Għaliex l-HSA Trumps l-IRA
Kont HSA huwa bħal IRA fuq sterojdi.
B'IRA tradizzjonali jew 401 (k) , jekk int eliġibbli, ikollok tnaqqis tat-taxxa għall-ammont li tikkontribwixxi għall-pjan. Il-flus jiżdiedu bit-taxxa differita, u mbagħad inti tħallas it-taxxi meta tirtiraha fl-irtirar.
Ma 'HSA, ikollok l-istess tnaqqis fit-taxxa meta tikkontribwixxi flus, imma meta tuża l-flus fl-HSA tiegħek għal spejjeż mediċi u premiums ta' assigurazzjoni tas-saħħa kwalifikati, hija terġa 'lura mingħajr taxxa.
Fejn inkella tista 'tikkontribwixxi dollari li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa u tirtirahom mingħajr taxxa? Imkien ieħor li naf.
(Nota: Biex twaqqaf HSA, irid ikollok pjan ta 'assigurazzjoni deduċibbli ħafna li jissodisfa l-kwalifiki meħtieġa, jew min jimpjegak għandu joffri pjan bħal dan.)
Primjums ta 'assigurazzjoni tas-saħħa u spejjeż mediċi ta' xi tip huma ċertezza. Għaliex ma tħallasx għalihom b'dollari mingħajr taxxa?
- Qabel l-età 65 fondi HSA ma jistgħux jintużaw għal primjums ta 'assigurazzjoni tas-saħħa iżda jistgħu jintużaw biex iħallsu għal spejjeż mediċi kwalifikati bħal ko-pagamenti, deduċibbli, kura dentali, eċċ.
- Wara 65 sena, fondi HSA jistgħu jintużaw biex iħallsu primjums ta 'assigurazzjoni tas-saħħa inklużi premiums tal- Medicare Parti B u premiums ta' assigurazzjoni għal kura fit-tul .
Meta tħares lejn l-għażliet kollha tiegħek u tistma l -ispejjeż mistennija tal-kura tas-saħħa fl-irtirar , tara HSA tista 'toffri mod ferm aktar effettiv biex tiffranka biex tilħaq dawn l-ispejjeż minn bosta vetturi oħra.
M'hemm kważi l-ebda tnaqqis fl-użu ta 'HSA minflok IRA
Jiena nista 'naħseb kważi l-ebda tnaqqis għall-iffinanzjar ta' HSA minflok IRA. Jekk m'għandekx bżonn il-fondi HSA tiegħek għal spejjeż mediċi jew primjums ta 'assigurazzjoni, wara 65 sena, tista' tuża l-flus bħall-fondi fl-IRA tiegħek jew 401 (k). Int ser tħallas it-taxxi fuq l-irtirar li ma jintużax għal raġunijiet mediċi, iżda wara l-età ta '65 sena, l-ebda taxxa fuq il-penali.
Id-differenza primarja hija l-età li fiha ma tapplika l-ebda taxxa ta 'penali u l-ammont tat-taxxa tal-piena.
B'IRA wara l-età ta '59 ½ fondi huma disponibbli mingħajr taxxa fuq il-penali. Ma 'HSA, il-fondi huma disponibbli minnufih għal spejjeż mediċi kwalifikati, iżda jekk jintużaw għal raġunijiet oħra, taxxa ta' penali ta '20% tapplika sakemm tilħaq l-età ta' 65 sena. Wara l-65 ebda taxxa ta 'penali ma tapplika għal irtirar irrispettivament minn dak li jintużaw.
Similitajiet HSA għall-IRA
- Kontribuzzjonijiet deduċibbli jekk inti eliġibbli.
- Il-flus jiżdiedu bit-taxxa differita.
- It-taxxa tal-penali tista 'tapplika għal irtirar li ma jsegwix ir-regoli.
Differenzi HSA għall-IRA
- Il-flus jistgħu jintużaw fi kwalunkwe età għal spejjeż mediċi kwalifikati u huma ħielsa mit-taxxa meta jintużaw għal din ir-raġuni.
- Għal irtirar li ma jintużax għal raġunijiet mediċi, taxxa ta 'penali ta' 20% tapplika sa l-età ta '65 sena; B'IRA, hija taxxa ta 'penali ta' 10% u tisparixxi fl-età ta '59 ½.
- Għandu jkollu pjan ta 'saħħa għolja deduċibbli u kwalifikat biex ikun eliġibbli biex jikkontribwixxi għal HSA.
- Il-limiti tal-kontribuzzjoni huma inqas minn dawk għal IRA.
- L-HSAs m'għandhom l-ebda distribuzzjoni minima meħtieġa waqt li l-IRAs jagħmlu.
Finanzjament ta 'HSA Minflok IRA jew 401k
Jekk kelli ammont limitat ta 'flus biex niffranka, niffranka f'dan l-ordni:
- Iffinanzja l-401 (k) pjan biex tieħu vantaġġ minn kwalunkwe logħba ta 'min iħaddem.
- Uża kwalunkwe ffrankar 'il fuq mill-ammont tal-logħba biex tiffinanzja kont HSA.
- Uża tfaddil 'il fuq minn dak biex jiffinanzja IRA tradizzjonali jew ROTH, jew juża għal kontribuzzjonijiet addizzjonali ta' 401k .
Trasferimenti tal-Fond HSA
Il-fondi HSA ma jistgħux jiġu rreġistrati f'kont IRA. Lanqas ma jkun hemm xi raġuni biex dan isir. Bl-HSA inti tippreserva d-dritt tiegħek li tuża l-fondi mingħajr taxxa għal spejjeż mediċi. Jekk jistgħu jiġu rroljati għal IRA, din l-għażla tisparixxi.
One Time Transfer minn IRA għal HSA
Hemm regola fiskali li tippermetti trasferiment ta 'fondi ta' darba mit-taxxa mill-IRA tiegħek għal HSA.
Dan mhux bħall-qlib minħabba li jgħodd għall-limitu ta 'kontribuzzjoni annwali tiegħek tal-HSA. Jippermetti li timxi ammont żgħir ta 'flus minn IRA fejn ikollok tħallas it-taxxi fuq l-irtirar meħtieġ għal spejjeż mediċi lill-HSA fejn l-irtirar għal dawn l-għanijiet ikun ħieles mit-taxxa.
Ftuħ ta 'HSA
Trid tiftaħ kont HSA? Ikkuntattja lill-aġent ta 'l-assigurazzjoni tiegħek biex tara jekk tista' tikseb pjan għoli ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa deduċibbli kwalifikat, imbagħad ara din il- lista ta' fornituri ta 'HSA .
Riżorsi - Sib materjal ta 'referenza tal-IRS fuq kontijiet tal-HSA fiċ-ċentru tar-riżorsi tal-Kont ta' Tfaddil tas-Saħħa.