Il-kwiżż tal-litteriżmu finanzjarju jgħidu li nistgħu nagħmlu aħjar. Imma x'għandna nkunu nafu?
Din l-istorja kienet 'l bogħod mill-unika waħda li bdiet l-isteriżmu dwar l-istat dour tal-litteriżmu finanzjarju.
"94% tal-Amerikani fallew dan il-kwizz tal-litteriżmu finanzjarju", kiteb CNBC.com f'nofs Settembru dwar dijanjostiku minn Magni Finanzjarji. "Żewġ terzi ta 'l-Amerikani ma jistgħux Jgħaddu Test Bażiku ta' Litteriżmu Finanzjarju. Tista 'Int? "Staqsa titolu ta' Ġunju minn Fox News, dwar ir-riżultati l-iktar reċenti mill-Istħarriġ dwar il-Litteriżmu Finanzjarju tal-Fondazzjoni FINRA.
L-aħbarijiet kienu frustranti biex jaqraw, għaliex inħoss li xi wħud minn dawn il-kwizzijiet mhumiex qegħdin ikejlu l-kapaċità tagħna li nimmaniġġjaw il-flus; Minflok, qed inħabbtu wiċċna magħna dwar il-ħila tagħna li niddefinixxu t-termini u nissolvu l-problemi tal-matematika. U staqsiet jekk - bħal għalliem ta 'l-iskola għolja inkarigat mill-preparazzjoni ta' l-istudenti għal eżami speċifiku ta 'l-istat - dan l-approċċ iġib ir-riskju li twassalna biex iqattgħu l-ħin u r-riżorsi limitati tagħna fuq l-affarijiet żbaljati. Allura, jien imsejħa esperti tal-litteriżmu finanzjarju, inklużi dawk akkużati b'xi wħud minn dawn il-kwizzijiet, biex issir taf. Hawn dak li tgħallimt.
Id-Differenza bejn it-Tagħrif u l-Għarfien hija Intentional
L-ewwelnett, dawn il-kejl tal-litteriżmu finanzjarju mhumiex intenzjonati biex ikejlu kemm jekk qed tagħmel l-affarijiet tajbin sew jekk le.
Dan jaqa 'taħt l-intestatura tal-kapaċità finanzjarja, jispjega Dr Gary Mottola, Direttur tar-Riċerka ta' l-Investor Education fil-FINRA. "Il-litteriżmu huwa aktar iffukat fuq l-għarfien. Il-kapaċità tinkludi l-iffrankar, il-kontroll tad-dejn u l -għarfien finanzjarju. "(FYI: benessri finanzjarju, liema organizzazzjonijiet bħall-CFPB qed isegwu, huwa saħansitra aktar wiesa ', li jammonta għal miżuri tas-saħħa u stress).
Storikament, jgħid Mottola, it-tliet mistoqsijiet kbar ta 'litteriżmu finanzjarju li l-FINRA tistaqsi (li jmorru lura għall-2004, u t-tweġibiet li jinsabu fl-aħħar ta' din l-istorja) stabbilixxew tliet oqsma ewlenin ta 'litteriżmu:
- Il-kapaċità li wieħed jifhem u jikkalkula r-rati tal-imgħax. ( Ejja ngħidu li għandek $ 100 f'bank li jaqla '2 fil-mija fis-sena, wara 5 snin, kemm ikollok? A) Aktar minn $ 102, B) Inqas minn $ 102, C) Eżattament $ 102, D) Ma nafx )
- Il-ħila li wieħed jifhem l-inflazzjoni. ( Immaġina li r-rata ta 'imgħax fil-kont ta' tfaddil tiegħek hija ta '1 fil-mija fis-sena u l-inflazzjoni hija 2 fil-mija fis-sena. Wara sena, il-flus fil-bank jixtru aktar milli jagħmel illum, eżattament l-istess jew inqas milli hu llum? ) Aktar B) L-istess C) Inqas D) Ma nafx )
- U l-kapaċità li tifhem ir-riskju. (Ix-xiri ta 'stokk wieħed normalment jipprovdi qligħ aktar sikur minn fond reċiproku tal-istokk. A) Veru B) Falz C) Ma nafx)
Mistoqsijiet addizzjonali ġew miżjuda aktar tard, u jikkonċernaw x'jiġri mill-prezzijiet tal-bonds jekk jiżdiedu r-rati tal-imgħax; kemm jekk tħallas ftit jew wisq imgħax b'poteka ta '15-il sena minn 30 sena; u kemm se tieħu $ 1,000 mislufa b'interess ta '20 fil-mija għad-doppju jekk ma tagħmilx ħlasijiet. (Tista 'tieħu l-kwizz sħiħ hawn, jew sempliċiment taqbeż it-tmiem ta' l-artiklu biex tara jekk ikollokx it-tweġibiet għal dawn il-mistoqsijiet.)
Meta tidħol għad-diskrepanza bejn li tkun taf u tagħmel, Mottola tgħid: "Ma naħsibx li tista 'tgħid li wieħed huwa aktar importanti mill-ieħor." U l-espert tal-litteriżmu finanzjarju Dr Lewis Mandell jgħid li x'ikun qed tkejjel, in-numri mhumiex għaddejjin. Peress li biex tpoġġi perjodu fuq ir-rimarki tiegħu, il-CFPB ħarġet l-ewwel miżuri finanzjarji tagħha ta 'benesseri f'Settembru li għadda: Aktar minn 43 fil-mija tal-adulti Amerikani qed jitħabtu biex jilħqu l-għan tagħhom.
Il-litteriżmu finanzjarju jista 'ma jgħidx l-istorja kollha, iżda l-miżuri disponibbli tal-kapaċità finanzjarja mhumiex ħafna aktar inkoraġġanti.
Il-Limitazzjonijiet ta 'Skola Għolja u Klassijiet tal-Kulleġġ
Parti minn din il-problema hija li ma jkunx hemm biżżejjed żmien fil-ġurnata tal-iskola biex ikopri dawn il-lezzjonijiet bis-sħiħ. Aħseb dwar kif suġġetti bħad-dinja tax-xjenza u l-istorja Amerikana huma koperti fl-iskola.
Ikollokhom fuq livell bażiku ħafna fl-iskola ta 'grad; għal darb'oħra, tipikament, fl-iskola tan-nofs; u għal darb'oħra, b'mod aktar sostanzjali, fl-iskola sekondarja.
"Dak [l-approċċ] ma jseħħx bil-prinċipji ta 'gwida tal-litteriżmu finanzjarju", tgħid Mitchell Roschelle tal-PWC Foundation, li taħdem biex tibni kapaċità finanzjarja u ħiliet teknoloġiċi fost l-istudenti. Skont ir-Rapport tal-Kunsill għall-Edukazzjoni Ekonomika, "L-Istat Nazzjonali tal-Edukazzjoni Finanzjarja u Ekonomika 2016", 17-il stat biss jeħtieġu li jieħdu kors ta 'skola għolja fil-finanzi personali u biss 20 jeħtieġu kors skolastiku fl-ekonomija.
Il-fattur l-ieħor huwa problema taż - żmien . "Anke jekk tista 'ġġiegħel liż-żgħażagħ biex joqogħdu f'familja ta' finanzi personali, m'għandhomx ħafna interess meta jkunu żgħar", tgħid Mandell. "Il-liġi ta 'l-Istati Uniti [fil-forma ta' l-Att CARD] saħansitra ħadet il-karta ta 'kreditu mill-ekwazzjoni għal persuni taħt l-21 sena. Għalhekk il-mistoqsijiet ma joħorġux f'età żgħira."
Ikkunsidra Soluzzjonijiet Just-in-Time
L-aġġustament taż-żmien (u, fil-fatt, il-ħin) ta 'l-edukazzjoni dwar il-finanzi personali jista' jkun parti mis-soluzzjoni biex il-lezzjonijiet jingħaqdu. Ħaġa waħda li aħna qed nitgħallmu hija li l-lezzjonijiet jegħrqu meta jiġu mgħoddija aktar mill-qrib sal-punt tal-bejgħ, biex ngħidu hekk.
Qabel ma ngħaqad ma 'George Washington University, fejn hija waqqfet iċ-Ċentru Globali tal-Litteriżmu Finanzjarju, Annamaria Lusardi kienet professur fil-Kulleġġ ta' Dartmouth. Filwaqt li kien hemm, hija kienet imsejħa biex tgħin issolvi problema: L-impjegati mhux tal-fakultà ma kinux qed jikkontribwixxu għall-kont ta 'rtirar supplimentari tal-iskola offruta. X'jistgħu jagħmlu biex iġibuhom biex jieħdu vantaġġ minn dan il-benefiċċju siewi?
Hekk kif l-akkademiċi għandhom it-tendenza li jagħmlu, Lusardi u l-kollegi tagħha bdew bir-riċerka. Huma tkellmu ma 'dawn l-impjegati, li ħafna minnhom kienu nisa, dwar għaliex ma kinux jipparteċipaw. Dak li semgħu kien li l-impjegati "ma kinux jafu minn fejn se jibdew," "kien hemm bosta passi biex tieħu", u "huma kienu ffokati fuq li jieħdu ħsieb il-familji tagħhom". Fi kliem ieħor, il-problema kienet aktar dwar il-proċess milli kien dwar is-sejba ta 'flus biex isalvaw. Għalhekk, ir-riċerkaturi jgħaqqdu tabib li jiddeskrivi x'għandu jsir, inkluż dak li għandek bżonn biex toqgħod quddiem il-kompjuter, u li ħadet ftit ħin daqs il-ħatt ta 'magna tal-ħasil tal-platti. Huma pproduċew ukoll vidjos qosra tal-parteċipanti attwali li kienu qed jitkellmu dwar kif kienu fil-programm li jħossuhom, li kien li kienu qed jagħmlu xi ħaġa tajba għall-familji tagħhom. Imbagħad, bdew iwettqu kemm il-vidjows kif ukoll l-istruzzjonijiet fuq orjentazzjonijiet ġodda tal-impjegati. L-ammont ta 'flus fil-programm irdoppja f'xahar. Lusardi huwa inqas ħerqan mir-riżultati, u jinnota li kienu qed jibdew minn livell baxx ħafna.
Still, mhuwiex l-uniku eżempju. Snin ilu, ħafna qabel l-Att CARD, Wells Fargo mexxa esperiment fuq kampus kulleġġ. L-istudenti li applikaw għal karti ta 'kreditu ġew offruti rigal żgħir bi skambju biex jieħdu tutur online ta' 15-il minuta dwar kif l-aħjar jużaw il-kards ġodda tagħhom. Imbagħad l-imġiba ta 'l-istudenti ġiet segwita. Dawk li ħadu t-tutorja kienu aktar probabbli li jħallsu l-kontijiet tagħhom b'mod sħiħ, u anqas probabbli li jkollhom ħlasijiet tard jew imorru fuq il-limiti tagħhom.
Jagħmel sens lil Roschelle. "Qabel ma takkwista liċenzja tas-sewwieq, trid tgħaddi test bil-miktub u test tat-triq," jgħid. Iżda Lusardi huwa attent li jiġbed l-attenzjoni li hemm żminijiet - meta tixtri dar , per eżempju, meta l-edukazzjoni tista 'toħroġ hekk kif tapplika għal ipoteka - li jista' jkun tard wisq. "Sa dak iż-żmien, huma naqsu l-imħabba ma 'dar li ma jistgħux jaffordjaw u diġà ddeċidew dak il-kulur biex iżidu l-ħitan," tgħid.
Iffoka fuq il-Ħiliet tal-Ħajja minflok il-Litteriżmu
Forsi għandna bżonn taħlita tat-tnejn. Imma jekk irridu nħarsu 'l quddiem sewwa, jew fuq il-kantuniera, liema eżattament għandna nkunu npoġġu l-enerġiji tagħna lejn it-tagħlim? Ħarġet dik il-mistoqsija lil kull wieħed mis-sorsi tiegħi għal din l-istorja. Hawn is-sitt nett tas-suġġerimenti kkombinati tagħhom:
1. Irid kontra l-Bżonnijiet: Kun af id-differenza u jipprova jmexxi l-flus tiegħek skont dan.
2. Il-flus investiti jikbru maż-żmien ... U hekk jista 'flus misluf. Fi kliem ieħor, is-setgħa ta 'taħlit jista' jaħdem favur tiegħek, u kontra dan. (Bil-codicil li jekk tkun fuq karta ta 'kreditu, u inti tħallasha kull xahar, ma tridx tħallas l-imgħax għal kollox).
3. Jifhmu l-interess tal-kontraparti tiegħek. Kif jagħmlu profitt, u x'tibtu minnek f'negozjati? Int ser ikollok tagħmel aħjar bħala riżultat.
4. Tgħallem kif tista 'tfittex xi xiri. Jekk huwa investiment (bi ħlasijiet li jvarjaw), karozza, jew vacation, taf kif imorru online u taf jekk huwiex użu tajjeb tal-flus tiegħek. Il-flus mhux minfuqa huma ffrankati flus.
5. In-natura tar-riskju . (U li tista 'tiġi ġestita mid-diversifikazzjoni.)
6. Tendenza għas-saħħa finanzjarja tiegħek. Fl-aħħarnett, li għandek bżonn tqatta 'xi żmien tieħu ħsieb is-saħħa finanzjarja tiegħek hekk kif tqatta' ħin waqt li tieħu ħsieb is-saħħa fiżika tiegħek. Jekk ma tagħmilx hekk, kif tqiegħed Lusardi, affarijiet tajbin mhux se jiġru lilek.
Tweġibiet għall-kwiżż FINRA oriġinali: A, C, B