Ara l-Aqwa Fondi Vanguard biex iżommu t-Taxxi Baxxi, il-Fondi Plus li Evita
Għaliex tħallas aktar taxxi milli meħtieġ? Biex tikseb l-aħjar portafoll ta 'fondi reċiproċi f'kont taxxabbli, hemm aktar minn għan ta' investiment, storja ta 'prestazzjoni, u spejjeż biex jiġu analizzati.
Jekk taf kif tidentifika fondi li huma effiċjenti fit-taxxa, li Vanguard toffri, tista 'tikseb l-aħjar prestazzjoni mill-portafoll tiegħek billi tnaqqas l-ispejjeż tal-fondi, kif ukoll l-ispejjeż tat-taxxa.
Fortunatament, l-Investimenti ta 'Vanguard joffru wħud mill-aqwa fondi effiċjenti fit-taxxa disponibbli fis-suq. Imma qabel ma nħarsu lejn l-aħjar fondi Vanguard għal kontijiet taxxabbli, ejja nħarsu lejn kif nidentifikaw l-agħar tipi ta 'fondi għal kontijiet taxxabbli u x'għandek tfittex fl-aħjar tipi ta' fondi għal kontijiet taxxabbli.
L-Agħar Tipi ta 'Fondi għal Kontijiet Taxxabbli
Ħafna drabi, fid-dinja tal-investiment, l-aħjar strateġija biex tirbaħ fuq medda twila ta 'żmien hija li tevita li titlef fuq medda qasira ta' żmien. U l-eħfef mod li titlef fil-kontijiet taxxabbli huwa billi jinvesti f'munita ta 'fondi reċiproċi li jipproduċu l-iktar fit-taxxi. Ftakar li investimenti miżmuma f'kont ta 'senserija regolari huma ntaxxati fuq il -qligħ kapitali u fuq id-dħul mill- imgħax (dividendi) . Allura meta tbigh fond reċiproku bi prezz ( NAV ) ogħla mill-prezz li xtratha, ikollok qligħ kapitali li għalih inti se nirrispondi għal taxxa.
Barra minn hekk, kwalunkwe dħul mill-imgħax (dividendi) li jinqala 'fuq investimenti f'kont ta' senserija jiġi ntaxxat bħala dħul ordinarju, bħalma hu meta jirċievu paga minn min iħaddem.
Investiment b'suċċess f'kontijiet taxxabbli jeħtieġ ukoll għarfien tad -distribuzzjonijiet tal -qligħ kapitali , li huma ġġenerati meta l-maniġer tal-fond reċiproku jbigħ ishma ta 'titoli fil-fond reċiproku u mbagħad jgħaddi dawk il-qligħ (u għalhekk it-taxxi) lill-azzjonisti.
Meta wieħed iqis in-natura tal-fondi li jiġġeneraw l-aktar id-distribuzzjonijiet tal-qligħ kapitali u d-dħul mill-imgħax, l-agħar tipi ta 'fondi li jżommu f'kont taxxabbli jinkludu fondi ġestiti b'mod attiv b'fatturat għoli , fondi li jħallsu dividendi ogħla mill-medja, u ħafna tipi ta' fondi ta 'bonds .
Għal dawk l-investituri li jeħtiġilhom jiġġeneraw dħul minn fondi reċiproċi f'kontijiet taxxabbli, hemm strateġiji effiċjenti għat-taxxa, bħall -ħsad tat-telf tat-taxxa u l-approċċ tas-sistema tal-barmil, li jistgħu jiġu implimentati.
Tipi Best ta 'Fondi għal Kontijiet Taxxabbli
Issa li taf liema tipi ta 'fondi jevitaw f'kontijiet taxxabbli, jista' jkollok idea tajba dwar liema huma l-aqwa fondi biex iżżomm. Eżempji jinkludu fondi ta 'indiċi u fondi li ma jħallsux ħafna jew ebda dividendi, bħal fondi għat-tkabbir ta' daqs żgħir.
Jekk qed tfittex fondi li jiġġeneraw dħul, bħal fondi ta 'bonds, tista' tikkunsidra li tixtri fondi ta 'bonds muniċipali , li huma ħielsa minn taxxi fil-livell federali u possibbilment fil-livell statali.
Meta tkun qed tfittex l-aħjar fondi biex tixtri għal kontijiet taxxabbli, tista 'wkoll tħares lejn xi ħaġa li tissejjaħ il-proporzjon tat-taxxa u l-ispiża, li tesprimi kemm qligħ ta' fond jitnaqqas bi taxxi. Mela tfittex l-iktar proporzjon baxx ta 'taxxa meta tixtri fondi mutwi għal kontijiet taxxabbli!
L-Aqwa Fondi Vanguard għal Kontijiet Taxxabbli
Mingħajr aktar dewmien, u bl-ebda ordni partikolari, ejja nħarsu lejn l-aqwa fondi Vanguard għal kontijiet taxxabbli:
- L-Indiċi tas-Suq Totali ta 'Vanguard (VTSMX): Jekk qed tfittex qofol kbir tal-qalba li huwa diversifikat tajjeb u li huwa effiċjenti f'termini ta' taxxa, ma tistax tikseb ħafna aħjar minn VTSMX. Għalkemm dan il-fond mhuwiex l-aktar effiċjenti fit-taxxa fil-linja tal-fondi Vanguard, l-investituri jistgħu jistennew li VTSMX ibiegħ l-Indiċi Vanguard 500 (VFINX) għal redditu aħjar aġġustat mit-taxxa. Dan minħabba li l-VTSMX tinkludi stokks ta 'kapital żgħir (VFINX ma) u dan x'aktarx li jsaħħaħ il-prospetti fit-tul u jnaqqas it-taxxi għal żmien qasir minn dividendi. Il-proporzjon ta 'spejjeż għal VTSMX huwa 0.16 fil-mija u l-investiment inizjali minimu huwa ta' $ 3,000.
- Fond ta 'Apprezzament Kapitali Immexxi mit-Taxxa Vanguard (VTCLX): Vanguard toffri lill-investituri bosta fondi reċiproki ġestiti mit-taxxa u dak li jipprovdi l-akbar espożizzjoni għall-istokks huwa VTCLX. Il-fond jinvesti f'żejriet Amerikani ta 'livell medju u kbir, billi juża stil uniku li jinvesti l-indiċi li mhux biss iżomm l-ispejjeż tat-taxxa baxxi iżda wkoll jimminimizza l-ispejjeż globali tiegħu. Il-proporzjon tal-ispiża għall-VTMFX huwa 0.11 fil-mija u l-investiment inizjali minimu huwa ta '$ 10,000.
- Fond Vanzanjat Ibbilanċjat bit-Taxxa (VTMFX): L-investituri li qed ifittxu soluzzjoni ta 'fond wieħed għall-kont taxxabbli tagħhom huma intelliġenti biex jikkunsidraw il-VTMFX biex jilħqu l-ħtiġijiet tagħhom. Il-portafoll tal-fondi jikkonsisti f'madwar 50 fil-mija ta 'ħażniet Amerikani ta' nofs il-kbar u kbar, bl-ieħor 50 fil-mija investiti f'bonds muniċipali federali li huma eżentati mit-taxxa. Il-proporzjon tal-ispiża għall-VTMFX huwa 0.11 fil-mija u l-investiment inizjali minimu huwa ta '$ 10,000.
- Fond Eżenut mit-Taxxa Intermedjarja Vanguard (VWITX): In-natura li tiġġenera d-dħul tal-fondi tal-bonds tista 'tipproduċi taxxi mhux mixtieqa f'kont taxxabbli iżda fondi ta' bonds bħal VWITX jistgħu jkunu pass tajjeb għall-investituri b'kontijiet taxxabbli. VWITX tinvesti f'bonds muniċipali ta 'kwalità għolja, li huma eżenti mit-taxxa fil-livell federali. Din il-kombinazzjoni ta 'kwalità u effiċjenza tat-taxxa tipprovdi lill-azzjonisti b'kombinazzjoni intelliġenti ta' stabbiltà u diversifikazzjoni. Il-proporzjon ta 'spiża għal VWITX huwa ta' 0.20 fil-mija u l-investiment minimu inizjali huwa ta '$ 3,000.
- L-Indiċi tal-Bonds Eżenti tat-Taxxa Vanguard (VTEBX): L-investituri li qed ifittxu l-aħjar fond tal-indiċi tal-bonds li jipprovdi diversifikazzjoni wiesgħa u effiċjenza tat-taxxa se jixtiequ dak li jaraw fil-VTEBX. Biex tilħaq l-objettiv tagħha ta 'diversifikazzjoni u tnaqqas it-taxxi, il-fond jinvesti f'titoli muniċipali ta' investiment tal-maturitajiet kollha (bonds ta 'żmien qasir, intermedji u fit-tul). Dan jagħmel lil VTEBX għażla ta 'fond tal-bonds pendenti għal investituri fit-tul b'kontijiet taxxabbli. Il-proporzjon ta 'spejjeż għal VTEBX huwa ta' 0.20 fil-mija u l-investiment minimu inizjali huwa ta '$ 3,000.
Ftit Kliem Aktar fuq il-Fondi Vanguard u l-Effiċjenza tat-Taxxa
B'mod ġenerali, il-fondi tal-indiċi huma aktar effiċjenti mit-taxxi minn fondi ġestiti b'mod attiv minħabba li l-fondi tal-indiċi huma ġestiti b'mod passiv. Dan ifisser li l-fondi tal-indiċi jsegwu b'mod passiv indiċi ta 'referenza, li jittraduċi għal fatturat baxx ħafna meta mqabbel ma' fondi ġestiti b'mod attiv. Il-fatturat huwa meta titoli (stokks u / jew bonds) jinxtraw u jinbiegħu f'portafoll. Il-fatturat baxx inerenti mal-fondi tal-indiċi jfisser li hemm inqas qligħ kapitali ġġenerat meta mqabbel ma 'fondi ġestiti b'mod attiv, li għandhom tendenza li jkollhom fatturat ħafna ogħla mill-fondi tal-indiċi. Jekk trid tkun taf ir-rata tal-fatturat annwali ta 'fond, tista' tara l -proporzjon tal-fatturat tal-fond reċiproku .
L-investituri jistgħu wkoll iridu jikkunsidraw il-fondi negozjati fi skambju ta 'Vanguard ( ETFs ), li min-natura tagħhom huma investimenti passivi li jsegwu indiċi. Bħall-fondi reċiproċi tal-indiċi, ETFs għandhom proporzjonijiet ta 'fatturat estremament baxxi, normalment inqas minn 5 fil-mija, u dawn tipikament għandhom proporzjonijiet ta' spiża estremament baxxi, ħafna drabi inqas minn 0.20 fil-mija, speċjalment dawk ETFs disponibbli f'Vanguard.
Bħal kull deċiżjoni ta 'investiment oħra, l-għażla tal-aħjar fondi reċiproċi għalik għandha tibda bl-objettiv tal-investiment tiegħek u t-tolleranza tar-riskju. Ladarba tkun taf liema fondi huma xierqa għall-miri tiegħek, tista 'sseħħ it-tfittxija għall-aħjar fondi reċiproċi minn hemm. Fil-qosor, dak li jaħdem l-aħjar għalik u l-miri ta 'investiment tiegħek huwa aktar importanti mill-effiċjenza tat-taxxa b'fondi mutwi.
Għal aktar tagħrif dwar il-ġestjoni tal-fond reċiproku u l-kostruzzjoni tal-portafoll, kun żgur li tħares lejn l- artiklu tagħna dwar x'għandek tagħmel qabel ma tibni portafoll ta 'fondi komuni .
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.