L-Istrateġija tiegħu 90/10
Mhuwiex diffiċli li ssib nies lesti biex jgħaddu l-pariri dwar il-flus iżda jekk Warren Buffett offra xi parir ta 'l-irtirar, kieku tisma'? B'valur nett ta 'aktar minn $ 90 biljun, il-parir tiegħu jista' jkollu aktar piż minn biċċa l-kbira, iżda se taħdem għalik?
L-Istrateġija 90/10 ta 'Buffett
Fl-ittra tal-2014 lill-azzjonisti tiegħu, Buffett qal dan:
Il-parir tiegħi lit-trustee ma jistax ikun aktar sempliċi: Poġġi 10% tal-flus kontanti f'bonds tal-gvern għal żmien qasir u 90% f'fond ta 'indiċi S & P 500 bi prezz baxx. (Nissuġġerixxi li l-vanguard [ħin stock-symbol = VFINX].) Nemmen li r-riżultati fit-tul tal-fiduċja minn din il-politika se jkunu superjuri għal dawk miksuba mill-biċċa l-kbira tal-investituri - jekk fondi tal-pensjoni, istituzzjonijiet jew individwi- .
Ejjew naqsmu dan. L-ewwel, fond ta 'indiċi huwa fond reċiproku jew fond innegozjat mill-Borża li jsegwi l-prestazzjoni ta' xi indiċi. F'dan il-każ, Buffett tissuġġerixxi fond ta 'indiċi li jsegwi l-prestazzjoni tas-S & P 500. Meta s-S & P 500 jogħla, hekk ukoll il-fond tal-indiċi. Huwa jissuġġerixxi li jinvesti 90 fil-mija tal-flus tiegħek f'fond ta 'indiċi bbażat fuq l-istokk.
Buffett jissuġġerixxi li l-10 fil-mija l-oħra jmorru għal fond ta 'bonds tal-gvern għal żmien qasir. Il-konsulenti finanzjarji jirrakkomandaw li jintużaw il-fondi tal-bonds għas-sigurtà u l-konsistenza tad-dħul. Jekk is-swieq finanzjarji ġenerali jilħqu garża mhux maħduma, il-fondi tal-bonds spiss ma jsofrux daqs il-fondi tal-ishma.
Evita l-Miżati tal-Fond
Fl-aħħarnett, Buffett tenfasizza, "spiża baxxa." L-investiment mhuwiex ħieles. Jekk għandek konsulent finanzjarju, huma ħafna drabi jitolbu ħlas u jekk tinvesti f'munita ta 'fondi reċiproċi, ETFs, jew xi prodotti ta' investiment oħra, dawk jiġu mal-ħlasijiet. Uħud mill-konsumaturi jsibu ruħhom milquta bi ħlasijiet doppji peress li jħallsu konsulent finanzjarju u miżati ta 'fondi.
It-tariffi jammontaw malajr. Ikkunsidra 25-il sena qodma li għandu kont tal-irtirar bil-bilanċ ta '$ 25,000. Huma jżidu $ 10,000 kull sena u jaqilgħu rata ta 'ritorn ta' 7 fil-mija u se jirtiraw f'40 sena. Jekk din il-persuna tħallas 1 fil-mija fil-miżati, se tiswa kważi $ 600,000 f'taxxi fuq 40 sena.
Investiment f'fondi ta 'spejjeż aktar baxxi bħal deskrizzjonijiet ta' Buffett, jista 'jiffranka lil din il-persuna iktar minn $ 200,000 f'tariffi li jippermettulha li tirtira kważi $ 340,000 aktar sinjuri.
Kuntrarju għal għerf konvenzjonali
Il-pjan ta 'irtirar ta' Buffett mhux se jirċievi rakkomandazzjonijiet glowing minn xi wħud mill-komunità ta 'konsulenza finanzjarja. Għerf konvenzjonali jgħid li tiddiversifika bl-użu ta 'taħlita ta' stokk, bond, u fondi internazzjonali. Il-portafolli ta 'l-irtirar spiss jimtlew b'taħlita ta' fondi-ferm aktar minn 2, biex jiġi evitat ir-riskju li żona waħda tas-suq ma tkunx taqbel sewwa.
Ħafna konsulenti finanzjarji jqisu wkoll l-ippeżar ta 'Buffett. Huma jargumentaw li speċjalment għall-klijenti aktar tard fil-ħajja, l-istrateġija tiegħu tqiegħed wisq piż fuq fondi riskjużi bbażati fuq l-istokk fejn reċessjoni waħda tista 'tfixkel l-iffrankar tal-irtirar għas-snin li ġejjin.
Regola ta 'thumb magħrufa sew tgħid li tinvesti persentaġġ tal-portafoll tiegħek f'fondi tal-bonds ugwali għall-età tiegħek. Jekk int 50 sena, ninvestu 50 fil-mija f'bonds jew f'fondi ta 'bonds. Il-konsulenti finanzjarji ġeneralment jaqblu li huwa konservattiv wisq u wisq simplistiku iżda jgħidu li l-parir ta 'Buffett huwa riskjuż wisq.
Fl-aħħarnett, x'aktarx li jargumentaw li meta int jiswew $ 90 biljun, l-istrateġija ta 'investiment tiegħek hija differenti minn xi ħadd li għandu ftit mijiet ta' elf fl-iffrankar totali l-aktar.
X'għandek tagħmel?
Ma tistax tikkontrolla ma 'swieq ta' investiment fil-futur iżda tista 'tikkontrolla l-miżati li tħallas.
Tariffi ogħla rarament jirritornaw aħjar aħjar hekk meta tkun qed tagħżel fondi għal 401 (k) jew fond ieħor ta 'rtirar, agħżel fondi ta' indiċi b'tariffi baxxi. Jekk qed tuża konsulent finanzjarju, staqsihom dwar il-miżati tagħhom. Jekk il-ħlasijiet totali huma ħafna 'l fuq minn 1 fil-mija, tista' tkun tħallas wisq imma xejn, tevalwa dak li qed tirċievi għall-miżati li qed tħallas.
B'mod ġenerali, aktar ma tkun kumplessa s-sitwazzjoni finanzjarja tiegħek, aktar ikollha sens li tħallas miżati ogħla. Kmieni fil-ħajja meta jkollok bilanċ relattivament baxx, il-konsulenti tal-ħarba jistgħu jkunu ta 'min jikkunsidraw.
It-tieni, ma jaqgħux għall-idea li tista ' tħabbat fis-suq . Ir-riċerka turi li maż-żmien, il-prestazzjoni tiegħek ser tirrifletti fil-parti l-kbira l-prestazzjoni tas-suq globali. Il-ħlas ta 'tariffi għoljin għall-professjonisti ta' l-investiment li qed jippruvaw jegħlbu s-suq probabbilment ma jħallsux.
Huwa Dwar Simplicità
It-teżi ta 'investiment ta' Buffett minn dejjem kienet dwar is-sempliċità. Oħloq strateġija ta 'spiża baxxa, sempliċi biex tifhimha, u hija bbażata fuq liema għexieren ta' studji juru li huma vera. Huwa aħjar li ssib konsulent finanzjarju li tafda u toħloq pjan imfassal għalik, iżda l-pjan ta 'rtirar ta' Buffett kien il-playbook ta 'l-irtirar b'suċċess mhux biss għalih innifsu, iżda ħafna oħrajn għas-snin.