bħala tradizzjonali) IRA hija wkoll differita mit-taxxa. L-annwalità u l-valur tal-konsenja tal-flus kontanti ta ' polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja kollha joperaw ukoll bħala kontijiet differiti tat-taxxa. A Roth IRA mhix biss differita mit-taxxa; huwa kont mingħajr taxxa. Kont ta 'Tifdil tas-Saħħa (HSA) huwa kont tat-tfaddil iffavorit mit-taxxa li jipprovdi wkoll it-tkabbir differit tat-taxxa tal-qligħ.

Jekk tintuża biex tħallas għal spejjeż mediċi kwalifikati, l-HSAs huma wkoll ħielsa mit-taxxa.

Kif huwa kont differit mit-taxxa differenti minn kont eżenti mit-taxxa?

L-individwi ma jistgħux jistabbilixxu kontijiet eżenti mit-taxxa. Madankollu, jistgħu jinvestu f'bonds li jħallsu imgħax eżenti mit-taxxa. Tipikament dan l-interess huwa eżentat mit-taxxa federali. Madankollu, jekk il-bond jirrappreżenta d-dejn ta 'stat li ma jkunx ir-residenza tal-individwu, dak l-imgħax ikun taxxabbli fuq id-denunzja tiegħu tat-taxxa tad-dħul .

Kif taħdem jekk kont ma jkunx it- taxxa differita?

L-investimenti kollha għandhom il-potenzjal li jħallsu dħul, żieda fil-valur, jew it-tnejn. Id-dħul ġej minn żewġ sorsi primarji: imgħax u dividendi. Jekk investiment jinżamm f'kont taxxabbli, id-dħul jiżdied mad- dħul taxxabbli tas-sid għas-sena u jirriżulta f'taxxa fiskali ogħla. Kull bejgħ ta 'assi miżmuma f'kont taxxabbli li jinbiegħ għal aktar minn dak li ġie investit jirriżulta wkoll f'żieda fid-dħul u fit-taxxa fuq id-dħul. L-ebda taxxa ma tkun dovuta jekk l-istess investimenti kienu miżmuma f'kont ta 'taxxa differita - vantaġġ sinifikanti biex jinżammu investimenti f'tali kont ta' taxxa differita.

Sa meta tiġi differita t-taxxa?

Jum wieħed, tħallas it-taxxa. Madankollu, ir-responsabbiltà tat-taxxa ma tinbedax mill-prestazzjoni tal-investiment.

Minflok, għandek tagħti taxxa bbażata fuq l-ammont ta 'flus li tqassam lilek innifsek, tipikament tħallas għal affarijiet li tista' tixtieq jew bżonn. Bħala tali, f'sitwazzjoni ideali d-dħul ma jiġix intaxxat qabel l-irtirar, meta inti tista 'tkun fi grupp ta' taxxa aktar baxx. Anki jekk il-faxxa tat-taxxa tiegħek ma tonqosx fl-irtirar, xorta jkollok tibbenefika minn kont differit ta 'taxxa peress li huwa aħjar li tħallas it-taxxi fil-futur milli kull sena bejn issa u meta altrimenti tħallashom.

Se jkolli tnaqqis tat-taxxa?

Innota li xi kontijiet differiti tat-taxxa , bħal 401 (k) jew IRA deduċibbli jipprovdu għal tnaqqis tat-taxxa fis-sena li tagħmel il-kontribuzzjoni. Mhux il-kontijiet differiti tat-taxxa kollha joħolqu tali tnaqqis, madankollu. Fi kwalunkwe każ, il-kont differit tat-taxxa jipprovdi għad-differiment tat-taxxa matul kull sena sussegwenti.

Aġġornat minn Scott Spann