Ibda 401k kmieni
Qatt mhu kmieni wisq jew tard wisq biex tibda tfaddal fi pjan ta '401k. Anki jekk int fl-40s jew 50s tiegħek, għad hemm ħin biex tinbena bajda ta 'bejta sinifikanti għall-irtirar.
Għalhekk, m'hemmx età maġika biex tibda tfaddal fi pjan 401K iżda pjuttost dan il-parir ta 'tfaddil sempliċi: L-aħjar ħin biex tibda tfaddal fi pjan ta' 401K huwa bieraħ, it-tieni l-aħjar ħin biex tibda tfaddal f'xi pjan ta '401K hu llum, u L-agħar żmien biex tibda l-iffrankar fi 401k huwa għada.
Ħu Vantaġġ ta 'Interess Kompost
L-aktar kmieni tibda tfaddal fil-401k tiegħek, l-ewwel tista 'tieħu vantaġġ mis-setgħa tal-imgħax kompost. Eżempju ta 'żewġ dawk li jfaddlu differenti jispjegaha l-aħjar: Saver # 1 jibda jiffranka $ 5,000 fis-sena fi 401k fl-età ta' 25 sena u jkompli għal 10 snin sa 35 sena meta jieqfu. Dak l-ammont totali ta 'ffrankar ta' $ 50,000. Saver # 2 jibda jiffranka l-istess ammont ta '$ 5,000 iżda jistenna sa l-età ta' 35 sena u jibqa 'għal 30 sena sa l-età ta' 65 sena.
Dak hu total ta 'spiża ta' tfaddil barra mill-but ta '$ 150,000 għalihom. Jekk wieħed jassumi rata ta 'ritorn ta' 7% fuq kull waħda mill-portafolli tagħhom ta 'investiment 401k, liema waħda tispiċċa bl-iktar 65 sena?
Minħabba li nibdew minn kmieni, u grazzi għall-qawwa ta 'imgħax kompost, Saver # 1 jirbaħ, wara biss iffrankar għal 10 snin, b'bilanċ ta' aktar minn $ 600,000. Saver # 2 jispiċċa b'madwar $ 540,000 għalkemm huma ffrankati għal 30 sena.
Minħabba l-imgħax kompost, li jutilizza l-valur taż-żmien tal-flus, Saver # 1 "rebaħ" il-konkors ta 'tfaddil 401k.
Meta t-taħlit ikun saħansitra iktar b'saħħtu, il-qligħ f'xi pjan ta '401k ma jiġix intaxxat waqt li jkun fil-kont. Dan jippermetti li l-imgħax iżomm it-taħlit mingħajr taxxi jonqos, kif ikun f'kont taxxabbli.
Agħżel l-Aqwa Rata ta 'Tfaddil għalik
M'hemm l-ebda rata waħda ta 'tfaddil ta' 401k għal kulħadd. Għalhekk l-aħjar ammont biex isalva f'pjan 401K huwa madankollu ħafna li tista 'taffordja li tikkontribwixxi mingħajr ma tħassar l-għanijiet u l-obbligi finanzjarji l-oħra tiegħek.
Per eżempju, jekk ma tistax tħallas il-kera tiegħek jew tnaqqas id-dejn tal-karta ta 'kreditu minħabba li l-kontribuzzjonijiet tiegħek ta' 401k huma għolja wisq, qed tfaddal wisq! 10 sa 15% huwa ammont tajjeb biex tfaddal fi pjan ta '401k iżda għandek mill-inqas tinvesti biżżejjed biex tikseb kwalunkwe kontribuzzjonijiet li jaqblu li toffri lil min iħaddimek. Konnessjoni komuni hija ta '50% sa 6% tar-rata tal-kontribuzzjoni tiegħek (ħafna drabi tissejjaħ "perċentwal ta' differiment").
Fit-traduzzjoni, jekk tikkontribwixxi inqas minn 6% tal-paga tiegħek, ma jkollokx il-logħba sħiħa. Imma jekk qed tikkontribwixxi 6%, min iħaddmek iżid 50% ta 'dak, li huwa 3% tal-paga tiegħek. Dan jittraduċi għal total ta '9% tad-dħul tiegħek li jidħol fis-401k tiegħek! Biss ma jħallix flus li fuq il-mejda, biex ngħidu hekk.
Tivvaluta sewwa t-Tolleranza tar-Riskju Tiegħek
Waħda mill-akbar żbalji li l-investituri jagħmlu fi pjan ta '401k qed tonqos milli tidentifika liema fondi mutwi huma l-aħjar għalihom.
B'mod aktar speċifiku, xi investituri jieħdu riskju żgħir ħafna, li jfisser li l-iffrankar tagħhom ta '401k jista' jikber bil-mod wisq, u xi min ifaddal jinvesti b'mod aggressiv u jbiegħu l-fondi reċiproċi tagħhom f'xi paniku meta jasal tnaqqis kbir fis-suq.
Biex issib kif issib l-aħjar bilanċ tar-riskju u r-ritorn, l-investituri ta '401k għandhom jimlew dak li jissejjaħ kwestjonarju ta' tolleranza għar - riskju , li se jidentifika profil tar-riskju u jissuġġerixxi tipi u allokazzjonijiet ta 'fond reċiproku kif meħtieġ.
Iddiversifika l-Portafoll tal-Fond Reċiproku tiegħek ta '401k
Meta tinbena portafoll ta 'fondi reċiproċi , l-aktar aspett importanti tal-proċess huwa d-diversifikazzjoni, li jfisser li t-tixrid tar-riskju fuq tipi ta' investiment differenti. Ħafna mill-pjanijiet ta '401k joffru bosta fondi reċiproċi f'kategoriji differenti. L-aħjar mod biex nifhmu l-kunċett ta 'diversifikazzjoni meta nibnu portafoll huwa b'għarfien tajjeb.
Hawn hu eżempju ta 'portafoll moderat , li huwa taħlita ta' "riskju medju" ta 'fondi reċiproċi xierqa għall-biċċa l-kbira tal-investituri, bl-użu ta' fondi tipikament misjuba fi pjan 401K:
- 40% Stokk ta 'daqs kbir (Indiċi)
- 10% Stokk ta 'daqs żgħir
- 15% Stock barrani
- 30% Bond f'terminu medju
- 05% Flus kontanti / Suq tal-Flus / Valur Stabbli
Segwi l-Aħjar Prattiċi ta 'Ġestjoni 401k
Ladarba tkun waqqfet il-perċentwal tad-differiment tiegħek u tagħżel l-investimenti tiegħek, tista 'ssegwi x-xogħol tiegħek u l-ħajja tiegħek u ħalli l-401k jagħmlu x-xogħol tiegħu. Madankollu, hemm ftit pariri ta 'manutenzjoni sempliċi biex isegwu:
- Ibilanċjaw il-portafoll tiegħek : Meta tibbilanċja mill-ġdid il-401k tiegħek, qed tirritorna l-allokazzjonijiet ta 'investiment attwali tiegħek lura għall-allokazzjonijiet ta' investiment oriġinali . Għalhekk il-bilanċ mill-ġdid ikun jeħtieġ ix-xiri u / jew il-bejgħ ta 'ishma ta' wħud jew il-fondi reċiproċi kollha tiegħek biex iġibu l-perċentwali ta 'allokazzjoni lura f'bilanċ . Għal eżempju sempliċi, ejja ngħidu li inti oriġinarjament għażel 4 fondi mutwi u stabbiliet l-allokazzjonijiet għal 25% kull wieħed. Wara sena, fond reċiproku wieħed kiber għal 30% tal-portafoll tiegħek, ieħor naqas għal 20% u t-tnejn l-oħra baqgħu madwar 25%. Biex tibbilanċja mill-ġdid, tbigħ ishma tal-fond li kiber fil-valur, jixtru ishma tal-fond li naqsu fil-valur, u ħallew lill-oħrajn waħedhom. Dan għandu effett ta '"xiri baxx u bejgħ għoli", li huwa dak li l-aħjar investituri jagħmlu regolarment. Frekwenza tajba għall-ibbilanċjar mill-ġdid hija darba fis-sena. Il-biċċa l-kbira tal-pjanijiet ta '401k jippermettu rebalancing awtomatiku jew mod faċli biex tagħmel dan fuq l-internet.
- Żieda fir-Rata ta 'Tifdil : Meta ikollok tqajjem, agħti 401k tiegħek biex tqajjem! Per eżempju, ejjew ngħidu li min iħaddmek jagħtik promozzjoni li tiġi b'żieda ta '5% fis-salarju. Immedjatament iżżid id-differiment 401k tiegħek b'mill-inqas 1%. B'dak il-mod inti xorta tibqa 'tqajjem qligħ imma int ser iżżid ukoll l-iffrankar tal-irtirar tiegħek.