Tista 'Tikkonsolida Self Privat u Federali?
Konsolidazzjoni u Rifinanzjament
Qabel ma timla applikazzjoni, huwa kruċjali li jiġu ċċarati ftit dettalji. Int trid tkun taf jekk għandek self lil studenti privati jew self lil studenti federali - jew xi wħud minnhom.
Sussegwentement, jiddeċiedi liema self biex jitlaq waħdu, u liema minnhom jiffinanzja mill-ġdid jew jikkonsolida.
Il-konsolidazzjoni hija disponibbli biss għal self lil studenti federali . Dan huwa ta 'konfużjoni għal studenti u gradwati b'self privat minħabba li d-dejn "konsolidanti" tfisser li tgħaqqad self multiplu f'self wieħed (li huwa possibbli ma' self lil studenti privati - meta tiffinanzja mill-ġdid). Is-Self Federali ta 'Konsolidazzjoni Diretta jippermettilek li tikkombina self multiplu f'wieħed filwaqt li żżomm il -benefiċċji kollha ta ' self lil studenti federali . Ir-rata ta 'imgħax tiegħek issir bilanċ ippeżat tas-self eżistenti tiegħek, u tista' tagħżel perjodu ta 'ħlas ġdid.
Ir-rifinanzjament huwa disponibbli għal self għall-edukazzjoni privata u self federali. Meta tiffinanzja mill-ġdid, tħallas id-djun eżistenti b'self ġdid fjamant - idealment, is-self il-ġdid huwa aħjar mis-self li qed tħallas. Teknikament, int qed tikkonsolida wkoll meta tikkombina self multiplu, iżda ma 'selliefa privati, ma tistax tikkonsolida u żżomm l-istess benefiċċji li tikseb minn programmi tal-gvern.
Jikkonsolida Self Federali ma 'Sellief Privat
Bosta selliefa privati huma ħerqana li jikkonsolidaw kwalunkwe tip ta 'self li għandek, inkluż self lil studenti federali. Madankollu, ladarba tiċċaqlaq is-self federali mid-Dipartiment tal-programmi Edukattivi (u fi programm privat), int ser tirrinunzja l-benefiċċji li jiġu ma 'self lil studenti federali - is-self tiegħek ser isir self lil studenti privati .
Benefiċċji ta 'self lil studenti federali jinkludu:
- Programmi ta ' rimborż ibbażati fuq id-dħul li jżommu l-pagamenti raġonevoli meta d-dħul tiegħek ikun baxx
- Self tal-maħfra, ibbażat fuq il-karriera tiegħek fis-servizz pubbliku jew fatturi oħra
- Differiment u tolleranza: il -ħila li temporanjament tieqaf tagħmel pagamenti matul żminijiet ibsin (xi selliefa privati joffru dawn il-karatteristiċi, għalkemm huma tipikament inqas ġenerużi)
- Aktar faċli biex tikkwalifika għal ċertu self bi kreditu ħażin jew mingħajr storja ta 'kreditu (u mingħajr cosigner)
- Spejjeż sussidjati ta 'imgħax waqt li tkun fl-iskola
- Rati tal-imgħax fissi li jistgħu jkunu aktar baxxi milli tista 'tikseb waħdu
- Perijodi ta 'grazzja li ma jeħtiġux pagamenti waqt li jkunu fl-iskola
Għal aktar dettalji, ara l-ispjegatur tad-Dipartiment ta 'l-Edukazzjoni dwar id-dejn privat kontra dak federali. Huwa possibbli li m'għandekx bżonn dawk il-benefiċċji, iżda mill-inqas għandek tkun taf x'inhu f'riskju.
Rifinanzjament ta 'Self Privat
Meta tissellef minn selliefa privati (inkluż meta tiffinanzja mill-ġdid), trid tikkwalifika għas-self ibbażat fuq il-kreditu u d-dħul tiegħek.
Il-punteġġi tal-kreditu huma bbażati fuq l -istorja tas-self tiegħek . Is-selliefa jridu jaraw li ħadt b'suċċess flus mislufa u ħallset lura s-selliefa l-oħra. Jekk ħadt self fil-passat u int dejjem tħallas fil-ħin, il-kreditu tiegħek għandu jkun f'forma tajba.
Jekk ma jkollokx storja ta 'self ( jew int tkun naqset fuq is-self), ikollok bżonn tibni l-istorja tal-kreditu tiegħek biex tikkwalifika għall-aħjar self.
Id-dħul tiegħek jipprovdi l-flus li tuża biex tagħmel pagamenti ta 'kull xahar, u s-selliefa jridu jaraw ħafna dħul disponibbli kull xahar. Biex tiddetermina jekk għandekx il-ħila li tħallas lura self ġdid, selliefa privati jużaw proporzjon tad-dejn mal-introjtu . Iktar ma tħallas id-dejn kull xahar (inklużi l-karti tal-kreditu u l-ħlasijiet tal-karozzi), l-aħjar.
Jekk ma tistax tikkwalifika għal self privat ibbażat fuq il-kreditu u d-dħul tiegħek stess, tista 'potenzjalment tikseb għajnuna minn cosigner . Il-kosinjati japplikaw għal self miegħek , u jiffirmaw isimhom fuq il-ftehim tas-self. Is-selliefa għandhom iżidu d-dħul u l-informazzjoni tal-kreditu ta 'l-ispeditur tiegħek lill-applikazzjoni, sabiex dawk li jagħtu l-flus bi kreditu qawwi u ħafna dħul huma l-aħjar.
Sfortunatament, il-maniġer tiegħek jieħu riskju kbir billi jgħinuk - jekk ma tagħmilx ħlasijiet fuq is-self, il-kreditu tal-kosninatur isofri, u s-selliefa jistgħu jippruvaw jiġbru d-dejn miż-żewġek u mill -benefiċjarju tiegħek .
Meta tikkonsolida self privat, tista 'tuża kwalunkwe tip ta' self li trid (sakemm is-sellief il-ġdid tiegħek jippermettilek tħallas is-self privat).
- Is-self privat għall-konsolidament tas-self lill-istudenti huwa maħsub biex jerġa 'jiffinanzja d-dejn privat tiegħek. Is-selliefa li joffru dawn is-self huma lesti li jagħmlu self kbir, imma jkollok bżonn tikkwalifika għal dawk il-pagamenti kbar (għal darb'oħra, possibbilment bi speditur). Dan is-self jista 'joffri wkoll karatteristiċi li jirrispettaw lil min jissellef bħal waqfa temporanja minn pagamenti waqt il-qgħad.
- Self personali minn bank, unjoni ta 'kreditu, jew sellief fuq l-internet jistgħu jintużaw għal kważi kull skop, inkluż il-ħlas tad-dejn tal-istudenti. B'self personali, m'għandekx għalfejn rahan il-kollateral jew tuża l-flus għal skop speċifiku.
- Is-self ta 'l-ekwità tad-dar juża d-dar tiegħek biex jiżgura s-self. Bħala riżultat, jista 'jkun iktar faċli li tikkwalifika, u tista' tikseb rata ta 'imgħax aktar baxxa. Madankollu, huwa riskjuż li tpoġġi d-dar tiegħek fuq il-linja: jekk ma tistax tagħmel il-ħlasijiet, tiffaċċja l-esklużjoni (kif ukoll il-ħsara tal-kreditu). Barra minn hekk, is-self ta 'ekwità fid-djar, magħruf ukoll bħala ipoteki sekondarji, ħafna drabi jkollu spejjeż għal għeluq għaljin .
Għaliex tiffinanzja mill-ġdid? Għaliex le?
Ir-rifinanzjament jista 'jgħinek tiffranka l-flus u tissimplifika l-ħajja tiegħek, iżda tista' wkoll tikkawża problemi.
Spejjeż ogħla huma l-ikbar theddida meta jerġgħu jiffinanzjaw is-self tal-edukazzjoni privata. Minbarra l-applikazzjoni u l-ispejjeż ta 'l-għeluq, tista' tħallas aktar imgħax fuq il-ħajja tas-self tiegħek jekk tiffinanzja mill-ġdid. Anki jekk ikollok rata aktar baxxa fuq is-self il-ġdid tiegħek, perjodu ta 'ħlas lura itwal (per eżempju, self li jitħallas f'20 sena minflok 10) jista' jżid l-ispejjeż tiegħek. Qabel ma tistira dawk il-ħlasijiet, tagħmel xi kalkoli ta 'self ta' malajr u tqabbel l-ispejjeż.
Rati aktar baxxi , jekk tista 'tikkwalifika, huma ta' għajnuna. Speċjalment jekk oriġinarjament tissellef ma 'sellief privat, jista' jkun hemm l-opportunità li tnaqqas l-ispejjeż tas-self tiegħek. Matul l-aħħar ftit snin, il-kreditu tiegħek seta 'tjieb, jew kompetituri ġodda jistgħu jkunu ħerqana li jsellfu b'rati aktar attraenti.
Ir-rati tal-imgħax fissi huma prevedibbli . Jekk is-self tiegħek ikollu rati varjabbli, tista 'tinqabad b'sorpriża jekk ir-rati jmorru joqogħdu fil-futur. Madankollu, ir-rati varjabbli ħafna drabi jibdew inqas minn rati fissi, u r-rati jistgħu attwalment ma jiċċaqalqux ħafna - ħin biss jgħidlek. Jekk tista 'tikseb rata fissa baxxa u int imħasseb dwar rati li qed jogħlew, ir- rifinanzjament jista' jagħmel sens .
Jekk użajt cosigner biex tikseb approvat, tista 'tkun kapaċi tiffinanzja mill-ġdid mingħajr cosigner. Jekk tagħmel hekk, il-ħbieb u l-familja tiegħek jitilqu mill-ganċ, u jippermettilhom li jissellfu x'imkien ieħor jekk ikollhom bżonn . Imma jista 'ma jkollokx bżonn tiffinanzja mill-ġdid biex tneħħi cosigner - staqsi lil min isellef attwali tiegħek dwar "rilaxx ta' cosigner" jekk din hija l-ogħla prijorità tiegħek.
Pagamenti aktar baxxi huma dejjem sbieħ, iżda jistgħu jaqgħu bi prezz. Hemm żewġ modi biex titnaqqas il-pagament tiegħek: uża rata ta 'imgħax aktar baxxa jew testendi l-perjodu ta' ħlas lura tas-self (jew it-tnejn). Jekk il-likwidità hija kwistjoni issa, tista 'ċertament tikseb xi kamra tan-nifs b'finanzjament - issib biss qabel iż-żmien jekk ikollok tħallas aktar interess għal dak il-kumdità.
Inqas iżjed ħlasijiet huma aktar faċli biex iżommu kont ta '. Jekk ikollok self minn ħames selliefa differenti, l-affarijiet jistgħu jiżolqu permezz tal-xquq. Ir-rifinanzjament u l-konsolidazzjoni ser idur ħames pagamenti f'wieħed, iżda dan jista 'jkun mhux meħtieġ sakemm ma jkollokx benefiċċji addizzjonali barra mill-ftehim. Dawn il-ġranet, huwa faċli biżżejjed biex awtomat pagamenti u ħalli l-bank tiegħek jimmaniġġa kollox .
Self ta 'Konsolidazzjoni Privata
Jekk għandek dejn ta 'student sinifikanti, selliefa privati b'enfasi fuq self edukattiv x'aktarx se jispiċċaw fil-quċċata tal-lista tiegħek. Minħabba li m'intix qed tuża programm tal-gvern, dan is-self huwa bażikament biss self personali immarkat bħala self għall-edukazzjoni. Kif tixtri fost dawk li jsellfu, tevalwa l-karatteristiċi kollha ta 'hawn taħt.
Rati ta 'imgħax: ir -rata tiegħek hija waħda mill-iktar karatteristiċi importanti tas-self ġdid tiegħek. L-ogħla rata tiegħek, l -aktar interess li inti ser tħallas matul il-ħajja tas-self tiegħek. Jekk qed tippjana li tħallas id-dejn b'mod aggressiv fi ftit snin, ir-rata tal-imgħax hija inqas importanti.
Għajnuna fi żminijiet diffiċli: is -self lill-istudenti federali joffri assistenza meta tkun qiegħda jew id-dħul tiegħek huwa baxx - tista 'tieqaf tħallas temporanjament mingħajr miżati għoljin jew ħsara lill-kreditu tiegħek. Is-selliefa privati mhumiex kważi ġenerużi, iżda jistgħu joffru perjodi qosra ta ' differiment tal- qgħad u benefiċċji oħra. Sib x'hemm disponibbli - fil-każ biss.
Kriterji biex jikkwalifikaw: il- banek jistgħu jirrifjutaw l-applikazzjoni tiegħek, imma jippruvaw selliefa oħra. Jekk għandek punteġġ FICO baxx, xi selliefa huma lesti li jħarsu sorsi alternattivi ta 'informazzjoni biex jiddeterminaw l-affidabbiltà finanzjarja tiegħek. Per eżempju, huma jistgħu jirrevedu l-istorja tiegħek ta 'pagamenti ta' utilità, jew jistgħu jibbażaw id-deċiżjoni fuq id-dħul u l-karriera tiegħek.
Rilaxx ta 'Cosigner: issa, jkollna approvat jista' jkun il-prijorità ewlenija tiegħek. Jekk qed tuża cosigner, ipprova juża self b'politika ċara li tirrilaxxa lill-kosenjal mis-self wara li tagħmel ċertu numru ta 'ħlasijiet fuq il-ħin. Cosigner tiegħek qed tagħmel inti favur - u tista 'tirritorna l-favor billi tnaqqas ir-riskju tagħhom. Naturalment, qed tippjana li tħallas lura, imma jiġri aċċidenti, u l-aħjar huwa li tneħħi l-koinċinaturi kemm jista 'jkun malajr.