Sib l-Aqwa Fondi Reċiproċi billi Jelimina l-Agħar

X'inhuma l-aqwa 10 fondi reċiproċi ta 'kull żmien? Lista bħal din tista 'tkun sfida biex timla għaliex hemm iktar minn 30,000 fondi disponibbli għall-investituri, jekk inti tinkludi l-klassijiet tal-ishma u l-Fondi Negozjati tal-Bdil (ETFs). Iżda, jekk taf x'għandek tfittex f'fond reċiproku , li jaslu fl-aħjar tista 'tkun relattivament faċli. Tista 'wkoll issegwi proċess simili meta tfittex l-aħjar fondi għall-portafoll tiegħek.

Sib l-Aqwa Fondi billi telimina l-Agħar: Hawnhekk x'għandek tevita !

Bħal kull kittieb tajjeb ta 'lista bħal din jagħmel hekk, qabel ma nipprovdi l-lista attwali , se nibda l-artiklu bil-kriterji bażiċi tiegħi għall-għażla tal-ogħla 10. Ukoll, l-istess bħal kwalunkwe investitur għaqli ser jagħmel biex isib l-aħjar fondi għall-portafoll tagħhom stess, jeliminaw l- agħar fondi.

Nota: Ma nirrakkomandalek taqbeż din it-taqsima, imma jekk ma jkollokx ftit minuti żejda, tista 'ssegwi din il-link għal-lista tiegħi ta' l-Aqwa 10 Fondi Reċiproċi.

Hawn huma t-tipi u l-kwalitajiet tal-fondi li jien immedjatament telimina mil-lista:

• Tużax Fondi ta 'Tagħbija: It - tagħbijiet tal- fondi reċiproċi huma kummissjonijiet jew miżati mħallsa lil sensara għax-xiri (tagħbija ta' quddiem) jew bejgħ (back-end load) ishma ta 'fondi mutwi. L-unika raġuni (u lanqas biss hija raġuni tajba) biex tixtri fond reċiproku b'tagħbija hija li inti tixtieq li tuża konsulent jew sensar li jitħallas minn kummissjonijiet biex jagħtik parir. Iżda hemm ħafna fondi pendenti li ma jistgħux jintagħżlu biex jintgħażlu mill-univers ta 'investiment u l-aħjar tipi ta' konsulenti dwar l-investiment ma jitħallsux mill-kummissjonijiet; huma biss jitħallsu minnek; huma jużaw biss l- aqwa fondi bla tagħbija u fondi rrinunzjati għat-tagħbija . Għalhekk, il-fondi li jitolbu tagħbija mhux se jagħmlu l-aqwa 10 lista tiegħi.

• Iċċekkja l-Ħlasijiet Hidden: Jekk tagħti attenzjoni mill-qrib, faċilment tista 'taqbeż (u għalhekk tħallas) spejjeż mhux meħtieġa. L-aktar miżati moħbija notorji huma miżati 12b-1, li huma maħsuba biex ikopru l-ispejjeż ta 'ġestjoni tal-fond bħall-ispejjeż tas-suq u tas-servizz. Id-drittijiet jistgħu jkunu għoljin daqs 1.00%, li huwa biżżejjed biex jiswik eluf ta 'dollari matul iż-żmien! L-ebda lista ta 'l-aqwa 10 ta' fondi reċiproċi li jistħoqqilhom pubblikazzjoni se tinkludi fondi b'taxxi 12b-1.

• Evita Rati ta 'Spejjeż Għolja: Ikkredduna jew le, xi fondi mgħobbija għandhom spejjeż baxxi u xi fondi bla tagħbija għandhom spejjeż kbar. Irrispettivament mit-tip ta 'fond jew il-preżenza ta' tagħbija, għandek telimina fondi li għandhom proporzjonijiet ta 'spiża ogħla mill- medja , li essenzjalment huma l-ispejjeż tal-ġestjoni tal-fond. Hawn xi medji ġenerali:

Fondi ta 'Stock għal Qligħ kbir: 1.25%
Fondi ta 'Stock Mid-Cap: 1.35%
Fondi ta 'Ħażna ta' Kap Żgħir: 1.40%
Fondi ta 'Stock Barranin: 1.50%
Fondi tal-Indiċi S & P 500: 0.15%
Fondi ta 'Bonds: 0.90%

• Injora Storja ta 'Prestazzjoni Qasira: Dan għandu jkun brainer. Il-prestazzjoni fuq perjodu ta 'żmien qasir , dak li ser niddefinixxi bħala inqas minn 3 snin, ma tagħti l-ebda indikazzjoni tal-kwalità ta' fond reċiproku. Aħna lkoll nafu li l-prestazzjoni fil-passat mhix garanzija ta 'riżultati futuri iżda jekk id-data tal-bidu tal-fond hija biss sena jew sentejn ilu, ma jkollokx storja biżżejjed biex tieħu deċiżjoni dwar ix-xiri tal-fond. Pereżempju, jekk il-fond ikollu storja ta 'sentejn u l-aħħar sentejn kien suq tal-barri , m'hemm l-ebda indikazzjoni dwar kif dak il-fond jista' jwettaq f'suq tar- riħ . Madankollu, l-istandards għall-ogħla 10 lista tiegħi huma ogħla: I eliminati l-fondi kollha b'inqas minn 10-il sena prestazzjoni istorja. Ir-raġunament hawnhekk huwa li ċ-ċiklu medju tas-suq sħiħ (perjodu li jinkludi kemm suq tal-barri kif ukoll suq tal-bajd) huwa minn 5 sa 7 snin. Huwa ħafna iktar preferibbli li jkun hemm fond bl-aqwa prestazzjoni ta '10 snin minn fond bl-aħjar prestazzjoni ta' 5 snin.

• M'għandekx Tixtri Fondi Immaniġjati b'mod Attwali Bil-Manutenzjoni Brief Manager: Ir-raġunament dwar din il-kwalità negattiva huwa simili għall-istorja tal-prestazzjoni qasira. Jekk issib fond li jidher tajjeb f'kull mod imma l-maniġer tal-fond kien biss fit-tmexxija għal 6 xhur, m'għandek l-ebda indikazzjoni li l-maniġer ikompli bl-istess mod bħall-maniġer preċedenti. Għalhekk l-aħjar fondi, speċjalment il -fondi ġestiti b'mod attiv , ikollhom mandat ta 'maniġer twil, idealment aktar minn 5 snin.
• Tipi ta 'Fondi Eżotiċi mhumiex xierqa jew meħtieġa għall-biċċa l-kbira ta' l-Investituri: Il -lista tiegħi ma tinkludix fondi li mhumiex xierqa għall-pubbliku ġenerali ta 'l-investiment. Pereżempju, il-lista ta 'l-aqwa 10 ma tinkludix fondi tas-suq għall-ġarr ta' fondi jew hedge funds .
• M'għandekx toqgħod għal diversifikazzjoni fqira: F'dan il-kriterji ta 'eliminazzjoni, qed nitkellem dwar il-lista (jew portafoll għall-iskopijiet tiegħek), mhux il-fondi infushom. L-aqwa 10 lista tal-aħjar fondi, bħal portafoll mibni sew, tinkludi varjetà ta 'fondi differenti minn diversi kategoriji ta' fondi , mhux biss ftit tipse ta 'fondi.

1. L-Aħjar Indiċi ta 'Stock tal-Kapital Kbir - Indiċi Vanguard 500 (VFINX): Dan il-fond jinsab fil-quċċata minħabba l-kwalitajiet prontezza tiegħu. Għandha spejjeż baxxi u hija ġestita b'mod passiv, li tagħmilha għażla pendenti għal holding ewlieni fi kważi kull portafoll ta 'investiment. Jekk kull maniġer tal-fond qed jipprova jegħleb l-indiċi, għaliex mhux biss huwa stess l-indiċi? Dan huwa dak li l-fundatur Vanguard Jack Bogle kien qed jaħseb madwar 50 sena ilu meta beda din il-kumpanija tal-fond ta 'indiċi leġġendarju. Nota għall-partitarji tal-indiċjar: Il-biċċa l-kbira tal-aqwa 10 fondi l-oħra li jibqa 'huma ġestiti b'mod attiv.
2. L-Aqwa Ħażna ta 'Kapital Għoli, Immexxi b'mod attiv - Kumpanija għat-Tkabbir tal-Fidelity (FDGRX): Hemm numru żgħir ta' fondi ta 'ekwità ta' ishma Amerikani kbar li jaqbżu l-FDGRX iżda l-ebda wieħed minnhom ma għandu r-rekord tal-prestazzjoni konsistenti, flimkien ma 'spejjeż baxxi, u mandat ta 'maniġer fit-tul. Minn dan il-kitba, Steve Wymer ġestiti FDGRX għal aktar minn 17-il sena, gradi ta 'prestazzjoni għal sena, 3 snin, 5 snin, 10 snin u 15-il sena huma kollha aħjar (aktar baxxi) minn 10 perċentili, u il-proporzjon tal-ispiża huwa biss ta '0.83%.
3. L-Aħjar Fond Internazzjonali tal-Istokkijiet - Dodge & Cox Stock Internazzjonali (DODFX) ilu jeżisti mill-2001 u t-tim maniġerjali ilu fis-seħħ għal aktar minn 10 snin. Matul dik il-kariga, huma kisbu b'mod konsistenti aktar minn 90% jew aktar tal-fondi fil-kategorija tagħhom ta 'stokk barrani b'kapital kbir.
4. L-Aħjar Mid-cap Stock Fund - T. Rowe Price Mid-cap Growth (RPMGX) ġie amministrat minn Brian Berghuis għal 22 sena, minn din il-kitba fl-2014. Il-prestazzjoni taqbeż 96% tal-fondi ta 'tkabbir f'nofs il-għoxrin għal 10 snin jirritorna u bests 80% għall-qligħ ta '15-il sena. Madankollu, tista 'tkun ta' xortih li tixtri l-ishma għaliex bħalissa hija magħluqa għal investituri ġodda. Nisperaw, se tiftaħ għall-investituri l-ġodda dalwaqt, għalhekk kun żgur li tivverifika, jekk qed tfittex fond tajjeb ta 'nofs il-limitu.
5. L-Aqwa Fond ta 'Stock ta' Għotja Żgħira - Fidelity Small Cap-Discovery (FSCRX) hija magħluqa wkoll għal investituri ġodda iżda dik hija evidenza ta 'maniġer tajjeb. Rappurtar annwali ta '10 snin poġġih qabel 99% tal-fondi ta' fondi żgħar fil-kategorija tiegħu. L-2014 kien daqsxejn imqiegħed lura fil-prestazzjoni iżda l-gradi tal-prestazzjoni ta '3 snin u 5 snin iqiegħdu l-FSCRX qabel ta' mill-inqas 90% tal-pari tal-kategorija.
6. L-Indiċi tal-Bond Għoli tal-Bond - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) jirbaħ l-unuri hawn minħabba l-proporzjon tal-qiegħ tal-blat tiegħu ta '0.20% u l-espożizzjoni wiesgħa u diversa tiegħu għall- Indiċi tal-Bond Kapitali Aggregat ta' Barclay , li jirrappreżenta kważi 16,000 bonds!
7. L-Aħjar Fond ta 'Bond Settorjali - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , immaniġġjat għal aktar minn 20 sena mill-leġġenda tal-bonds, Dan Fuss , jġib 91% tal-fondi l-oħra kollha fil-kategorija ta' bonds multi-settorjali għal ritorn ta '15-il sena, li kien 8.46% minn din il-kitba fl-2014. Ikunu mħeġġa biss li l-prospetti simili għall-ħażniet jiġu b'aktar riskju mill-fond medju tal-bonds għax jista 'jżomm bonds barranin u junk bonds.
8. L-Aqwa Settur / Fond ta 'Assi Klassi Alternattiva - Tocqueville Gold (TGLDX) iwassal il-kategorija tal-metalli prezzjużi għal qligħ ta' 15-il sena, li tbatti 99% tal-kategorija sħabhom. Mexxejja oħra tal- fondi settorjali jinkludu l-kura tas-saħħa u l-ħażniet tal-enerġija iżda m'hemm l-ebda fondi f'dan il-grupp b'ħatra ta 'maniġer twil. Żomm f'moħħok li d-deheb jista 'jkun għodda ta' diversifikazzjoni tajba iżda mhux rakkomandata għall-jibdew. L-itwal mandat fost it-tim ta 'tmexxija għat-TGLDX huwa ta' 16-il sena.
9. L-Aqwa Fond Ibbilanċjat - Dodge & Cox Bilanċjat (DODBX) : huwa ġestit minn tim, li għandu mandat medju ta 'aktar minn 15-il sena bl-itwal mandat ta' aktar minn 30 sena. DODBX hija allokazzjoni moderata ta 'bonds ta' ħażniet u flus kontanti. Dan il- fond bilanċjat li jlaħħaq il-97% tal-kategorija sħabu għal 15-il sena annwali, 86% għal prestazzjoni ta '10 snin u jispjega 99% tal-fondi moderati-allocaiton għal prospetti ta' sena, 3 snin u 5 snin. Jekk kellek agħżel fond wieħed biss għal 15-il sena filwaqt li għext fuq gżira abbandunata, Dodge & Cox Bilanċjat tkun għażla multa.
10. L-Aqwa Fondi ta 'Irtirar ta' Data Target - Fondi ta 'Retirement Target Vanguard: L- aħjar fondi ta' rtirar ta 'data mmirata ma jistgħux ikunu limitati għal data ta' irtirar ta 'fond jew mira waħda biss. Nagħti dan l-unur lil Vanguard Investments minħabba l-għażla tagħhom ta 'fondi diversifikati bi prezz baxx. T. Rowe Price jistħoqqlu referenza onorabbli minħabba l-prestazzjoni pendenti tagħhom f'din il-kategorija. Madankollu, l-għażliet ta 'Vanguard huma magħmulin minn fondi tal-indiċi u għandhom tendenza li jkunu kemmxejn aktar konservattivi mill-offerti ta' T. Rowe.

Din l-aqwa lista 10 ġiet aġġornata l-aħħar f'April tal-2015.

Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.