Strateġiji u Eżempji biex Jitnaqqsu t-Taxxi u Tittejjeb ir-Ritorn
Kif qal, "Xejn huwa żgur fil-ħajja iżda l-mewt u t-taxxi." Madankollu, it-taxxi jistgħu jiġu minimizzati jew saħansitra evitati fir-rigward ta 'investiment ta' fond reċiproku. Għalhekk, bl-għarfien tal-baŜi dwar it-tassazzjoni ta 'fondi reëiproëi, inti tkun tista' ŜŜid il-qligħ totali tal-portafoll ta 'investiment tiegħek.
Hawn huma l-aktar 10 affarijiet importanti li għandek tkun taf dwar it-tassazzjoni tal-fondi reċiproċi:
- Lokazzjoni ta 'l-Assi : Wieħed mill-akbar żbalji li jagħmlu l-investituri huwa li jpoġġi fondi reċiproċi li jiġġeneraw taxxi relattivi għoljin fil-kontijiet taxxabbli tagħhom. Pereżempju, il-biċċa l-kbira tal-fondi tal-bonds u l-fondi tal -istokk li jħallsu dividend jiġġeneraw dħul li huwa taxxabbli lill-investitur. Għalhekk dawn il-fondi jinxtraw bl-aħjar mod f'kont differit mit-taxxa, bħal IRA, 401 (k) jew annwalità minflok. Dan il-mod inti tevita taxxa tad-dħul bla bżonn.
- Fondi Eżekuttivi għat-Taxxa : Jekk għandek kont taxxabbli, kont regolari ta 'senserija individwali jew konġunt, u trid tnaqqas kemm jista' jkun it-taxxi, għandek tinvesti f'fondi reċiproċi li jiġġeneraw ftit jew xejn taxxa. Dawn il-fondi huma kkunsidrati bħala effiċjenti f'termini ta 'taxxa . Per eżempju jekk għandek bżonn espożizzjoni għal bonds, tista 'tikkunsidra li tuża fondi ta' bonds muniċipali , li jiġġeneraw dħul ġeneralment ħieles mit-taxxa fil-livell federali.
- Kif jiġu ntaxxati d-dividendi tal-Fond Reċiproku : Xi kumpaniji jgħaddu tul il-profitti tagħhom lill-azzjonisti tal-ishma f'forma ta 'dividendi. Fond reċiproku li jinvesti fl-istokks jista 'għalhekk jirċievi dividendi mill-kumpaniji li fihom jinvestu u mbagħad jgħaddi d-dividendi lill-azzjonist ta' fond reċiproku. Investitur ta 'fond reċiproku ta' spiss jagħżel li jkollu dividendi investiti mill-ġdid fil-fond, iżda l-investitur xorta jista 'jagħti t-taxxi. L-ammont ta 'taxxi dovuti jiddependi fuq il-perjodu ta' detenzjoni u l-kategorija tat-taxxa fuq id-dħul, fost affarijiet oħra.
- Tipi ta '1099 Formoli u x'għandhom jagħmlu bihom : L-iktar tipi komuni ta' 1099 li rċivew l-investituri jinkludu 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT u 1099-Q. L-investituri ħafna drabi jkunu sorpriżi meta jirċievu 1099 fil-posta. Dan huwa sinjal li l-investitur irid jifhem għaliex irċevew l-1099 u jekk it-taxxi mġarrba mill-investiment ta 'fond reċiproku jistgħu jiġu minimizzati jew evitati. Jekk trid tkun taf l-baŜi tat-tassazzjoni ta 'fondi reëiproëi, il-fehim ta' 1099 formola huwa post kbir biex tibda. Int tkun trid ukoll li tkun żgur li int tagħmel dak li l-IRS teħtieġ li tagħmel!
- Distribuzzjonijiet tal-Qligħ Kapitali tal-Fondi Reċiproċi : Il-fondi mutwi ta 'Stock jistgħu jinvestu f'għexieren jew mijiet ta' stokks. Spiss il-maniġer tal-fond reċiproku jixtri u jbigħ ishma ta 'ħafna mill-istokks fi ħdan il-fond reċiproku matul kwalunkwe sena partikolari. Meta l-maniġer ibiegħ ħażniet li kisbu valur mill-ħin li hu jew hi xtraw dawk l-istokkijiet, dawn in-negozji jiġġeneraw qligħ kapitali, li mbagħad jgħaddi lill-investitur (int).
- Pjan Ahead għad-Distribuzzjonijiet tal-Qligħ Kapitali tiegħek : Biex tgħin lill-azzjonisti jħejju għad-distribuzzjonijiet tal-qligħ kapitali, il-kumpaniji tal-fond reċiproku ġeneralment jippreżentaw stimi ta 'distribuzzjoni tal-qligħ kapitali li jibdew f'Ottubru Dawn l-estimi tad-distribuzzjoni tal-qligħ kapitali jistgħu jgħinu lill-investituri tal-fond reċiproku (li għandhom fondi miżmuma f'kontijiet taxxabbli) jippjanaw bil-quddiem għall-jum tat-taxxa
- Ħsad mit-Tassazzjoni tat-Taxxa : Ħafna investituri jagħmlu l-iżball li jħallsu taxxi fuq il-qligħ kapitali meta setgħu inaqqsu jew eliminawhom billi jpaċu l-qligħ b'telf kapitali. Per eżempju, jimmaġina li trid tibbilanċja mill-ġdid il-porftolju tiegħek u tiddeċiedi li tbigħ ishma ta 'żewġ fondi. Ġeneralment, jekk ikollok $ 1,000 ta 'qligħ kapitali bħala riżultat tal-bejgħ tal-ewwel fond u $ 1,000 ta' telf ta 'kapital bħala riżultat tal-bejgħ ta' ishma tal-fond l-ieħor, il-qligħ u t-telf ugwali se jikkumpensaw lil xulxin u l-ebda taxxa mhija dovuta.
- Proporzjon tal-Ispejjeż tat-Taxxa : Kif tinstema ', il-proporzjon tal-ispiża tat-taxxa huwa kejl ta' kif it-taxxi jħallu impatt fuq il-qligħ nett ta 'investiment. Pereżempju, jekk il-fond reċiproku tiegħek jaqla 'lura ta' 10% qabel it-taxxi imma l-ispejjeż tat-taxxa mġarrba mill-fond inaqqsu r-ritorn globali għal 9%, il-proporzjon tal-ispiża tat-taxxa huwa ta '1%. L-investituri jistgħu jsibu prospetti ta 'qabel it-taxxa, prospetti aġġustati skont it-taxxa u proporzjon tal-ispiża tat-taxxa għal fondi mutwi f'Morningstar .
- Fondi Indiċi vs Fondi Immexxija b'mod attiv : Fondi li jippruvaw "jegħlbu s-suq" jissejħu fondi mmexxija b'mod attiv u fondi li sempliċement jippruvaw jaqblu mal-qligħ tas-suq jew il-punt ta 'referenza mogħti jissejħu fondi ġestiti b'mod passiv. Il-fondi ġestiti b'mod attiv tipikament għandhom fatturat ogħla (jixtru u jbigħu aktar ħażniet jew bonds) u għalhekk għandhom spejjeż tat-taxxa ogħla minn fondi ta 'indiċi u Fondi Negozjati għall-Iskambju (ETFs). Għall-effiċjenza tat-taxxa, tista 'tkun trid tikkunsidra li tuża wieħed mill -aħjar Fondi Indiċi S & P 500 .
- Kif Agħżel l-Aqwa Fondi Reċiproċi : Mhuwiex koinċidenza li l-fondi reċiproċi bl-aħjar prestazzjoni, speċjalment fuq perjodi twal ta 'żmien, bħal 10 snin jew aktar, spiss huma fondi bl-inqas spejjeż tat-taxxa. Għalhekk investitur li qed ifittex li jfittex il-fondi bl-aqwa prestazzjoni x'aktarx isib l-aktar fondi effiċjenti fit-taxxa, anki jekk mhux jipprova, minħabba li hemm korrelazzjoni għolja bejn spejjeż baxxi tat-taxxa, proporzjon ta 'fatturat baxx u proporzjon ta' spiża baxxa għal qligħ relattiv għoli, speċjalment għal perjodi itwal ta 'investiment.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir tat-taxxa jew pariri dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.