Liema Account ta 'l-Irtir tidher fil-Portafoll tiegħek?
Int smajt dwar IRAs u 401 (k) s iżda li għandhom ikunu parti mill-portafoll finanzjarju tiegħek? Ejja neżaminaw xi sitwazzjonijiet finanzjarji li jistgħu japplikaw għalik u tqiegħdu lil xulxin għat-test.
Jien ġenitur Waqt il-Ġurnata
Minħabba li 401 (k) huwa pjan ta 'irtirar sponsorjat mill-impjegat, irid ikollok impjieg biex tiftaħ pjan 401 (k). Hemm 2 eċċezzjonijiet għal din ir-regola: L-ewwel, int taħdem għal rasek. Jekk int stess negozju, int min jimpjega u tista 'twaqqaf solo 401 (k) li tkopri lilek innifsek.
Il-pjan jista 'jkopri wkoll lill-konjuġi tiegħek jekk jaqilgħu dħul min-negozju.
It-tieni, għandek 401 (k) minn min iħaddimha qabel u kompliet tikkontribwixxi għall-kont. Min iħaddem passat mhux ser jaqbel mal-kontribuzzjonijiet aktar, iżda l-biċċa l-kbira se jippermettulek iżżomm il-kont miftuħ.
L-IRA teħtieġ ukoll dħul qala. Hemm ftit modi biex tikkontribwixxi anki jekk ma jkollokx xogħol:
- Eżerċizzju ta 'Għażliet ta' Stock Mhux Kwalifikati: Dan jgħodd bħala dħul taxxabbli u jippermettilek tiftaħ IRA.
- Ħlasijiet ta 'Alimenti: Taxxabbli bħala dħul ordinarju.
- Boroż ta 'Studju u Fellowships: Jekk tirċievi formola W2 għal dawn, id-dħul taxxabbli huwa.
- Dħul mill-konjuġi: Tista 'tagħmel kontribuzzjonijiet għal IRA bbażata fuq id-dħul tal-konjuġi tiegħek jekk ikollok ftit jew l-ebda dħul tal-persuna tiegħek iżda l-kontribuzzjonijiet ma jistgħux jaqbżu d-dħul tal-konjuġi li jaħdem.
Nixtieq Aċċess għall-Flus Qabel Irtirar
Il-kontijiet kollha ta 'l-irtirar vantaġġjati mit-taxxa huma mfassla biex ma jkollokx aċċess għall-fondi qabel tilħaq l-età ta' 59 ½ ħlief taħt ċerti kondizzjonijiet.
Jekk wieħed jassumi li ma taqax f'waħda minn dawk l-eċċezzjonijiet, l-uniku mod biex tiġi evitata l- miżata ta 'penali ta' 10 fil-mija flimkien ma 'taxxi tad-dħul ordinarji huwa li tieħu self minn 401 (k). Min iħaddmek ikollu ċerti regoli jekk iħalli self.
Għażla simili hija Roth IRA. Minħabba li tħallas it-taxxi fuq il-flus qabel ma tikkontribwixxi, dak il-flus huwa tiegħek biex tirtira kull meta tkun tixtieq mingħajr penalitajiet jew taxxi.
Sakemm tirtira biss il-kontribuzzjonijiet u mhux il-flus li tagħmel, l-irtir tiegħek huwa bla taxxa. Jekk tirtira l-qligħ mill-investiment qabel 59 ½, japplikaw ir-regoli kollha ta 'distribuzzjoni bikrija, inkluża l-piena ta' 10 fil-mija.
Kont prinċipali tiegħi ta 'Tifdil mill-Irtirar
Il-kont prinċipali tiegħek ta 'tfaddil għall-irtirar għandu jkun 401 (k) minħabba l-limiti ta' investiment. L-IRA għandu limitu massimu annwali ta '$ 5,500 jew $ 6,500 jekk int aktar minn 50 sena għall-2018. Mhux biżżejjed biex jinħoloq bajd ta' bejta tal-irtirar.
Fl-2018, tista 'tikkontribwixxi daqs $ 18,500 għal 401 (k) jew $ 24,500 jekk int aktar minn 50 sena. Għalkemm ħafna nies mhux se jikkontribwixxu l-ammont sħiħ, dan jippermettilek tikkontribwixxi f'livell li tpoġġi biex tilħaq l-għanijiet ta 'tfaddil tiegħek billi tibda kmieni.
Ma Tridx Tħallas Taxxi Meta I Iġbed il-Fondi
It-trattament tat-taxxa mad-distribuzzjoni tal-fondi mhijiex kwistjoni ta 'liema tip ta' kont ta 'rtirar iżda aktar ta' dak li hu disponibbli għalik. Bil-IRA ta 'Roth inti tħallas it-taxxi meta tikkontribwixxi għall-kont iżda mhux meta tirtira aktar tard il-fondi. Xi kumpaniji joffru Roth 401 (k) kif ukoll li jaħdem bl-istess mod. Jekk ma jagħmlux dan, inti tista 'tikkontribwixxi għal 401 (k) tiegħek sal-logħba tal-kumpanija u tiftaħ Roth IRA u tikkontribwixxi għal dak il-kont sal-massimu.
Nixtieq ninvesti l-Flus Tiegħi Mixja
Jekk int investitur tas-sengħa, probabilment ma tkunx bħal dik il-kumpanija 401 (k) tagħtik biss ftit fondi biex tagħżel minn meta mqabbla ma 'l-għażliet kważi bla tmiem li jiġu ma' IRA. Xi kumpaniji joffru għażla diretta għal porzjon ta '401 (k) tagħhom. F'dak il-każ, tista 'tinvesti dawk il-fondi fi kważi kull ħaġa li tixtieq skond ir-regoli tal-pjan tiegħek.
Ma Nafx Ħafna Dwar Ninvestu
F'dan il-każ, int ser tkun bħall-401 (k). B'numru limitat ta 'fondi minn fejn jagħżlu, il-kont huwa relattivament faċli biex jitwaqqaf. Il-maġġoranza ta 'min iħaddem jirranġa wkoll għal konsulent biex jgħin lill-impjegati jtellgħu l-fondi xierqa għall-kont tagħhom.
Jekk ma jkollokx ħafna tagħrif dwar l-investiment, ħu ftit ħin biex titgħallem il-baŜi. Ħadd ma jaħseb aktar dwar il-flus tiegħek milli għandek tagħmel hekk għandek tagħmel xi deċiżjonijiet importanti dwar kif il-flus tiegħek huma ġestiti.
Hu għaqli li tfittex il-parir ta 'professjonist finanzjarju iżda d-deċiżjonijiet finali se jaqgħu fuqek.
Nixtieq li l-Kumpanija Tiegħi Tqabbil il-Kontribuzzjonijiet Tiegħi
It-tqabbil tal-impjegati huwa komponent ewlieni ta '401 (k). It-termini tal-logħba jiddependu fuq min iħaddem iżda kważi f'kull każ, it-tqabbil jiġri f'401 (k).
Għalkemm mhux komuni, xi sidien iżgħar jistgħu jlaħħqu mal-kontribuzzjonijiet ta 'Roth personali jew ta' IRA tradizzjonali ta 'min iħaddem. Minħabba li 401 (k) s huma għaljin għal min iħaddem biex iwaqqaf, dan jista 'jkun mod aktar effettiv fin-nefqa iżda bil-massimu annwali baxx, impjegat jeħtieġ 401 (k) biex jilħaq l-għanijiet ta' rtirar tagħhom. IRA waħedha mhijiex biżżejjed.
Nixtieq li l-Kont jinbidel għall-Konjuġi Tiegħi Meta I Pass Away
L-ippjanar tal-proprjetà huwa tentattiv ikkumplikat li ħafna drabi jeħtieġ l-għajnuna ta 'prokuratur iżda f'ħafna stati, il-kontijiet tal-irtirar tiegħek awtomatikament imorru lill-konjuġi tiegħek. Madankollu, kull kont finanzjarju jitlob li ssemmi benefiċjarju. Kun żgur li għamilt dak biex tevita kumplikazzjonijiet. Aktar importanti hu għalik u għall-konjuġi tiegħek biex jifhmu t -trattament tat - taxxa tal-kontijiet li huma mibdula. Ħafna mill-konjuġi superstiti għandhom sempliċiment jibdluha fl-IRA tagħhom stess jew 401 (k) jagħmlu xi taxxi dovuti differiti sakemm jibdew jieħdu distribuzzjonijiet.
Oqghod attent. 401 (k) s sikwit ma jidħlux ma 'ħafna għażliet jekk kellek tgħaddi. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, il-fondi jitħallsu f'somma waħda f'daqqa lill-benefiċjarju tiegħek. Aqra u jkollok għarfien dwar l-għażliet disponibbli għalik iżda tfittex għajnuna minn professjonist kwalifikat għall-ippjanar tal-propjetà kollha.
Għandi ħafna flus biex ninvestu
Jekk ikollok kont wieħed biss, għandek bżonn 401 (k) peress li l-kontribuzzjonijiet massimi annwali huma aktar minn tliet darbiet ogħla minn IRA. Madankollu, għad-diversifikazzjoni, jista 'jkun aħjar li jkollok kemm IRA kif ukoll 401 (k). Individwi ta 'valur nett ogħla jeħtieġu l-għajnuna ta' konsulent finanzjarju jinvesti b'mod xieraq filwaqt li jkun effiċjenti kemm jista 'jkun fiskali.
Ma Jridx Min Iħaddem Jikkontrolla l-Kont
Fiż-żewġ każijiet, min iħaddem m'għandux kontroll fuq il-kont tiegħek. Għalkemm 401 (k) huwa pjan sponsorjat mill-impjegat, ser twaqqaf il-kont permezz ta 'kumpanija esterna. Jekk tħalli l-impjegatur attwali tiegħek, il-401 (k) imur miegħek. M'għandhomx jaqblu mal-kontribuzzjonijiet tiegħek iżda l-kont tiegħek hu tiegħek.
IRA huwa kont imwaqqaf minnek u ma jinvolvix il-kumpanija tiegħek. F'każijiet rari jistgħu joffru li jikkontribwixxu għall-IRA iżda m'għandhomx kontroll fuq il-kont.
Ma jimpurtax liema tip ta 'kont ta' l-irtirar li tagħżel. Huwa tiegħek u min iħaddmek m'għandu l-ebda kontroll fuq il-fondi.
Liema Għandi Agħżel?
Possibilment l-iktar differenza importanti bejn il-kontijiet 2 hija l-massimu annwali. Ma tistax toħloq kont ta 'rtirar kbir biżżejjed bi IRA waħdu. Għandek bżonn il-limitu ta 'kontribuzzjoni ogħla ta' 401 (k) biex issettja lilek innifsek u lill-familja tiegħek għal suċċess. Madankollu, IRA flimkien ma '401 (k) toħloq diversifikazzjoni u aktar għażliet ta' investiment. Li ż-żewġ kontijiet jagħmlu ħafna sens finanzjarju.