Kif tnaqqas it-Taxxi fuq Fondi Reċiproċi

L-Aqwa Strateġiji ta 'Investiment biex Innaqqsu t-Tassazzjoni

It-tnaqqis tat-taxxi huwa wieħed mill-aħjar modi biex tiżdied il-qligħ nett ta 'investiment tiegħek. Għalhekk, strateġija tat-taxxa tajba hija aspett integrali ta 'strateġija ta' investiment tajba.

Hawn huma xi wħud mill-aħjar modi biex tnaqqas it-taxxi fuq fondi mutwi:

Evita Distribuzzjonijiet ta 'Somom f'daqqa

Jekk il-fondi reċiproċi tiegħek jinżammu f'kont differit mit-taxxa, bħal IRA, 401 (k) jew Annwalità Koperata mit-Taxxa, tista 'tevita kont tat-taxxa kbir billi tagħmel qlib jew billi tieħu distribuzzjonijiet tiegħek fi kwantitajiet iżgħar, mifruxa fuq aktar minn sena kalendarja waħda.

Jekk għandek 401 (k) u m'għandekx bżonn il-flus issa, int għaqli li tevita t-taxxi għal kollox billi tittrasferixxi l-flus tiegħek 401 (k) lil pjan ieħor ikkwalifikat, bħal IRA. Jekk għandek bżonn tirtira l-flus għal kwalunkwe raġuni, tista 'mbagħad tieħu kwalunkwe ammont li għandek bżonn mill-IRA tiegħek, minflok ma tiġi ntaxxat fuq il-bilanċ kollu, bħal fil-każ ta' distribuzzjoni ta 'somma f'daqqa minn 401 (k).

Ikkunsidra dan l-eżempju. Meta tirtira l-flus minn kont differit mit-taxxa, ġeneralment għandek tagħti taxxa fuq id-dħul (flimkien ma 'penali ta' 10% ta 'rtirar bikri f'xi każijiet) u tkun intaxxat bir-rata tat-taxxa federali ewlenija tiegħek. Ejja ngħidu li d-dħul mill-qligħ tiegħek (mill-impjieg tiegħek) jpoġġi fil-faxxa tat-taxxa federali ta '15%. Ejja ngħidu wkoll li int se timxi mar-rata tat-taxxa ta '25% jekk id-dħul tiegħek jiżdied b'aktar minn $ 10,000. Jekk għandek 401 (k) bilanċ ta '$ 20,000 u tieħu distribuzzjoni ta' somma f'daqqa f'sena kalendarja waħda, mhux biss intom stess taxxa fuq id-dħul fuq l-ammont kollu iżda tħallas bir-rata ogħla ta '25%, pjuttost ir-rata ta' 15% .

Imma jekk tieħu $ 10,000 fis-sena kurrenti u stenna li tieħu l-10,000 $ addizzjonali fis-sena ta 'wara, inti tiġi ntaxxat kull darba bir-rata ta' 15% (jekk wieħed jassumi li d-dħul mill-impjieg tiegħek jibqa 'l-istess). Għalhekk it-taxxi fuq id-dħul ta '$ 20,000 f'25% huma ta' $ 5,000. Iżda t-taxxa federali fuq żewġ distribuzzjonijiet ta '$ 10,000 fi snin separati ta' 15% tkun kont ta 'taxxa totali ta' $ 3,000 (iffrankar ta '$ 2,000)!

Tkun Intelliġenti Dwar il-Post ta 'Assi

Ma għandhiex titħawwad ma 'l -allokazzjoni ta' l-assi , il- lokazzjoni ta 'l- assi hija strateġija li tagħżel it-tipi ta' kontijiet xierqa (issib l-aħjar lokalità) għall-investimenti tiegħek. It-tassazzjoni hija differenti b'mod sinifikanti f'kontijiet differiti mit-taxxa milli f'kontijiet ta 'senserija. Il-bejgħ ta 'fondi reċiproċi f'kont differit mit-taxxa, bħal IRA jew 401 (k), ma jiġġenerax taxxi fuq il-qligħ kapitali. Fil-fatt, il-bejgħ ta 'fondi ma jiġġenera l-ebda taxxi (għalkemm jistgħu japplikaw miżati oħra ta ' fondi reċiproċi ). Ukoll id-dħul minn dividendi ma jiġix intaxxat f'IRAs jew 401 (k) s sakemm jiġi rtirat f'ħin aktar tard, bħall-irtirar.

Fondi li jiġġeneraw ftit jew xejn taxxa għandhom jinżammu f'konttijiet ta 'senserija u fondi reċiproċi li jistgħu jiġġeneraw taxxi għandhom jinżammu f'kontijiet differiti mit-taxxa. Pereżempju, f'kont ta 'senserija, tista' tikkunsidra li tuża fondi effiċjenti tat-taxxa, bħal fondi ta 'bonds muniċipali jew fondi li jiġġeneraw dħul ta' dividendi ftit jew xejn, bħal ċerti Fondi Negozjati għall-Iskambju (ETF) , fondi Indiċi jew fondi ta ' tkabbir.

P lan Ahead għad-Distribuzzjonijiet tal-Qligħ Kapitali tiegħek

Fondi reċiproċi huma meħtieġa jqassmu 95% tal-qligħ kapitali nett iġġenerat fil-portafolli tagħhom lill-azzjonisti tagħha. Biex tgħin lill-azzjonisti jitħejjew għad-distribuzzjonijiet tal-qligħ kapitali, il-kumpaniji tal-fond reċiproku ġeneralment jipproduċu stimi ta 'distribuzzjoni tal-qligħ kapitali li jibdew f'Ottubru

Dawn l-estimi tad-distribuzzjoni tal-qligħ kapitali jistgħu jgħinu lill-investituri tal-fond reċiproku (li għandhom fondi miżmuma f'kontijiet taxxabbli) jippjanaw bil-quddiem għall-jum tat-taxxa

Kun af kif u meta tieħu vantaġġ mill-ħsad tat-Telf ta 'Taxxa

Jekk tbigħ il-fond reċiproku tal-istokk tiegħek għal prezz ogħla milli xtrajt, ikollok qligħ kapitali. Jekk tbigħ il-fond tiegħek għal prezz iktar baxx milli xtrajt, għandek telf kapitali. Meta tuża telf kapitali biex tikkumpensa l-qligħ kapitali jew biex tnaqqas id-dħul regolari, qed tagħmel xi ħaġa msejħa ħsad ta 'telf ta' taxxa. Meta tiġġenera qligħ kapitali, tista 'toqgħod taxxa fuq il-qligħ kapitali (sakemm l-investiment ma jinżammx f'kont differit mit-taxxa, bħal IRA jew 401 (k)). Madankollu, telf ta 'kapital jista' jew jikkumpensa l-qligħ kapitali jew, jekk ma kienx hemm qligħ kapitali matul is-sena tat-taxxa, tista 'tuża sa $ 3,000 biex tnaqqas id-dħul regolari tiegħek.

Jekk it-telf nett jaqbeż is-$ 3,000 investitur jista 'jġorr kwalunkwe telf mhux użat fis-snin tat-taxxa futuri.

Il-ħsad tat-telf tat-taxxa spiss ikun strateġija ta 'investiment għal tmiem is-sena iżda investitur għaqli jkun konxju tax-xiri u l-bejgħ tal-fondi matul is-sena kollha u jagħmel deċiżjonijiet ta' investiment ibbażati fuq objettivi ta 'investiment, mhux il-kapriċċi tas-suq.

Tgħallem kif id-Dividendi tal-Fond Reċiproku huma Intaxxati

Huwa importanti li wieħed jinnota l-ewwel li azzjonisti ta 'fond reċiproku jistgħu jiġu intaxxati fuq dividendi ta' fond, anke jekk dawn id-distribuzzjonijiet jiġu riċevuti fi flus kontanti jew investiti mill-ġdid f'ishma addizzjonali tal-fond. Barra minn hekk, għal ċerti kontijiet differiti u b'vantaġġ tat-taxxa, bħal IRA, 401 (k) jew annwalità, id-dividendi mhumiex taxxabbli lill-investitur waqt li jkunu miżmuma fil-kont. Minflok, l-investitur iħallas it-taxxi fuq id-dħul fuq l-irtirar matul is-sena taxxabbli t-tqassim (l-irtirar) isir. Uħud mill-fondi reċiproċi, bħall -Fondi Muniċipali tal-Bonds jistgħu jħallsu dħul lill-azzjonisti li huma eżentati mit-tassazzjoni federali.

Għal kontijiet taxxabbli, bħal kontijiet ta 'senserija individwali u konġunti, dividendi ta' fond reċiproku huma ġeneralment intaxxati jew bħala dħul ordinarju (intaxxat bir-rata ta 'taxxa tad-dħul individwali) jew bħala dividendi kkwalifikati (taxxabbli sa rata massima ta' 15%). Id-dividendi ordinarji u kkwalifikati huma rrappurtati lill-investituri tal-fond reċiproku fuq il- Formola 1099-DIV tat-taxxa. Għal skopijiet ta 'infilzar tat-taxxa, l-investitur reċiproku (kontribwent) għandu jirrapporta dividendi fuq Formola 1040, Skeda B, u Formola 1040, linji 9a u 9b.

Kun af it-Timing tad-Dati tad-Dividend

Għal darb'oħra, f'termini ta 'tassazzjoni, id-dividendi huma ta' tħassib biss għal kontijiet taxxabbli, bħal kontijiet ta 'senserija individwali u konġunti (mhux kontijiet differiti mit-taxxa, bħal IRAs, 401 (k) s jew annwalitajiet protetti mit-Taxxa). Jekk tiddeċiedi li żżid fond reċiproku mal-portafoll ta 'investiment tiegħek, speċjalment fl-aħħar ta' sena kalendarja, tista 'tispiċċa tirċievi ħlas ta' dividend. Dan jista 'jkun spinta pożittiva għar-ritorn tal-portafoll tiegħek imma jekk m'intix qed jinvesti speċifikament għal dħul, tista' ma tridx it-taxxa addizzjonali. Bl-istess mod, jekk qed taħseb li tbigħ ishma ta 'fond reċiproku, tista' tkun trid tbigħha qabel id-data ta 'dividend biex tevita t-taxxa.

Biex tiġi evitata t-taxxa fuq dividend fl-aħħar ta 'sena, agħti attenzjoni għad- Data Ex-Dividend , li hija l-ewwel ġurnata li fiha xerrejja ġodda ta' stock ma jirċevux id-dividend. Din il-ġurnata ġeneralment tkun jumejn ta 'kummerċ qabel id- Data tar - Rekord tad-dividend minħabba li l-istokks joqgħodu tlett ijiem wara d-data tal-kummerċ (imsejjaħ "T + 3" għal "Data tal-kummerċ flimkien ma' tlieta").

Għal fehim akbar, kull proprjetarju tal-ħażna fil-jum ta ' qabel id-Data Ex-Dividend se jirċievi d-dividend. Din il-ġurnata qabel l-Ex-Dividend tissejjaħ data In-Dividend . Per eżempju, jekk id-Data ta 'l-Ex-Dividend kienet illum u xtrajt jew biegħet l-ishma tiegħek illum, int xorta tirċievi d-dividend anki jekk tkun biegħu għada. Nota: Il-prezz tal-ishma tal-istokk ġeneralment jonqos fid-data tal-Ex-Dividend b'ammont bejn wieħed u ieħor ugwali għad-dividend imħallas minħabba li dividend huwa tnaqqis fl-assi tal-kumpanija u l-prezz aġġustat tal-ishma se jirrifletti dan.

Uża Fondi Effiċjenti għat-Taxxa

Il-fondi effiċjenti mit-taxxa jiġġeneraw ftit jew xejn dividendi jew qligħ kapitali. Għalhekk, int trid issib tipi ta 'fond reċiproku li jaqblu ma' dan l-istil jekk trid tnaqqas it-taxxi f'kont ta 'senserija regolari (u jekk l-objettiv ta' investiment tiegħek hu tkabbir - mhux dħul). L-ewwelnett, tista 'telimina l-fondi li tipikament huma l- inqas effiċjenti (jiġġeneraw it-taxxi l-aktar).

Fondi reċiproki li jinvestu f'kumpaniji kbar, bħal fondi ta 'stokks kbar, speċjalment fil-kategorija ta' valur kbir, tipikament jipproduċu dividendi relattivi ogħla minħabba li l-kumpaniji l-kbar ħafna drabi jgħaddu xi profitti tagħhom flimkien ma 'investituri fil-forma ta' dividendi. Il-fondi tal-Bond jipproduċu b'mod naturali dħul mill-imgħax riċevut mill-azjendi sottostanti tal-bonds, u għalhekk mhumiex effettivi mit-taxxa. Trid ukoll tkun kawt ta 'fondi reċiproċi mmexxija attivament għaliex qed jippruvaw "jegħlbu s-suq" billi jixtru u jbiegħu ħażniet jew bonds. Allura jistgħu jiġġeneraw qligħ kapitali eċċessiv meta mqabbel ma 'fondi amministrati b'mod passiv .

Użu ta 'Fondi bi Proporzjon ta' Fattura Baxxa

Aspett wieħed tal-effiċjenza tat-taxxa huwa l-proporzjon tal-fatturat baxx, li huwa espress bħala perċentwal tal-holdings ta 'fond partikolari li ġew sostitwiti (imdawwar) matul is-sena preċedenti. Fattur ta 'fatturat baxx jindika strateġija ta' xiri u żamma ta 'fondi reċiproċi mmexxija b'mod attiv iżda huwa naturalment inerenti għal fondi ġestiti b'mod passiv , bħal fondi indiċi u Fondi Negozjati għall-Iskambju (ETF) . B'mod ġenerali, u l-affarijiet l-oħra kollha jkunu ugwali, fond b'volum ta 'negozju relattiv ogħla jkollu spejjeż tal-kummerċ ogħla ( Rata ta' Spejjeż ) u spejjeż tat-taxxa ogħla, minn fond b'inqas fatturat. Fil-qosor, fatturat aktar baxx ġeneralment ifisser qligħ nett ogħla .

Analiżi tar-Ratio tal-Ispejjeż tat-Taxxa

Hekk kif tinstema ', il-proporzjon tal-ispiża tat-taxxa huwa kejl ta' kif it-taxxi jħallu impatt fuq il-qligħ nett ta 'investiment. Pereżempju, jekk il-fond reċiproku tiegħek jaqla 'lura ta' 10% qabel it-taxxi imma l-ispejjeż tat-taxxa mġarrba mill-fond inaqqsu r-ritorn globali għal 9%, il-proporzjon tal-ispiża tat-taxxa huwa ta '1%. L-investituri jistgħu jsibu prospetti ta 'qabel it-taxxa, prospetti aġġustati skont it-taxxa u proporzjon tal-ispiża tat-taxxa għal fondi mutwi f'Morningstar .

Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir tat-taxxa jew pariri dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.