8 Modi Intelliġenti ta 'Investiment tar-Rifużjoni tat-Taxxa tiegħek

by Jean Chatzky

Allura inti sibt rifużjoni tat-taxxa sbieħ (jew int għadek waħda fit-triq ), u int iddeċidejt li tinvestih. Dak l-aqwa! U hija opportunità kbira: Is-sena l-oħra, ir-rimborż medju tat-taxxa kien ta '$ 2,900, li jista' javvanza ħafna fis-suq jew għal elementi oħra tal-pjan finanzjarju tiegħek. Hawnhekk huma tmien għażliet ta 'kwalità għolja biex nikkunsidraw.

01 Dejn tal-Karta ta 'Kreditu b'rata ta' Interess ta 'Interess Għoli

martin-dm / iStock

Jekk għandek xi dejn għoli ta 'karta ta' kreditu b'rata ta 'imgħax, dan huwa l-ewwel "investiment tiegħek", tgħid Cynthia Meyer, Planner Finanzjarju ċċertifikat fi Financial Finesse. Dak għax ir-redditu fuq il-flus tiegħek huwa ugwali għar-rata ta 'imgħax - huwa garantit u huwa mingħajr riskju. Jekk ir-rata tal-imgħax fuq il-karta tal-kreditu tiegħek hija ta '24 fil-mija, per eżempju, allura kull dollaru li tpoġġi fuq dak id-dejn essenzjalment huwa jara ritorn ta' 24 fil-mija - ferm ogħla milli suppost x'aktarx tasal fis-suq!

Xi ngħidu dwar id-djun l-oħra, bħal li tagħmel ħlas żejjed lejn is-self lil studenti tiegħek, l-ipoteka tiegħek, jew il-ħlas tal-karozza tiegħek? Pre-irtirati jistgħu jixtiequ jiksbu l-ipoteka mħallsa qabel ma jirtiraw, iżda minħabba li l-bang għal Buck tiegħek se jkun inqas (rati ta 'imgħax fuq self lil studenti federali huma madwar 6-7 fil-mija, ipoteki huma 3-4 fil-mija, u t-tnejn huma taxxa -attivat) int tkun trid tiżen ir-ritorn kontra possibbiltajiet oħra.

02 Investiment kontra spejjeż u emerġenzi futuri

"Mhuwiex ħafna sexy, imma l-mistoqsija li jmiss tkun: Għandek fond ta 'emerġenza sabiħ?" Tgħid Meyer. Idealment, tkun trid issalva bejn tlieta u sitt xhur ta 'spejjeż tal-għajxien bi tfaddil pjuttost likwidu, iżda r-rifużjoni tiegħek innifisha - f'madwar $ 3,000 - tista' tiffranka minn dinja ta 'ferita. Wara li dak l-ammont ta 'flus kontanti mnaddaf f'kontijiet ta' tfaddil likwidi jfisser li m'għandekx tpoġġi dik it-trasmissjoni ġdida jew kont medika mhux mistennija fuq il-Visa tiegħek. Le, il-qligħ fuq it-tfaddil u s-swieq tal-flus huma minimi, iżda dan huwa ħdejn il-punt. Ix-xogħol ta 'stash ta' emerġenza għandu jkun hemm meta jkollok bżonnha.

03 Iltaqa 'l-Match fuq ir-Reklutaġġ tal-Post tax-Xogħol

Huwa terz fuq il-lista, iżda jista 'jkun l-investiment wieħed li tista' tagħmel li taħbita dik ir-rata tal-karta ta 'imgħax fuq ritorn ta' imgħax: grab kull dollaru li jimpjega lil min iħaddem offrut f'pjan ta 'rtirar billi żżid l-ammont li qed tikkontribwixxi għal 401 (k) jew 403 (k). (Jekk għandek dejn tal-karta ta 'kreditu u trid issalva għall-irtirar, timmira li tagħmel it-tnejn, jekk possibbli.)

Tim Maurer, konsulent finanzjarju u l-awtur ta ' Money Sempliċi , jgħid mod wieħed biex jillibera flus addizzjonali għal dan (jew xi waħda mill-għażliet l-oħra f'din il-lista) huwa li tnaqqas iż-żamma tiegħek. Aċċerta ruħek li żżid il-kontribuzzjonijiet ta 'l-irtirar tiegħek fl-istess ħin sabiex ma ttaffix id-dollari żejda fil-paycheck tiegħek bogħod.

04 Fonda ta 'HSA

Jekk għandek pjan ta 'saħħa deduċibbli bi Saħħa Kont ta' Tifdil, tista 'tipparkja - jew saħansitra aħjar, tinvesti - id-dollari tiegħek hemmhekk. L-HSAs huma ħielsa minn tliet darbiet mit-taxxa: Il-flus jidħlu fihom qabel it-taxxa permezz ta 'tnaqqis tal-paycheck (jew, jekk tqiegħed lilek innifsek, huwa deduċibbli mit-taxxa); dan jikber mingħajr taxxa; u mhux intaxxat mal-irtirar sakemm tużah għal spejjeż mediċi. Dan ifisser li tgħaddi l-flus li tuża fi żmien qasir permezz tal-kont tiffranka bejn wieħed u ieħor 25 fil-mija fuq l-ispejjeż mediċi kollha tiegħek. Imma tista 'wkoll tinvesti l-flus fil-kont u ħalliha tikber.

Ladarba tolqot l-età ta '65 sena, l-irtirar mhux użat għall-kura tas-saħħa huwa ttrattat bħall-irtirar ta' 401 (k) u intaxxat bir-rata tat-taxxa tad-dħul kurrenti tiegħek. "Jekk għadek ma maxed out kontribuzzjonijiet tiegħek HSA għas-sena [il-limitu ta 'kontribuzzjoni huwa $ 3,400 fl-2017], tista' żżid il-kontribuzzjoni tal-pagi tiegħek u tinvestih f'fond wiesa 'tas-suq tal-istokk," jgħid Meyer. "Huwa saħansitra aħjar minn IRA ta 'Roth, għax huwa pre-taxxa u tkabbir mingħajr taxxa."

05 Tikkontribwixxi għal IRA

Geber86 / iStock

Jekk qed tagħmel il-logħba fuq il-pjan ta 'rtirar tal-post tax-xogħol - jew m'għandekx waħda - l-IRA hija l-ewwel waqfa fit-triq għar-rieda tal-irtirar. Imma tridu Roth IRA jew waħda tradizzjonali? Hawn id-differenza: Tirċievi tnaqqis tat-taxxa fuq il-flus li tidħol f'IRA tradizzjonali. Tikber differita mit-taxxa, iżda tħallas it-taxxa fuq id-dħul meta tiġbed il-flus (li tista 'tibda mill-età ta' 59 ½ u trid tagħmel fl-età ta '70 ½). Ma 'Roth, issa m'hemm l-ebda tnaqqis tat-taxxa - imma meta tolqot il-kont fl-irtirar, inti tisfruttaha mingħajr taxxa. "Ir-Roth [IRA] ġeneralment jagħmel sens jekk taħseb li int ser tkun fl-istess kategorija ta 'taxxa jew ogħla fl-irtirar," jgħid Meyer.

M'hemm l-ebda irtirar meħtieġ, li jfisser li inti tista 'tgħaddi l-fondi lill-eredi tiegħek, u hemm iktar flessibilità - f'ħafna każijiet tista' tikseb il-flus mingħajr penali, inkluż għall-edukazzjoni jew biex tixtri l-ewwel dar tiegħek.

06 Buy Into Policies Trump's

Allura, stajt ċċekkjat il-kaxxi kollha u tixtieq tagħmel xi ħaġa bir-rifużjoni tiegħek li għandha l-opportunità li tħallas kbir. Jew saħansitra ... ħafna.

Is-suq tal-istokks ra tkabbir enormi mill-riċessjoni, u dak is-suq tal-barris kompla fl-ewwel sena ta 'Trump, immexxija parzjalment b'antiċipazzjoni tal-pjan tat-taxxa favur in-negozju tal-GOP. Filwaqt li s-suq fl-aħħar irnexxielu jikkostittwixxi f'forma ta 'korrezzjoni ta' Frar bikrija, l-investituri fit-tul għandhom jibqgħu investiti fil-ħażniet, u tista 'tkun idea tajba li tinvesti bil-prijoritajiet ta' Trump. Nifhmu, naturalment, li Washington huwa post imprevedibbli, il-President telegrafja li jrid jonfoq fuq l-infrastruttura u jnaqqas ir-regolamenti, li t-tnejn jistgħu jipprovdu opportunitajiet ta 'investiment. Jidher ukoll li x'aktarx li taħt il-President Trump, ir-rati tal-imgħax fuq żmien qasir se jkomplu jiżdiedu. Dan isostni għall-investiment fl-industriji, materjali u s-settur finanzjarju. Nota: Dawn il-proposti ta 'politika u l-bidliet diġà ħeġġu żieda f'ċerti setturi tas-suq, u ħeġġeġ bir-reqqa.

07 Kulleġġ tal-Fond

Ġenituri li qed ifittxu li jinvestu fl-edukazzjoni futura tat-tfal tagħhom, jistgħu jkunu jridu jikkunsidraw pjan ta 'tfaddil ta' 529 kulleġġ. Simili għal Roth IRAs, inti tikkontribwixxi flus wara t-taxxa u d-dollari tiegħek huma mbagħad investiti u jikbru mingħajr taxxa. Sakemm tuża r-rikavat għall-edukazzjoni, l-ebda taxxi ma jkunu dovuti. Imma hawn l-iktar twissija importanti: "Inti ma tistax tpoġġi s-sigurtà finanzjarja fit-tul f'riskju għall-finijiet tal-kulleġġ tat-tfal tiegħek", tgħid Maurer. "Jekk il-kaxex l-oħra kollha jiġu kkontrollati għal ippjanar ta 'l-irtirar fit-tul, imbagħad bil-mezzi kollha jużawha."

08 Agħmel Donazzjoni

Mod ieħor biex tinvesti f'xi ħadd (jew xi ħaġa) huwa billi tagħmel kontribuzzjoni ta 'karità - u tista' tmexxi d-donazzjonijiet tiegħek bħalek tkun portafoll ta 'investiment tiegħek. Jekk trid li l-flus tiegħek ikollhom l-ikbar qligħ, jew l-akbar impatt, imbagħad inti għandek tiffoka inqas fuq l-organizzazzjonijiet tal-karità li jħossuhom tajjeb, u aktar fuq dawk li jagħmlu tajjeb. Qabel ma tagħti, staqsi lill-mistoqsijiet tal-karità bħal: "Għal kull $ 1, kif tqatta '?" U "Kif tinbidel id-dinja minħabba l-karità tiegħek?" Givewell.org, mhux għal profitt li joffri riċerka u analiżi dwar karitajiet, tista 'tgħinek tirrispondi dawn il-mistoqsijiet, ukoll.