Ħafna Planners ta 'l-Irtirar M'għandhomx Pjan tal-Bini Bażiku
Mhuwiex sigriet li ħafna minna ma jgawdux is-suġġett tal-ippjanar tal-proprjetà. Xi wħud jassumu li m'hemmx proprjetà li tippjana għall-ewwel darba filwaqt li oħrajn procrastinate u jassumu li din hija xi ħaġa li tista 'tittieħed kura ta' wara l-irtirar.
Kulħadd jeħtieġ pjan bażiku ta 'proprjetà u huwa importanti wkoll li jirrikonoxxi li pjan ta' proprjetà effettiva huwa aktar minn sempliċement li jħalli wirt lil ħaddieħor.
Biss ftit passi sempliċi jistgħu jgħinuk iżommu l-kontroll u jipproteġu lin-nies li l-aktar jimpurtahom lilek jew jappoġġaw lill-organizzazzjonijiet u tikkawża int passjonat. Hawn taħt hawn ftit passi ta 'ippjanar tal-proprjetà li tista' tieħu biex tgħin tibda:
Stadju 1: Stabbilixxi għanijiet sinifikanti li huma importanti għalik u għall-maħbubin tiegħek. Aħseb dwar dak li trid li l-pjan tal-propjetà tiegħek twettaq. Mod wieħed biex jgħin lill-pjan tal-propjetà tiegħek aktar skop u sens huwa li tindirizza l-mistoqsijiet li ġejjin u niżżel lista ta 'l-affarijiet li huma l-aktar importanti għalik. Int imħasseb dwar kif tagħżel eżekutur testamentarju jew gwardjan għat-tfal tiegħek? Għandek xi pjanijiet ta 'għoti tal-karità? Int imħasseb dwar kif issib modi biex tevita l-ħin u l-ispiża tal-probate?
Għandek valuri familjari importanti jew stejjer li tixtieq tgħaddi tul it-test etiku jew l-ittra antika.
Wara li tidentifika x'inhu l-iktar importanti għalik, skeda ż-żmien biex tieħu azzjoni u aċċerta ruħek li jkollok pjan ta 'proprjetà bażiku fil-post. Jekk għandek bżonn xi għajnuna biex tkun organizzata, tista 'tuża din il-Folja tal-Ippjanar tal-Ippjanar Personali biex tibda tpoġġi l-miri tiegħek bil-miktub.
Pass 2: Akkwista d-dokumenti finanzjarji tiegħek organizzati. Ir-reviżjoni dwar jekk il-pjan ta 'rtirar tiegħek huwiex fit-triq it-tajba teħtieġx ftit organizzazzjoni. L-ewwel, ipprova ssib informazzjoni importanti dwar il-kont ta 'rtirar għal 401 (k) pjanijiet, IRAs, kontijiet ta' senserija, eċċ Imbagħad, aċċerta ruħek li jkollok informazzjoni dwar kont għal kontijiet bankarji. Imma tieqafx hemm. Ħu l-ħin biex tikkonsolida informazzjoni dwar il-politika ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja u kull dokument ta' ppjanar ta 'proprjetà qadima bħal testmenti, trusts, poteri ta' prokura, jew testmenti ħajjin li għadek ma rrivedietx reċentement. Huwa wkoll importanti li żżomm lista ta 'passwords tal-kont onlajn u assi diġitali f'post konvenjenti għal dawk maħbubin li jkollhom aċċess biss f'każ li jiġri xi ħaġa lilek. Għal aktar informazzjoni dwar l-organizzazzjoni tad-dokumenti tiegħek ara dan ir-riżors f'Nolo.com.
Stadju 3: Evalwa l-benesseri finanzjarju ġenerali tiegħek. Ibda billi timla dikjarazzjoni ta 'valur nett li tinkludi lista ta' l-assi u l-obbligazzjonijiet tiegħek. Ladarba tkun ikkumpilajt lista tar-riżorsi finanzjarji tiegħek, int tinsab f'pożizzjoni aħjar biex tiddetermina min għandu jirċievi l-assi tiegħek wara li tgħaddi. Int ħadt ukoll pass importanti fit-traċċar tal- benesseri finanzjarju ġenerali tiegħek. Dan il-pass jinvolvi wkoll ir-reviżjoni tal-assigurazzjoni tal-ħajja tiegħek biex tkopri l-bżonnijiet potenzjali tal-familja tiegħek għal dħul, spejjeż ta 'edukazzjoni fil-ġejjieni u l-ispejjeż ta' soluzzjoni ta 'proprjetà.
Ir-reviżjoni tal-assigurazzjoni tad-diżabilità hija daqstant importanti għaliex tipprovdi protezzjoni tad-dħul għalik u għall-familja tiegħek tul il-ħajja tiegħek. Għal aktar informazzjoni dwar il-kopertura tal-assigurazzjoni tal-ħajja u d-diżabilità, inklużi kalkolaturi tal-ħtiġijiet, żur www.lifehappens.org.
Ara l- Modi Biex Tissorvelja l-Benesseri Finanzjarju Tiegħek fl-2016
Pass 4: Ikollhom dokumenti ta 'ippjanar tal-proprjetà kruċjali maħluqa (jew riveduti) kemm jista' jkun malajr. M'għandekx tistenna u ħalli procrastination jew xogħol hectic / iskeda tal-ħajja tikseb fil-mod tiegħek. Tista 'tiddeċiedi min trid tagħmel deċiżjonijiet finanzjarji jew mediċi importanti jekk qatt ma tista' tagħmilhom lilek innifsek. Hawnhekk hawn lista ta 'dokumenti importanti li għandhom ikunu parti minn kważi kull pjan ta' proprjetà:
- Will
- Direttiva avvanzata dwar il-kura tas-saħħa (testmenti ħajjin)
- Prokuratur mediku
- Prokura ta 'prokura durabbli
Dawn id-dokumenti essenzjali jagħtuk l-opportunità li uffiċjalment tiddikjara x-xewqat tiegħek dwar kif tqassam l-assi meta tmut.
Tista 'wkoll tuża testmenti biex issemmi gwardjani għat-tfal tiegħek.
Dokumenti oħra jistgħu jkunu meħtieġa skont il-kumplessità tas-sitwazzjoni finanzjarja tiegħek jew l-ammont ta 'kontroll addizzjonali li tixtieq. It-trusts huma arranġamenti legali li jippermettulek tiddetermina kif u meta l-proprjetà tkun imqassma lill-eredi tiegħek. F'ċerti sitwazzjonijiet, tista 'tkun meħtieġa fiduċja biex jinżamm aktar kontroll fuq id-distribuzzjoni tal-propjetà tiegħek. Jekk iffinanzjati kif suppost, ħafna trusts jistgħu wkoll jgħinuk tevita probate (it-testmenti huma soġġetti għal probate).
Jekk m'intix ċert fejn tista 'tgħin biex toħloq id-dokumenti importanti tiegħek tista' tirreferi għal din il-gwida dwar Kif Tagħżel Avukat tal-Ippjanar tal-Estate. Tista 'wkoll tiċċekkja ma' min iħaddmek biex tara jekk jipprovdux servizz legali mħallas minn qabel jew preparazzjoni b'xejn tad-dokumenti online. Jekk le, siti bħal LegalZoom u Nolo jipprovdu għodod onlajn biex jgħinu biex dawn id-dokumenti jinħolqu, li hija importanti jekk tħossok imħasseb dwar l-ispejjeż tal-kiri ta 'prokuratur jew pjan pjuttost sempliċi. Ftakar biss li jekk ma jkollokx dawn id-dokumenti importanti fil-post xorta jkollok pjan ta 'proprjetà - dan jiġri biss bħala pjan ibbażat fuq il-liġijiet tal-intestacy tal-istat tiegħek.
Pass 5: Aġġorna l-indikazzjonijiet tal-benefiċjarju u l-assi tat-titlu b'mod xieraq. Kunċett żbaljat komuni huwa li ladarba rieda tkun ġiet stabbilita t-tħejjija tal-ippjanar tal-proprjetà tkun tlestiet. Xejn ma jista 'jkun aktar mill-verità. L-aħħar testment u xhieda biss jikkontrolla d-distribuzzjoni ta 'assi li huma soġġetti għal probate, li huwa l-proċess formali li jħallas id-djun u jqassam il-proprjetà. Jiddependi fuq liema stat tgħix issa jew matul is-snin ta 'l-irtirar tiegħek, il-proċess tal- probate formali jista' potenzjalment ikun jiswa ħafna u jieħu ħafna ħin.
Biex il-kwistjonijiet isiru iktar ikkumplikati, mhux it-trasferiment tal-assi kollha permezz tal-probate. Għalhekk, huwa importanti li jiġu identifikati assi li ma jgħaddux lill-oħrajn permezz ta 'lista u xhieda. Dawn ta 'spiss jissejħu jissostitwixxu u jinkludu kwalunkwe kontijiet b'denominazzjonijiet benefiċjarji bħal poloz ta' assigurazzjoni, pjanijiet ta 'rtirar, IRAs, u annwalitajiet. Kwalunkwe proprjetà bi propjetà konġunta jew probate bypass tal-kontijiet kif ukoll kontijiet iddenominati bħala pagabbli mal-mewt (POD) jew trasferiment mal-mewt (TOD).
Pass 6: Aqsam il-pjanijiet tiegħek ma 'kull min hu involut fihom. Nikkomunikaw l-intenzjonijiet tiegħek bil-quddiem tista 'tgħin biex tevita l-kunflitti tal-familja u wkoll timminimizza l-potenzjal għal kwalunkwe konfużjoni jew mistoqsijiet dwar il-pjanijiet veri tiegħek. Jekk għandek pjan fis-seħħ iżda ħadd ma għandu ħjiel li jeżisti allura x-xewqat tiegħek jistgħu jiġu injorati kompletament jew jista 'jkun hemm dewmien sinifikanti biex jidhru x-xewqat tiegħek.
Pass 7: Tirrevedi l-pjan tiegħek regolarment u taġġornah bħala avvenimenti importanti tal-ħajja. Il-ħajja okkażjonalment tostakola pjan tajjeb u għalhekk huwa importanti li tirrevedi u tadatta dawk il-pjanijiet kif meħtieġ. Xi avvenimenti tal-ħajja li jistgħu jeħtieġu aġġornamenti għall-pjan tal-propjetà tiegħek jinkludu ż-żwieġ, it-twelid ta 'tifel (jew neputi), diżabilità, telf ta' wieħed iħobb, divorzju, wirt riċenti jew imprevist finanzjarju, jew il-ħolqien jew ix-xoljiment ta 'familja. negozju. Jekk isseħħ xi waħda minn dawk l-avvenimenti tal-ħajja kun żgur li tirrevedi d-dokumenti li ġejjin:
- L-aħħar rieda u xhieda tiegħek
- Dokumenti ta 'trust
- Setgħat (mediċi u dewwiema)
- Nomini tal-benefiċjarji fuq pjanijiet ta 'irtirar (401k, 403b, 457, eċċ.), IRAs, annwalitajiet, poloz ta' assigurazzjoni fuq il-ħajja
Filwaqt li l-ippjanar tal-propjetà ma jidhirx bħala urġenti bħal miri finanzjarji oħra bħalma huma l-eliminazzjoni tad-dejn, iffrankar għall-irtirar fi pjan 401 (k) u / jew IRA, jew il-ħolqien ta 'pjan ta' dħul għal irtirar, jistgħu jkunu l-aktar parti importanti tal- meta jkollok bżonnhom. Il-problema hi li jekk ma jkollokx dawn il-pjanijiet essenzjali sew qabel ma tasal is-snin tal-irtirar tiegħek, jista 'jkun tard wisq.