Vantaġġi u liżvantaġġi ta 'Kull Għażla
Meta niġu għal djun tal- konsumatur komuni bħal karti ta 'kreditu u self personali, tnejn mill-aktar modi popolari biex ibaxxu r-rata jinkludu trasferimenti tal-bilanċ u self tal-konsolidament tad-dejn .
X'inhi d-differenza bejn dawk l-għażliet - u liema waħda hija l-aħjar? It-tnejn għandhom vantaġġi u żvantaġġi, iżda tista 'tieħu deċiżjoni edukata ladarba tifhem il-miżati u kif id-dejn tiegħek huwa attwalment imwaqqaf.
Trasferimenti tal-Bilanċ tal-Karta tal-Kreditu
Bil-trasferiment tal-bilanċ tal-karta ta 'kreditu, inti timxi dejn ma' karta ta 'kreditu ġdida jew eżistenti. Biex tagħmel dan, l-emittent tal-karta tiegħek jista 'jipprovdi kontrolli promozzjonali ta' konvenjenza jew jippermetti li titlob it-trasferiment online. It-trasferimenti tal-bilanċ tal-biljett ta 'kreditu huma l-aktar attraenti meta taf li int se tħallas id-dejn malajr.
Fl-aħjar każ, tista 'tħallas imgħax ta' 0 fil-mija fuq id-dejn tiegħek, għall-inqas għal żmien limitat. L-eliminazzjoni tat-tariffi fuq l-imgħax tgħin biex twaqqaf il-fsada minħabba li l-bilanċ tas-self tiegħek jieqaf jikber, u 100 fil-mija ta 'kull ħlas imur lejn it-tnaqqis tad-dejn tiegħek. Imma agħti attenzjoni għall-istampar żgħir.
Drittijiet: Skopri jekk għandekx tħallas tariffa biex tittrasferixxi l-bilanċi jew le. L-ispejjeż spiss huma madwar 3 fil-mija tal-ammont li inti tittrasferixxi, jew ammont ta 'dollari fiss-liema minnhom ikun l-akbar. Kwalunkwe tfaddil li tirċievi minn rata ta 'imgħax baxxa teħtieġ aktar milli tkopri t-tariffa tat-trasferiment. Int tista 'tieħu wkoll ħlasijiet annwali ġodda jekk tiftaħ karta ta' kreditu ġdida.
Rati ta 'imgħax: L-aħjar rati ta' imgħax huma disponibbli għall-klijenti b'kreditu tajjeb. Tista 'tara offerti li jitħajjar fir-reklami, imma għandek tirrevedi dak li l-emittent tal-karta attwalment joffrilek wara li jirrevedi l-kreditu tiegħek. Anki jekk ikollok APR ta '0 fil-mija , dik ir-rata tista' ma ddumx għal ħafna żmien. Iċċekkja biex tara meta t-rata tinbidel u x'jiġri wara li jintemm il-perjodu promozzjonali.
Il-kreditu tiegħek: L- offerti għat-trasferiment tal-bilanċ mhumiex neċessarjament ħżiena għall-kreditu tiegħek, iżda jistgħu jikkawżaw problemi. Kull darba li tapplika għal karta ġdida, is-selliefa jħarsu lejn l-istorja tal-kreditu tiegħek, u dawk l-inkjesti jistgħu jiddedikaw il -punteġġi tal-kreditu tiegħek . Wara li ħafna kontijiet tal-konsumatur (bħal karti ta 'kreditu) miftuħa jistgħu wkoll ibaxxu l-punteġġ tiegħek. Jekk tispiċċa tuża karta ta 'kreditu biex tittrasferixxi bilanċi, kun żgur li tużahom bħala għodda ta' ħlas ta 'dejn - mhux għodda li żżid id-dejn. Evita li tuża l-karta li tkun ħallset biex tmur iktar fil-fond fid-dejn.
Konsolidazzjoni tad-dejn
Minflok ma tuża karti ta 'kreditu, tista' tikkonsolida d-dejn b'self personali , xi tip ta ' self garantit , jew self P2P . Self kbir jista 'jgħinek biex tgħaqqad diversi self u tikseb kollox f'post wieħed. Is-self tal-konsolidament tad-dejn ta 'spiss jiġi b'rata fissa, sabiex jagħmlu aktar sens meta l-perjodi promozzjonali tal-karta ta' kreditu huma qasir wisq. Per eżempju, offerta APR ta '0 fil-mija għal tliet xhur tista' ma tkunx utli jekk tistenna li tieħu tliet snin biex tħallas id-dejn tiegħek.
Miżati: Inti tista 'jew ma tista' tħallas ebda ħlas bil-quddiem għal self ta 'konsolidazzjoni tad-dejn. B'xi self, tkun taf tara spejjeż ovvji bħall-ħlasijiet tal-ipproċessar jew tal-oriġini. Ma 'self ieħor, l-ispejjeż se jkunu inviżibbli, iżda huma mibnija fir-rata ta' imgħax.
Qabbel diversi self biex issib il-kombinazzjoni ta 'ħlasijiet bil-quddiem u ħlasijiet ta' imgħax li l-aktar benefiċċji int.
Rati ta 'imgħax: Ir-rata li tħallas tiddependi fuq it-tip ta' self li tuża. Self personali mhux garantit ikollu rata ogħla minn self ta 'ekwità ta' dar garantita, pereżempju. Still, int probabilment tħallas imgħax b'rata li tkun inqas minn rati ta 'imgħax ta' karta ta 'kreditu standard, iżda rati ta' "teaser" jew ta 'karta ta' kreditu promozzjonali għandhom ikunu saħansitra aktar baxxi, għallinqas għal ftit xhur.
Jekk tħallas id-dejn għal diversi snin - li hija itwal minn kull promozzjoni ta 'karta ta' kreditu - tista 'tagħmel aħjar b'solidar ta' konsolidazzjoni tad-dejn. Ir-rati tal-imgħax jistgħu jkunu varjabbli , li jfisser li se jimxu 'l fuq u' l isfel bħal rati tal-karti tal-kreditu, jew jistgħu jiġu ffissati. Ir-rati fissi jagħmluha iktar faċli biex tippjana għax tkun taf x'inhuma l-pagamenti ta 'kull xahar tiegħek għall-ħajja kollha tas-self.
Imma r-rati fissi tipikament jibdew rati ogħla minn varjabbli.
Il-kreditu tiegħek: L- istess bħall-karti tal-kreditu, is-self il-ġdid jikkawża inkjesti li jista 'jkollhom impatt fuq il-punteġġi tal-kreditu tiegħek - għallinqas f'terminu qasir. Fuq medda twila ta 'żmien, xi self ta' konsolidament tad-dejn jista 'potenzjalment ikun aħjar għall-kreditu tiegħek milli trasferimenti tal-bilanċ.
Punteġġi ta 'kreditu huma ogħla meta tuża taħlita ta' tipi differenti ta 'kreditu, u self bin-nifs tagħmlek aktar attraenti minn dak li qed jissellef li jiddependi biss fuq karti ta' kreditu. Jekk int utent ta 'karta ta' kreditu tqila, jidher li int qed tonfoq lil hinn mill-mezzi tiegħek għal oġġetti konsumabbli u tħallas rati ta 'imgħax għoljin-li mhux sostenibbli.
Self ta 'konsolidament tad-dejn jista' jissuġġerixxi li inti għamilt impenn li tħallas id-dejn, u int użajt it-tip ġust ta 'dejn għal dak il-għan. Dan ifisser li int min jissellef sofistikat, allura x'aktarx li tħallas lura self ieħor fil-futur. Sakemm tagħmel pagamenti fil-ħin u tieħu biss id-djun li tista 'taffordja, il-kreditu tiegħek se jissaħħaħ.
Rappurtar tal-Kollaterali
Għal xi self ta 'konsolidament tad-dejn, jista' jkollok timpenja l-kollateral . Dan ifisser li inti tagħti l-permess tal-bank biex tieħu l-assi tiegħek u tbigħhom jekk tonqos milli tħallas lura s-self. Per eżempju, inti tista 'timpjega d-dar tiegħek bħala parti minn self ta' ekwità tad - dar , jew tista 'tuża l-karozza tiegħek bħala kollaterali.
Żomm is-self mhux assigurat mhux garantit: Il-kollateral jista 'jgħinek tikseb approvat, iżda r-rahan tal-assi tiegħek huwa riskjuż. X'jiġri jekk l-affarijiet ma jaħdmux kif ippjanat, tista 'tgħix mingħajr id-dar tiegħek? Tista 'tasal biex taħdem u taqla' dħul mingħajr il-karozza tiegħek ? Huwa aħjar li żżomm is-self mhux garantit mhux garantit għaliex l-unika ħaġa f'riskju hija l-kreditu tiegħek. Jekk tuża self ta 'ekwità tad-dar biex tħallas id-dejn tal-karta ta' kreditu mhux garantit, inti żżid b'mod drammatiku r -riskju tiegħek. Jekk jiġri xi ħaġa mhux mistennija, tista ' titlef id-dar tiegħek f'esklużjoni .
Iffinanzjar mill-ġdid ta 'self garantit: Jekk diġà għandek id-dejn li huwa garantit bil-kollateral, tikkunsidra li tiffinanzja mill-ġdid dak is-self separatament. Per eżempju, uża trasferiment tal-bilanċ jew self ta 'konsolidazzjoni tad-dejn għal djun mhux garantiti, u tikseb self differenti għad-djun garantiti tiegħek. Dak kollu li ntqal, jekk tista 'tħallas id-djun garantiti u tibdluhom f'dejn mhux garantit, inti se tnaqqas ir-riskju tiegħek - sempliċement taċċerta ruħek li jiswa kull spejjeż addizzjonali.
Self tal-Istudenti: Uża Attenzjoni
Jekk għandek self lil studenti, tagħmel xi huiswerk qabel ma tikkonsolida dak is-self jew tħallashom b'xi self personali. Is-self tal-gvern jipprovdi benefiċċji uniċi bħall-potenzjal għall-maħfra tas-self jew il-kapaċità li tipposponi pagamenti. Jekk tiffinanzja mill-ġdid jew tikkonsolida ma 'min isellef privat , tista' titlef aċċess għal dawk il-karatteristiċi li jirrispettaw is-sid.
Għal aktar dettalji, ara l- Vantaġġi tal-Federal Student Loans .