Liema huwa l-Aħjar għall-Għanijiet ta 'Irtirar Tiegħek
Jekk int simili ħafna mill-Amerikani, int smajt ta '401 (k) imma IUL? Mhux daqshekk. Qabel ma nħarsu lejn IUL vs. 401 (k) let's jiddefinixxu IUL.
X'inhu IUL?
IUL, jew assigurazzjoni tal-ħajja universali indiċjata , hija tip ta 'polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja universali. Il-politiki universali għandhom primjums flessibbli u l-benefiċċju tal-mewt, il-karatteristika ta 'tfaddil, u l-premium jistgħu jinbidlu matul il-kors tal-kuntratt. Tgħallem aktar dwar poloz ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja universali hawn .
Waħda mill-aktar partijiet importanti tal-politiki tal-ħajja universali indiċjati hija l-komponent ta 'flus kontanti. Aħseb fil-komponent ta 'flus kontanti bħala mezz biex il-politika taġixxi bħala prodott ta' investiment. Il-kumpanija tal-assigurazzjoni tpoġġiha taħdem billi torbotha ma 'indiċi fis-suq tal-ishma. Jew inti tagħżel minn menu ta 'indiċi jew l-assigurazzjoni tagħmel l-għażla. Ejja nassumu li qrajt is- S & P 500 .
Jekk l-S & P 500 jitla 'għal ċertu persentaġġ, il-valur fi flus tal-polza tiegħek jitla' ċertu ammont - għalkemm mhux l-istess ammont. IUL ġeneralment għandhom limitu fuq il-qiegħ ta 'l-investiment. Jekk is-S & P 500 kellha sena bħall-2017 fejn kien hemm aktar minn 20 fil-mija, skont it-termini tal-politika, IUL seta 'lura biss qligħ ta' 12 fil-mija għas-sena. Uħud minn dawn il-limiti huma persentaġġi. Jekk huma S & P sa 20 fil-mija, int ser taqla '10 fil-mija.
Jekk inti ħaffer għall-istampar multa tista 'wkoll tara xi ftit il-frażi, "punt għal punt." Minflok tħares lejn il-prestazzjoni tal-indiċi kuljum, il-kumpanija tal-assigurazzjoni se tħares lejn il-prestazzjoni f'ċerti intervalli.
Jekk huwa punt puntwali kull sena, ma jimpurtax dak li l-indiċi għamel matul is-sena minħabba li l-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tħares biss lejn il-prestazzjoni ta' l-indiċi fil-31 ta 'Diċembru jew data stabbilita oħra. Dan jista 'jaħdem favur it-titolari tal-polza jew le, skond is-suq.
Barra minn hekk, parti mill-qligħ tas-S & P 500 tinkludi dividend .
Fl-2017, id-dividend ammonta għal madwar 3 fil-mija tal-qligħ. IUL normalment ma jħallsux il-porzjon tad-dividend tal-qligħ.
Min-naħa l-oħra, jekk is-S & P kellha sena bħall-2008 meta naqset 37 fil-mija, id-detenturi ta 'l-IUL ma jitilfux ħafna l-irqad minħabba li l-komponent ta' flus kontanti tal-politika tagħhom ma kienx imniżżel xejn jew ma 'ċerti politiki, xorta kellu qligħ żgħir. M'għandekx tikseb l-rasu kollha ma 'IUL imma int protett mill-iżvantaġġ. C'est pourquoi hija polza ta 'l-assigurazzjoni.
X'inhu 401 (k)?
A 401 (k) jieħu l-isem tiegħu mill-kodiċi tat-taxxa li huwa marbut miegħu. Ħafna nies isiru eliġibbli għal 401 (k) għax jaħdmu għal kumpanija li toffri waħda. Xi porzjon tal-paycheck tagħhom imur fil-401 tagħhom (k) flimkien ma 'logħba tal-kumpanija, jekk tiġi offruta. L-impjegat jista 'jagħżel kif il-flus jiġu investiti minn menu żgħir ta' għażliet ta 'investiment. Hemm tipi differenti ta '401 (k) s-a Roth 401 (k) fejn it-taxxi jitħallsu bil-quddiem jew tradizzjonali 401 (k) fejn il-flus huma investiti fuq bażi ta' qabel it-taxxa u taxxa aktar tard fil-ħajja meta l-flus jiġu rtirati .
IUL vs 401 (k)
Qabel ma tittieħed deċiżjoni dwar waħda jew aktar, qari ħafna aktar dwar kif jaħdem kull wieħed imma hawn huma xi differenzi ewlenin bejn l-IUL u l-401 (k):
IULs huma poloz ta 'assigurazzjoni-401 (k) s huma prodotti ta' investiment. Il-politiki tal-assigurazzjoni huma mfassla biex joffru protezzjoni filwaqt li l-prodotti tal-investiment għandhom l-għan li jikbru l-valur nett tiegħek.
Il-poloz ta 'l-assigurazzjoni u l-investimenti għandhom jintużaw flimkien iżda xi konsulenti finanzjarji jagħtu parir li jżommuhom separati. IUL joffru kemm assigurazzjoni kif ukoll qligħ ta 'investiment iżda l-401 (k) jistgħu joffru l-qligħ ta' investiment bi prezz iktar baxx. M'hemm l-ebda limitu ta 'qligħ fuq 401 (k) iżda m'hemm l-ebda protezzjoni mit-telf.
Diffiċli biex nifhmu: Il-prodotti finanzjarji kollha huma diffiċli biex jifhmu sa ċertu punt, iżda l-poloz ta 'l-assigurazzjoni ħafna drabi jkollhom ħafna għażliet u paġni ta' stampar żgħir li l-konsumaturi huma fil-ħniena ta 'l-aġent ta' l-assigurazzjoni tagħhom. 401 (k) s, filwaqt li għadhom ikkumplikati, huma aktar sempliċi u faċli biex tinftiehem.
Trattament Fiskali: Il-valur fi flus ta 'IULs jista' jiġi aċċessat fi kwalunkwe ħin minħabba li huwa diġà intaxxat. Xi 401 (k) s huma differenti - għandek tkun 59 ½ qabel l-irtirar, għandek tieħu d-distribuzzjonijiet ta 'kull xahar meħtieġa f'ċerta età, eċċ.
Jekk għandek Roth 401 (k), ir-regoli tiegħek huma aktar rilassati iżda minħabba li l-IRS qed jagħtik waqfiet fit-taxxa, għandek issegwi r-regoli tagħhom.
Ippjanar tal-Proprjetà: 401 (k) s huma soġġetti għal probate. B'IUL, il-benefiċjarji jiksbu benefiċċju tal-mewt.
Parti ta 'min iħaddem: 401 (k) s spiss ikollhom partita ta' min iħaddem-IUL ma jagħmlux.
Staqsi għall-Għajnuna
401 (k) i jiksbu aktar attenzjoni mill-midja finanzjarja minn IULs sabiex inti probabilment ikollok fehim aħjar ta 'kif jaħdem 401 (k). IUL huma kkumplikati ħafna u jiġu b'ħafna għażliet. Sib professjonist tal-assigurazzjoni li jista 'jgħinek tevalwa l-għażliet tiegħek mingħajr ma jkollok ġilda fil-logħba.