Id-Definizzjoni tad-Diversifikazzjoni tat-Taxxa u Kif Tista 'Tgħinek
Definizzjoni tad-Diversifikazzjoni tat-Taxxa
Id-diversifikazzjoni tat-taxxa hija terminu finanzjarju li jirreferi għall-allokazzjoni ta 'dollari ta' investiment għal aktar minn tip wieħed ta 'kont.
Id-diversifikazzjoni tat-taxxa hija simili għal -lokazzjoni tal-assi (li m'għandhiex tiġi konfuża mal -allokazzjoni tal-assi ), li tirreferi għal dollari ta 'investiment mifrux fost diversi tipi ta' kontijiet (il- post tal-assi ta 'investiment) u jagħżlu l-aħjar tipi ta' investiment li jaħdmu aħjar f'dawk il-kontijiet.
Iż-żewġ tipi bażiċi ta 'kontijiet ta' investiment huma kontijiet taxxabbli u kontijiet differiti mit-taxxa. Meta tinvesti f'kontijiet taxxabbli, l-ammont ta 'flus li tinvesti mhijiex deduċibbli mit-taxxa, u lanqas ma tikber id-differenza fit-taxxa. Minflok, l-investitur huwa ntaxxat fuq dividendi, jekk ikun hemm, matul is-sena, u qligħ kapitali jekk u meta l-investiment jinbiegħ bi prezz ogħla minn dak li nxtara. B'kontijiet differiti mit-taxxa, bħal IRAs u 401 (k) s, il-flus investiti jikbru mingħajr taxxa sakemm jiġu rtirati.
X'jiġri Mingħajr id-Diversifikazzjoni tat-Taxxa
L-għerf konvenzjonali jgħid li jikkontribwixxi l-iffrankar fit-tul, bħall-iffrankar tal-irtirar, l-ewwel għal 401 (k), jekk ikun disponibbli permezz ta 'min iħaddem u mill-inqas sal-partita ta' min iħaddem, u mbagħad jikkontribwixxi għal kwalunkwe fondi oħra disponibbli għal Roth IRA .
B'mod ġenerali, dan huwa parir tajjeb. Madankollu, ħafna investituri jagħmlu l-iżball li jimmassimizzaw 401 (k) tagħhom 'il fuq mill-partita ta' min iħaddem għall-uniku skop li tnaqqas id-dħul taxxabbli attwali. Jew jistgħu jagħmlu żball serju u jinvestu aktar tfaddil f'IRA tradizzjonali, minflok l-IRA ta 'Roth, għal raġuni simili (tfaddil fiskali kurrenti).
Ir-raġuni li dan jista 'jkun żball hija li l-biċċa l-kbira jew kollha ta' ffrankar ta 'investituri fit-tul jistgħu jispiċċaw allokati kompletament għal kontijiet ta' tfaddil differita mit-taxxa. Għaliex din hija problema? Jekk l-iffrankar tal-irtirar kollu tiegħek jinsab f'kontijiet differiti mit-taxxa, bħal 401 (k) u IRA tradizzjonali, inti tista 'tispiċċa tħallas it-taxxi ogħla jekk is-sors tad-dħul tiegħek biss fl-irtirar huwa minn dawn il-kontijiet. Għalkemm il-kontribuzzjonijiet għal dawn il-kontijiet mhumiex taxxabbli, l-irtirar huwa 100% taxxabbli bir-rata tat-taxxa fuq id-dħul federali ogħla mill-investituri. Għaldaqstant, jekk ir-rati tat-taxxa jmorru ogħla jew jekk il-faxxa tat-taxxa tiegħek tmur ogħla fil-ħajja tiegħek, li waħda minnhom hija possibbli, tista 'tħallas aktar taxxi milli kieku kellha tipi oħra ta' kont, bħal kontijiet taxxabbli u / jew Roth IRA.
Barra minn hekk, jekk trid tirtira qabel l-eliġibbiltà għal benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali sħiħa, jista 'jkun intelliġenti li jkun hemm kontijiet fejn l-irtirar jiġi ntaxxat rata aktar baxxa (jew mhux intaxxata) f'dawk l-ewwel snin kruċjali ta' rtirar.
Għal aktar tagħrif dwar dan, ara l-artiklu tiegħi: Jinsab Il-Tradizzjonali IRA Dead?
Il-Benefiċċji tad-Diversifikazzjoni tat-Taxxa
Kif jista 'jkollok diġà guessed, il-benefiċċji tad-diversifikazzjoni tat-taxxa (it-tixrid tal-iffrankar fost tipi varji ta' kont) hija simili għad-diversifikazzjoni tal-investiment - biex jitnaqqas ir-riskju.
Pereżempju, ir-rata tat-taxxa fuq il-qligħ kapitali fit-tul għal investimenti f'kontijiet taxxabbli hija ta '15%. Madankollu, l-irtirar tal-kont differit mit-taxxa se jiġi intaxxat mal-ogħla kategorija tat-taxxa tad-dħul federali għall-individwu (jew koppja jekk tkun infilzata b'mod konġunt). Dan jista 'jkun 25% jew ogħla għal ħafna irtirati.
Ukoll, int se tirċievi l-aħjar mill-posponiment tat-taxxa billi tħalli l-flus tiegħek 401 (k) u tradizzjonali tal-IRA mhux mittiefsa u li qed jikbru mingħajr taxxa kemm jista 'jkun. Għalhekk huwa għaqli li tirtira minn kontijiet taxxabbli u Roth IRAs l-ewwel fl-irtirar u li tirtira minn kontijiet differiti mit-taxxa aktar tard.
Jekk trid tirtira kmieni, speċjalment qabel l-età 59 1/2, meta 401 (k) u irtirar tradizzjonali ta 'l-IRA jġorru 10% "penali ta' rtirar kmieni", li jkollhom kontijiet taxxabbli jistgħu jkunu ta 'benefiċċju.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.