Għandek Do UGMA jew Konverżjoni tal-Kont ta 'Kustodja UTMA?
offerti ta ' għajnuna finanzjarja mill-kulleġġi ppreferuti tagħhom. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, hemm differenza bejn dak li l-ispejjeż tal-iskola u l-għajnuna finanzjarja offruta. Dan id-distakk jista 'jkun kopert permezz ta' boroż ta 'studju, self lil studenti jew iffrankar personali. Xi familji ffrankaw flus għal dan il-għan permezz tal-kontijiet ta 'kustodja tal-UGMA (Att Uniforme għall-Minuri) u UTMA (Trasferiment Uniformi għal Minuri).
Dawn il-vetturi fil-bidu kienu tassew supremi fuq is-suq tat-tfaddil tal-kulleġġ sal-ħolqien tat-Taqsima 529 fl-1996. Minn dak iż-żmien, ħafna mill-familji jagħżlu t-Taqsima 529 pjanijiet għat-taħlita tagħhom ta 'benefiċċji fiskali u kontroll tal-ġenituri fuq l-assi. M'hemm l-ebda sorpriża allura li bosta ġenituri u nanniet li qabel użaw il-kontijiet ta 'kustodja UGMA u UTMA jistgħu jħossuhom imqarrqa ftit.
Għalhekk, mistoqsija li ħafna drabi tintalab mill-ġenituri li investew f'kontijiet UTMA jew UGMA hija jekk jistgħux jikkonvertu l-kont tagħhom għal pjan ta 'Taqsima 529. Għalkemm it-tweġiba hija "Iva", din il-konverżjoni tiġi b'xi qabdiet possibbli.
Kontroll ta 'l-Assi
Konverżjoni tal-kont UTMA-529 jew UGMA-529 jista 'jkollha impatt fuq min jikkontrolla l-assi. F'xi każijiet l-isponsors tal-pjan tas-Sezzjoni 529 jeħtieġu immaniġġjar u tikkettar speċjali ta 'dawn il-konverżjonijiet. F'dawn il-każijiet, il-kont speċifiku huwa mmarkat bħala "Kont tal-Kustodja Taqsima 529" u l-isponsor tal-pjan jibdel l-assi lill-minorenni meta jilħqu l-età adulta, daqslikieku kien kont ta 'kustodja klassika.
Dan ġeneralment iseħħ meta t-tifel jilħaq l-età ta '18 jew 21, skont l-istat.
Madankollu, hemm xi sponsers tal-pjan li ma jirrikjedux trattament ta 'dan il-kont speċjali minkejja li għad hemm obbligu legali li jibqa' għall-ġenitur jew in-nanniet. Uħud mill-ġenituri jistgħu jikkunsidraw li jirrappreżentaw ħażin is-sors ta 'dawn il-fondi meta jimlew il-formola tal-kont tas-Sezzjoni 529 biex tiġi evitata din il-possibbiltà, iżda dan mhux rakkomandabbli peress li mhux legali u jippermetti lit-tifel / tifla tiegħek iġġiegħlek iġġudikat il-flus tagħhom.
Bidliet Benefiċjarji
M'hemm l-ebda ħila li jittrasferixxi kont UGMA jew UTMA lil tifel ieħor jew jibdel il-benefiċjarji. M'għandekx tuża konverżjoni ta 'kont UTMA- jew UGMA-529 biex tbiddel il-benefiċjarju jew għax dan ikun ekwivalenti għall-għoti tal-flus tat-tifel / tifla tiegħek lil xi ħadd ieħor. Jekk inti tagħmel konverżjoni UGMA- jew UTMA-529 u tirrapportaha b'mod onest, ħafna mill-pjanijiet ma jippermettux bidla tal-benefiċjarju sakemm il-benefiċjarju elenkat attwali jsir is-sid estern. F'dak il-punt, it-tarbija mkabbra hija permessa tbiddel il-benefiċjarju mingħandhom lil xi ħadd ieħor, jekk hu jew hi hekk jixtieq.
Konsegwenzi fiskali ta 'Konverżjoni ta' Kont ta 'Cust ta' UTMA jew UGMA-529
B'differenza mill-IRAs li jippenalizzawk jekk tirtira l-flus tiegħek u tinvestih f'kont mhux IRA, konverżjoni ta 'UGMA jew UTMA-529 m'għandhiex piena bħal din. Madankollu, l-investimenti sottostanti fil-kont tiegħek jistgħu jkunu soġġetti għal taxxa fuq il-qligħ kapitali jekk ikollhom qligħ li qabel ma kienx sar. Din il-possibbiltà għandha tkun imqabbla mal-benefiċċju tat-tkattir tat-tkabbir futur kollu fuq il-flus taħt il-pjan il-ġdid tat-Taqsima 529.
Effett fuq l-Eliġibbiltà tal-Għajnuna Finanzjarja Minn Konverżjoni ta 'Kont ta' Kustodja UTMA jew UGMA-529
Konverżjoni UGMA jew UTMA-529 hija ġeneralment meqjusa bħala mossa pożittiva meta tikkwalifika għal għajnuna finanzjarja.
Dan minħabba li l-assi ta 'kont ta' kustodja jingħaddu bħala l-assi tat-tifel, iżda l-assi fil-kont konvertit 529 issa huma meqjusa bħala li jappartjenu lill-ġenituri jekk l-istudent għadu dipendenti.
Dan ifisser li bil-konverżjoni ta 'kont UGMA jew UTMA għal kont tas-Sezzjoni 529, 5,64% biss tal-assi huma mistennija li jintużaw kull sena mill-ġenituri, minflok 20% qed jintużaw mill-istudent qabel il-konverżjoni.
Qabel ma tieħu kwalunkwe deċiżjoni dwar konverżjoni ta 'kont UGMA jew UTMA-529, hija idea tajba li titlob lill-istat tiegħek is-Sezzjoni 529 tippjana l-isponsor jew tikkonsulta mal-investituri u l-konsulenti tat-taxxa tiegħek.