Ikkalkula Rendiment Ekwivalenti tat-Taxxa biex Tqabbel Munis ma 'Bonds Oħra
Dan jagħmel lill-munis investiment perfett?
Forsi mhux.
Munis mhumiex għal kulħadd
Meta investitur jixtri muni, huwa jesprimi r-rieda li jirrinunzja għal rendiment ogħla fuq id-dollari ta 'investiment tiegħu bi skambju biex ma jkollux għalfejn iħallas it-taxxi fuq il-qligħ. Dik hija pass tajjeb biżżejjed għal individwi bi dħul għoli, iżda li tixtri bond taxxabbli li tħallas rata ta 'imgħax ogħla ġeneralment jagħmel aktar sens għall-bqija tad-dinja.
Allura fejn int u l-valur nett tiegħek joqgħod fuq l-iskala should-I-or-shouldn't-I muni? Staqsi lilek innifsek ftit mistoqsijiet ewlenin qabel ma tiddeċiedi jekk għandekx tixtri bonds muniċipali:
- X'inhu l-parentesi tat-taxxa federali tiegħek? Jekk ma tafx it-tweġiba, ċempel lill-accountant tiegħek. Jekk m'għandekx accountant, ħu waħda. Jekk int wieħed minn dawk it-tipi ta 'do-it-yourself li ma jkollokx accountant, ħu l-ħin għar-riċerka tal-faxxa tat-taxxa tiegħek. Ma tistax tassumi li tibqa 'l-istess minn sena għal sena jekk id-dħul tiegħek ivarja.
- X'inhu l-parentesi reċiproka tiegħek? Naqqas il-faxxa tat-taxxa tiegħek minn 100 biex tikseb il-kategorija reċiproka tiegħek. Per eżempju, jekk iddeċidejt li int fil-faxxa ta '33 fil-mija, allura 100 inqas 33 hija 66 hekk il-faxxa reċiproka tiegħek hija ta' 66 fil-mija.
- X'inhi r-rata fuq il-muniti li qed tikkunsidra? Il-bonds b'rata ogħla ta '10 snin eżentati mit-taxxa jipproduċu minn 2 sa 3.35 fil-mija minn Ottubru 2017, iżda jista' jiddependi fuq is-sena jew saħansitra fuq il-ġimgħa jew ix-xahar. Aħna ser nużaw iċ-ċifra ta 'fuq f'dan ix-xenarju.
- X'inhu l-punt tat-twaddib tiegħek? Hawn fejn inti tiddeċiedi jekk muni partikolari hi għalik. Iddividi r-rendiment - f'dan il-każ 3.35 fil-mija - bir-rata reċiproka ta '66 fil-mija u int ser tingħata 5.07 fil-mija. Dak hu r-rendiment ekwivalenti għal taxxa tiegħek. Fi kliem ieħor, ma 'kull ħaġa oħra bħall-maturità u l-klassifikazzjoni tkun ugwali, bond taxxabbli li jagħti aktar minn 5.07 fil-mija jagħmel sens mill-bond ta' 3.35 fil-mija eżenti mit-taxxa għal xi ħadd fil-faxxa tat-taxxa tiegħek. Tista 'wkoll tuża kalkulatur ibbażat fuq il-web biex tmexxi n-numri.
- Fejn toqgħod? Il-qligħ fuq il-muniti kollha huwa eżentat mit-taxxi fuq id-dħul federali, iżda tħallas it-taxxi lokali fuq il-qligħ muni minn bonds barra mill-istat tiegħek. Mela jekk tgħix fi stat ta 'taxxa għolja bħal California jew New York, ix-xiri ta' bond muniċipali lokali se jżid mal-qsim tat-taxxa tiegħek. Ikkalkula l-istat tiegħek u r-rata tat-taxxa lokali u r-rata reċiproka tiegħek, imbagħad duplikat il-proċess li spjegat hawn fuq.
Għandek tkun tista 'tgħid f'daqqa t'għajn jekk bond muni partikolari jagħmel sens għall-portafoll tiegħek wara li tkun għaddejt in-numri ftit drabi.