Għaliex Tagħmilha Sens biex Tiffranka Kemm 401 (k) u Roth IRA
401 (k) Plus Roth IRA
Jekk qed tagħmel kontribuzzjonijiet regolari għal 401 (k ) u qed tfittex mod ieħor biex issalva aktar dollari ta 'rtirar, Roth IRA hija għażla kbira. L-investituri li jikkwalifikaw jistgħu jikkontribwixxu kemm għal 401 (k) kif ukoll għal Roth IRA fl-istess sena, u hemm raġunijiet tajba biex jagħmlu dan.
Filwaqt li l-kontribuzzjonijiet ta '401 (k) huma magħmula b'dollari pretax, l-assi tar-Roth IRA jiġu mill-iffrankar ta' dollari wara t-taxxa. L-investimenti f'dawn it-tipi ta 'kontijiet jikbru t-taxxa differita sa l-irtirar, iżda l-flus li toħroġ minn 401 (k) se jiġu intaxxati waqt li d-distribuzzjonijiet ta' Roth ma jkunux sejrin.
Il-kontribuzzjonijiet ta 'Roth IRA jistgħu jiġu rtirati f'kull ħin mingħajr ebda taxxa jew penali. Madankollu, jista 'jkollok tħallas it-taxxi u l-penali fuq l-irtirar tal-qligħ. Il-flessibbiltà li wieħed ikun jista 'jkollok aċċess għall-kontribuzzjonijiet oriġinali tiegħek mingħajr taxxi jew penali tagħmel Roth IRA vettura ta' tfaddil kbir għal għanijiet oħra, bħal xiri ta 'dar jew ħlas għal skola ta' grad jew ffrankar ta 'tifel jew tifla. U filwaqt li l-401 (k) u l-investituri tradizzjonali tal-IRA huma meħtieġa jibdew jieħdu distribuzzjonijiet minn dawk il-kontijiet fl-età ta '70 1/2, m'hemmx distribuzzjonijiet minimi meħtieġa minn Roth sa wara l-mewt tas-sid.
Min hu eliġibbli?
Jekk taħdem għal kumpanija li toffri 401 (k), l-amministratur tar-riżorsi umani tiegħek jista 'jgħinek tiddetermina l-eliġibilità tiegħek. Il-limitu tal-IRS għal 401 (k) kontribuzzjonijiet huwa ta '$ 18,000 fis-sena matul l-2017 ($ 24,000 jekk għandek 50 sena jew aktar).
401 (k) Limiti ta 'Kontribuzzjoni għall-2017
Biex tkun Roth IRA eliġibbli, id-dħul gross aġġustat modifikat tiegħek fl-2017 għandu jkun ta '$ 133,000 jew inqas l-istat tal-preżentazzjoni tat-taxxa fuq id-dħul tiegħek huwa wieħed, kap tal-familja jew preżentazzjoni miżżewġa separatament u ma tgħix ma' martu f'xi żmien matul is-sena.
Jekk inti miżżewweġ infilzar b'mod konġunt id-dħul gross aġġustat modifikat tiegħek għandu jkun ta '$ 196,000 jew anqas.
Kumitati oħra ta 'Kont ta' Irtirar
Jekk ma jkollokx 401 (k) permezz tax-xogħol, tista 'tikkontribwixxi għal IRA tradizzjonali u Combo Roth IRA sakemm il-kontribuzzjonijiet konġunti tiegħek ma jaqbżux il-limitu annwali magħqud ta' $ 5,500 ($ 6,500 għal etajiet ta '50 sena jew aktar).
Jagħmel inqas sens li jikkontribwixxi għal IRA tradizzjonali u 401 (k) fl-istess sena sakemm ma tkunx eliġibbli għal kontribuzzjonijiet deduċibbli. Iż-żewġ kontijiet huma mfassla biex jagħmlu eżattament l-istess ħaġa. L-unika differenza hija li l-IRAs għandhom ħafna inqas limiti ta 'kontribuzzjoni minn 401 (k) s. Fl- 2017 , tista 'ttella' sa $ 18,000 fi 401 (k) (jew sa 24,000 jekk għandek 50 sena jew aktar) u $ 5,500 fi IRA (jew sa $ 6,500 bil-kontribuzzjoni ta 'qabda). L-investituri li għandhom 401 (k) ma jikkwalifikawx awtomatikament għal tnaqqis IRA bil-quddiem.
Jekk qed tipparteċipa fi pjan 401 (k) fuq ix-xogħol u hija waħda jew fajl prospett tat-taxxa bħala kap tal-familja tista 'tikkwalifika għal tnaqqis sħiħ jekk l-AGI modifikat tiegħek huwa inqas minn $ 62,000. L-ammont ta 'tnaqqis jitla' bi dħul gross aġġustat (AGI) ta 'bejn $ 62,000 u $ 72,000 fl-2017. Individwi b'dħul' il fuq minn $ 72,000 x'aktarx ma jikkwalifikawx għal kontribuzzjoni IRA deduċibbli.
Għal koppji miżżewġin li jippreżentaw prospetti ta 'taxxa konġunti u koperti minn 401 (k) jew pjan relatat fuq ix-xogħol, it-tnaqqis jibda jieqaf għal $ 99,000 u huwa limitat għal $ 119,000. Minn perspettiva ta 'ppjanar finanzjarju huwa rrakkomandat li jittieħed vantaġġ sħiħ minn kull min iħaddem li jaqbel mal-kontribuzzjonijiet għal pjan ta' rtirar fuq ix-xogħol qabel jikkunsidra IRA.
Jekk taqla 'dħul minn xogħol freelance jew kontraenti min-naħa, tista' tikkontribwixxi għal pjan ta 'rtirar ta' negozji żgħar, bħal SEP IRA . Il-kontribuzzjonijiet tal-SEP jistgħu jitnaqqsu kompletament sa 25 fil-mija tad-dħul gross annwali jew $ 54,000 fl-2017, anki jekk tħallik il-kontribuzzjonijiet tiegħek 401 (k), li verament tista 'toqgħod fil-kont tat-taxxa tiegħek.
Kemm tikkontribwixxi għal 401K u Roth IRA
Jekk min iħaddmek jaqbel ma '401 (k) kontribuzzjonijiet, jagħmel sens li tikkontribwixxi mill-inqas daqs il-persentaġġ tat-tqabbil.
Totali minn 10 sa 15 fil-mija tad-dħul minn qabel it-taxxa hija regola tajba għall-investituri serji ta 'rtirar. Wara dan, aqla 'l-IRA ta' Roth jew għallinqas tannulla kemm tista 'f'waħda matul is-sena. Il-benefiċċji tat-taxxa se jħallsu, partikolarment jekk tistenna li t-taxxi tad-dħul tiegħek jiżdiedu maż-żmien.
Il-kontenut fuq dan is-sit huwa pprovdut għal skopijiet ta 'informazzjoni u diskussjoni biss. Mhuwiex maħsub li jkun parir finanzjarju professjonali u m'għandux ikun l-unika bażi għall-investiment tiegħek jew għad-deċiżjonijiet ta 'l-ippjanar tat-taxxa. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.
Aġġornat minn Scott Spann