Tgħallem il-Bażiċi Qabel Tixtri
L-għażla ta 'l-Aqwa Fondi ta' Bonds għal Skopijiet ta 'Dħul
Il-bonds huma kategorizzati bħala titoli ta 'dħul fiss; għalhekk id-dħul huwa għan komuni biex jinxtraw fondi reċiproċi ta 'bonds. Id-dħul huwa terminu ieħor għal pagamenti ta 'imgħax. Pereżempju, bond individwali jħallas imgħax, imsejjaħ kupun , lid-detentur tal-bonds (investitur) b'rata ddikjarata għal perjodu ta 'żmien iddikjarat (terminu). Jekk jinżamm sal-maturità, u l-emittent tal-bonds ma jkunx inadempjenti, id-detentur tal-bonds jirċievi l-ħlasijiet kollha tal-imgħax u 100% tal-kapital tagħhom lura sa tmiem it-terminu.
Iżda fil-każ ta 'fondi reċiproċi ta' bonds, il-fond reċiproku se jkollu għexieren jew mijiet ta 'bonds u se jgħaddi pagamenti ta' imgħax, inqas spejjeż ta 'fondi, lill-investituri ta' fondi mutwi. Meta tiftix għall-aħjar fondi ta 'bonds għal dħul, tkun trid tħares lejn il -Qtugħ tas-SEC ta' 30 jum , li tirreferi għal kalkolu tar-rendiment li huwa bbażat fuq il-perjodu ta '30 jum li jintemm fl-aħħar jum tax-xahar ta' qabel.
Ir-rata tal-qligħ tirrifletti d-dividendi u l-imgħax li nqalgħu matul il-perjodu, wara t-tnaqqis tal-ispejjeż tal-fond.
Ir-rendiment tas-SEC huwa r-rendiment approssimattiv li l-investitur jirċievi f'sena jekk wieħed jassumi li kull bond fil-portafoll jinżamm sal-maturità. Iżda jżomm f'moħħu li l- holdings tal- fond tal-bonds (it-titoli tal-bonds sottostanti) mhumiex miżmuma sal-maturità u l-fondi tal-bonds ma "jimmaturawx". Madankollu, ir-Rendiment tas-SEC ta '30 jum għadu jipprovdi informazzjoni utli lill-investituri għaliex jgħin biex jiġi stmat id-dħul, espress bħala persentaġġ, meħtieġ għal skopijiet ta' ippjanar.
Il-fondi tal-Bond jirrapportaw ukoll ir- Rendiment tat-Tnax-il Xahar Tard (TTM), iżda dan ir-rendiment jirrifletti l-passat u jista 'ma jkunx l-istess matul is-sena d-dieħla. Fl-aħħar għaxar snin, ir-rendiment tal-fond tal-bonds kien storikament baxx, u dan wassal għal interess akbar f'fondi ta 'bonds ta' rendiment għoli. Magħruf ukoll bħala fondi tal-bond junk , il- fondi tal -bonds b'rendiment għoli jġorru aktar riskju tas-suq u l-investituri għandhom jużaw kawtela meta jinvestu f'dawn it-titoli.
Investiment f'Fondi ta 'Bonds għal Diversifikazzjoni
Għan komuni ieħor ta 'investiment f'fondi ta' bonds huwa d-diversifikazzjoni . Il-prezzijiet tal-Bond jiċċaqalqu fid-direzzjoni opposta bħala rati ta 'imgħax. Allura meta l-Bord ta 'Riserva Federali jindika li se jbaxxi r-rata ta' imgħax tagħhom imposta lill-banek, il-prezzijiet għall-bonds normalment imorru ogħla. U l-Fed normalment inaqqas ir-rati meta l-ekonomija hija dgħajfa.
Għalhekk il-fondi mutwi ta 'bonds jistgħu jwettqu tajjeb meta l-ekonomija u l-istokk tas-suq ma jkunux. Għal din ir-raġuni, bosta investituri jixtiequ jinkludu fondi ta 'bonds fil-portafolli tagħhom biex jipprovdu aktar bilanċ u stabbiltà meta l-fondi ta' l-ishma tagħhom jistgħu jaqgħu fil-prezz.
L-aħjar fondi ta 'bonds għad-diversifikazzjoni huma fondi totali tas-suq tal-bonds, bħal Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), li jfittex li jirreplika r-redditi tal- Indiċi tal-Bond Amerikan aggregat ta' Barclay. innegozjat fl-Istati Uniti
Il-biċċa l-kbira ta 'l-investituri li jfittxu d-diversifikazzjoni ma jfittxux fondi ta' bonds bl-ogħla rendiment; huma minflok ifittxu fondi bħal VBMFX li jkopru t-tipi kollha ta 'bonds bi spiża baxxa jew għall-inqas fondi bi proporzjonijiet ta' spejjeż taħt il-medja .
Tagħżel il-Kont ta 'Investiment Dritt għall-Fondi ta' Bonds Tiegħek
Peress li l-fondi reċiproċi tal-bonds huma titoli ta 'dħul, int trid tagħmel l-almu tiegħek biex tillimita t-taxxi fuq dak id-dħul. Per eżempju, jekk għandek l-għażla, ġeneralment ikun aħjar li żżomm fondi ta 'bonds f'kont favur it-taxxa bħal Kont ta' Irtirar Individwali (IRA) jew 401 (k). Id-dħul mill-imgħax u l-qligħ kapitali mhumiex intaxxati waqt li inti żżomm il-fondi f'dawn il-kontijiet. Minflok, it-taxxa hija "differita" sakemm tagħmel l-irtirar. Għalhekk il-fondi tal-bonds se jibbenefikaw aktar mill-imgħax kompost, u għalhekk jikber b'rata aktar mgħaġġla, f'kont differit mit-taxxa.
Jekk trid jew ikollok bżonn li żżomm fondi ta 'bonds f'kont tas-senserija taxxabbli, tista' tikkunsidra li tinvesti f'fondi muniċipali ta 'bonds . Għalkemm il-ġabriet għall-fondi ta 'bonds muniċipali huma ġeneralment inqas minn dawk tal-fondi ta' bonds taxxabbli, l-imgħax minn bonds muniċipali huwa ħieles mit-taxxi fil-livell tat-taxxa Federali fuq id-dħul. U jekk il-bonds muniċipali jkunu mill-istat fejn tgħix, it-taxxa fuq id-dħul, jekk applikabbli, tista 'tkun ħielsa wkoll fil-livell statali. Tista 'tfittex fondi ta' bonds muniċipali li jixtru biss bonds muniċipali fl-istat tiegħek. Per eżempju, jekk tgħix fi New York, tista 'tfittex fondi ta' bonds muniċipali ta 'New York bħall-Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).
Ikkuntattja l-Fondi ta 'Bonds tiegħek bl-Objettiv ta' Investiment tiegħek
Diġà diġà tkopri investiment f'fondi ta 'bonds għal dħul u investiment f'fondi ta' bonds għad-diversifikazzjoni. Imma għandek bżonn ukoll li tkun żgur l-objettiv ta 'investiment tiegħek, speċifikament l-orizzont tal-ħin tiegħek, jaqbel mal-aħjar tip ta' fond tal-bonds.
Per eżempju, jekk qed tfittex l-aħjar fond tal-bonds li tista 'taqla' imgħax ogħla minn CD jew kont ta 'tfaddil f'bank, u hemm ċans li jkollok bżonn tirtira ftit jew kollha tal-flus tiegħek fi żmien sena sa sentejn, fond ta 'bonds għal żmien qasir jew fond ta' bonds għal żmien qasir jista 'jkun għażla intelliġenti.
Jekk il-perjodu ta 'żamma tiegħek huwa itwal minn tliet snin, tista' tinvesti fi kważi kull tip ta 'fond tal-bonds li jissodisfa l-għanijiet l-oħra tiegħek, bħal dħul jew diversifikazzjoni.
Meta tqabbel il-fondi tal-bonds ma 'l-objettiv ta' investiment tiegħek, kun żgur li tiftakar li l-fondi tal-bonds jistgħu jonqsu fil-valur. F'xi każijiet, jista 'jkun għaqli li ma tużax il-fondi tal-bonds kollha. Per eżempju, jekk taħseb li għandek bżonn tirtira l-flus f'inqas minn sena, il-fondi tal-bonds (jew kwalunkwe fondi reċiproċi għal dik il-kwistjoni) mhumiex għażla għaqlija.