Lezzjonijiet minn Wieħed mill-Millionaires ta 'l-Investiment Sigriet Awto Magħmulin mill-Amerika
Jiddependi fuq x'inhuma ċ-ċirkostanzi u t-temperament, proprjetà fit-tul li tiffoka fuq fatturat baxx, spejjeż raġonevoli u effiċjenza fiskali, minflok ma tevita affarijiet bħall-ħin tas-suq u tiffoka fuq elementi fundamentali.
Anne Scheiber, b'mod partikolari, kienet waħda mill-ewwel studji ta 'każijiet tiegħi. L-istorja tagħha hija ta 'ispirazzjoni u ta' min emulazzjoni jekk trid indipendenza finanzjarja . Irrid nħares lejn xi wħud mill-lezzjoni ta 'investiment li nistgħu neħħi mill-imġiba tagħha; biex japprezzaw kif perjodu twil ta 'taħlit, deċiżjonijiet prudenti u rieda li jitpoġġew fix-xogħol jistgħu jikkawżaw il-kapital li jiffjorixxu. Għal kull min għandu bosta għexieren ta' għomor ta 'ħajja għadu quddiemhom (u anki dawk li ma jridx iżda li jixtiequ ibda l-proċess ta 'taħlit għal uliedhom, neputijiet jew werrieta oħra), Scheiber jiswa iktar minn t'għajn Ħu vjaġġ miegħi lura fiż-żmien biex tara kif din il-mara notevoli bniet il-fortuna tagħha li tinvesti.
Jibda l-Vjaġġ Tiegħu lill-Istatus ta 'Multi-Millionaire bi Tifdil Żgħir u Pensjoni
F'nofs is-snin 40, Scheiber sabet ruħha rtirata. Kienet bilqiegħda fuq somma f'daqqa ta 'kapital ta' $ 5,000 hi kienet salvat. Hija kellha wkoll pensjoni ta 'madwar $ 3,150. Anne kienet maħruqa minn sensara tal-istokkijiet matul is-snin tletinijiet, hekk hija rriżolviet li qatt ma tistrieħ fuq xi ħadd għall-futur finanzjarju tagħha stess.
Minflok, minħabba l-fatt hija ma kellha xejn iżjed ħin u ma kellhiex għalfejn tinkwieta dwar kif tikseb xogħol, hija ddeċidiet li tpoġġi l-ħiliet ta 'analiżi li tgħallmet fl-IRS biex taħdem. Bdiet tfittxija għall-kumpaniji li riedet stess; il-kumpaniji ħasbu li setgħu jkomplu jagħmlu l-flus u jħallsu d- dividendi tagħha hekk kif prosperjaw. Permezz ta 'rapporti annwali , hija tanalizza d-dikjarazzjonijiet tad-dħul u aqra l-karti tal-bilanċ . Bl-użu tal-kapital u l-likwidità tagħha, hija bdiet takkwista pożizzjonijiet, u kabbret is-sena ta 'pussess tagħha wara sena, billi tesperjenza d- dħul passiv tagħha jespandu.
Matul il-perjodu ta '50 sena li segwita d-deċiżjoni tagħha li tibda timmaniġġja l-flus sal-mewt tagħha, Scheiber operat mill-appartament ċkejkna tagħha fi New York City. Lejn tmiem il-ħajja tagħha, hija rranġat bil-ħerqa għall-fortuna tagħha, li kienet iffjorixxiet minkejja booms u busts, gwerra u paċi, u kull xorta ta 'bidla soċjoloġika immaġinabbli, biex tiġi donata lill-Università Yeshiva, il-fondi ddedikati għal borża ta' studju mfassla biex tgħin jappoġġjaw nisa li jistħoqqilhom. Id-donazzjoni saret bħala xokk - ħadd ma kien jaf li kellu t-tip ta 'flus li għamel, u lanqas li hija kienet bi ħsiebha tagħtiha bogħod b'xejn.
Is-sigriet tal-metodu ta 'investiment ta' Anne Scheiber niżel għal sitt prinċipji ewlenin.
1. Nagħmlu r-Riċerka tagħha stess ta 'Investiment u l-Affarijiet ta' Xiri li hi nifhmu
Hija kellha l-għarfien, l-esperjenza, il-ħin u x-xewqa li tanalizza l-ekonomija sottostanti tal- ħażniet , bonds u assi oħra. Dan ta l-paċi tal-moħħ tiegħu meta s-swieq waqa '- u kien hemm ħafna drabi matul il-karriera ta' investiment tagħha meta l-ħażniet naqsu b'33% sa 50% - għaliex hija kienet taf x'qalet u għaliex hija kienet tippossjedih; mifhum kif il-qligħ u l-likwidità ġew iġġenerati u li, meta mqabbel mal-prezz li ħallset, kienet xorta probabbli li tesperjenza riżultat sodisfaċenti jekk hija żammet irrispettivament mill-ħżiena li ħares lejn iż-żmien.
2. Xiri ta 'Ishma ta' Kwalità ta 'Kumpaniji Eċċellenti Anki jekk jidhru Boring
L-investituri jiksbu maqbuda fi fads kull daqsxejn reali bħal dawk li jiksru l-kultura ta 'haute couture Pariġini. Jekk it-tipi speċifiċi ta 'kumpaniji tagħha, bħalma huma l-utilitajiet elettriċi ġenerazzjonijiet diversi ilu, jew tipi differenti ta' strateġiji, bħall-assigurazzjoni tal-portafoll fis-snin tmenin jew il-fondi tal-indiċi llum, Scheiber ma kinitx waħda biex tikseb irdigħ fir-reliġjon sekulari tar-reliġjon.
Blasfemija tagħha? Hija, minflok, iffokat fuq il-ħaġa li kienet taf kienet tista 'tagħmilha aktar sinjura: Kull sena, hija riedet ikollha sehem akbar fil-portafoll diversifikat tagħha ta' kumpaniji inkredibbli li bagħtu aktar flus lilha bħala l -linja ta 'fuq u l-linja tal-qiegħ żdiedet. Dan fisser li żżomm parti kbira mill-fondi tagħha f'ishma blue-chip . Filwaqt li setgħu kienu eretiċi, il-prova kienet fil-pudina proverbial. Ir-rieda tagħha li taħseb b'mod indipendenti mill-folla kienet waħda mill-kisbiet brillanti tagħha. Mingħajr dan, ma nkunux qed niddiskutuha issa.
Illum, dawn in-negozji aqwa ħafna drabi huma meqjusa bħala kumpaniji "nannu" jew "romol" minkejja l-fatt li, fuq perjodi twal, għandhom it-tendenza li jgħaffġu l-aktar S & P 500 minħabba l-vantaġġi kompetittivi enormi tagħhom u dħul għoli fuq il-kapital . Huma negozji bħal Colgate-Palmolive u Johnson & Johnson. Fis-snin fejn affarijiet bħall-isplużjoni tal-ħażniet tal-linji tal-ajru, il-prospetti tal-indiċi usa 'jittrasferixxu dak li inevitabilment se jkun hemm rawnd ieħor ta' falliment minn issa 'l quddiem, dawn jibqgħu lura. Imma jinjora r-ritorni ta 'sena, tliet snin, u saħansitra ta' ħames snin u tibda tħares lejn 10 snin, 15-il sena, 25 sena jew aktar u l-kostanti, bla tmiem ta 'gushers ta' flus jidhru fil-valur intrinsiku filwaqt li jipprovdu aktar protezzjoni matul riċessjonijiet u depressjonijiet . Hi ġabret il-kwalità u qagħdet il-kors.
3. Dħul mill-ġdid tad-Dividendi, li jippermetti li l-Flus Tiegħu Jikkomponi fih innifsu aktar malajr
Hekk kif id-dividendi tagħha kiber, Anne ħdimhom lura biex jixtru aktar ishma sabiex, min-naħa tagħhom, setgħu jiġġeneraw aktar dividendi tagħhom stess. Dividendi fuq dividendi fuq dividendi, ir-rieda tagħha li tħassar il-flus lura fil-portafoll tagħha, b'mod kostanti li żżid mal-ġbir diversifikat tagħha ta 'ishma ta' proprjetà ppermettietha li mhux biss tnaqqas ir-riskju billi tferrex il-flus tagħha fost aktar ditti, aċċellerat ir-rata tagħha ta 'tkabbir kompost annwali. Biex tara kif jistgħu jkunu d-dividendi reinvested straordinarjament b'saħħithom, agħti ħarsa lejn dan l-istudju ta 'każ storiku ta' The Coca-Cola Company .
Waħda mill-ikbar difetti kemm ma 'investituri professjonali kif ukoll dilettanti hija li jiffukaw fuq bidliet fil -kapitalizzazzjoni tas-suq jew fil-prezz tal-ishma biss. Mal-biċċa l-kbira tal-kumpaniji stabbli u maturi, parti sostanzjali mill-profitti tiġi rritornata lill-azzjonisti fil-forma ta 'dividendi ta' flus kontanti . Dan ifisser li inti ma tistax tkejjel il-ġid aħħari maħluq għall-investituri billi tħares lejn iż-żidiet fil-prezz tal-istokk. Int għandek tiffoka fuq xi ħaġa msejħa ritorn totali .
Il-professur tal-finanzi famuż Jeremy Siegel talab li d - dividendi reinvestiti "jġorru protettur tas-suq" u "aċċeleratur tar-ritorn" jippermettulkom li jixtru aktar ishma tal-kumpanija meta jikkraxxja s-swieq. Maż-żmien, dan iżid b'mod drastiku l-ekwità li int stess fil-kumpanija u d-dividendi li tirċievi kif dawk l-ishma jħallsu dividendi; huwa ċiklu virtwuż. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, id-drittijiet jew l-ispejjeż għall-investiment mill-ġdid tad-dividendi huma ħielsa jew ftit dollari nominali. Dan ifisser li aktar mir-ritorn tiegħek imur għal taħlit u inqas għal spejjeż ta 'frizzjoni .
M'għandekx għalfejn tinvesti mill-ġdid id-dividendi tiegħek, naturalment. Fil-fatt, jista 'jkun hemm sitwazzjonijiet fejn ikollok aktar utilità billi toqgħod barra mid-dividendi tiegħek, tgawdi l-ħin tiegħek u tħalli l-portafoll tiegħek kompost ftit aktar bil-mod. Wara kollox, x'inhu l-punt li jkollok aktar flus lejn tmiem il-ħajja jekk ma qattax il-ħajja tiegħek billi tagħmel dak li ridt? Iċ-ċavetta hija li tiftakar xi ħaġa li kont ngħidlek ħafna drabi matul l-aħħar għaxar snin u nofs: Il-flus huma għodda. Xejn aktar. Xejn inqas. Teżisti biex taħdem għalik; biex jgħinuk tikseb il-ħajja li trid. Għandek tinfurzaha. Ma taqbilx magħha.
4. Ma Tkunx biŜŜejjed mill-Allokazzjoni ta 'Assi u bl-uŜu tal-Vantaāā tagħha
Skont xi sorsi, Anne Scheiber mietet b'60% tal-flus tagħha investiti f'ishma, 30% f'bonds, u 10% fi flus kontanti. (Ħafna investituri għandhom il-vizzju li qatt ma jżommu biżżejjed flus kontanti fil-portafoll tagħhom .) Għal dawk minnkom li mhumiex familjari mal-kunċett ta 'allokazzjoni ta' assi , l-idea bażika hija li huwa għaqli għall-investituri mhux professjonali li jżommu l-flus tagħhom maqsuma bejn tipi differenti ta 'titoli bħal ħażniet, bonds, fondi reċiproċi, internazzjonali, flus kontanti, u beni immobbli. Il-premessa hija li l-bidliet f'suq wieħed mhux se jimmaturaw permezz tal-valur nett kollu tiegħek.
L-investitur u l-ħassieb leġġendarju Benjamin Graham kien proponent ta 'investituri li kklassifika bħala "difensiv", jiġifieri kull persuna li ma kinitx professjonali, u żammet mhux inqas minn 25% tal-assi tal-portafoll f'ħażniet jew bonds fi kwalunkwe ħin partikolari. Jiena fan ta 'dak l-approċċ kif rajt wisq irġiel u nisa mingħajr esperjenza jmorru 100% ta' ekwità fl-agħar mument possibbli, meta d-dinja tħares tajba, is-sema hija blu, u l-profitti korporattivi qed jogħlew biss biex ibiegħu meta ir-rabbja ekonomika regolari li jmiss li jmiss, li tinbidel f'100% bonds meta tkun preċiżament l-inqas ottima.
Iddeskrivi l-allokazzjoni tal-assi mixtieqa tiegħek u żżommha. Iktebha fil-manwal tal-politika ta 'investiment tiegħek. Tkunx it-tentazzjoni li tilħaq lil hinn minn dak li jiddettaw il-parametri tar-riskju tiegħek. Anki xi ħadd bħal il-biljunarju Warren Buffett jiġbed linja iebsa fir-ramel meta wieħed jiġi għal ċerti prassi ta 'allokazzjoni. Pereżempju, huwa mhux se jħalli lill- kumpanija holding tiegħu, Berkshire Hathaway, tinżel inqas minn $ 20 biljun f'riżervi ta 'flus kontanti fuq il-lemin.
5. Żieda fl-Investimenti tagħha regolarment
Sakemm ma tgħix fil-kumpless ta 'faqar kbir, m'hemm kważi l-ebda raġuni biex jonfqu l-paycheck kollu tiegħek. Kemm jekk qed tiġbor benefiċċji tal-pensjoni, tirċievi Sigurtà Soċjali, jew qed taħdem xogħol part-time bħala mod kif tibqa 'okkupata, dejjem ipprova tmexxi bilanċ favorevoli sabiex tista' żżid ftit aktar għall-azjendi tiegħek, anki jekk għandek il-ħsieb li tagħtiha lil xi ħadd ieħor. Hemm xi ħaġa importanti dwar kif iddaħħal dak l-awtur famuż Napoleon Hill imsejjaħ "il-vizzju ta 'tfaddil". Billi tagħmel lilek innifsek tgħix fi ħdan il-mezzi tiegħek, u waqt li tingħata attenzjoni għall-istat tal-finanzi tiegħek, tista 'tneħħi ħafna inkwiet waqt li tibni l-ġbir ta' assi mill-isbaħ aktar malajr.
6. Kiri Kapitali ta 'Investiment Kapitali Komposti għal aktar minn nofs seklu
Intqal dak iż-żmien huwa l-ħabib tan-negozju mill-isbaħ. Aktar ma jkollok assi tajba, l-interess kompost jista 'jaħdem il-maġija tiegħu. Il- valur tal-ħin tal-flus jidħol fis-seħħ u r-riżultati jsiru verament bla xkiel. Anke aħjar, aktar barra inti tmur fil-ħin, il-crazier jiksbu r-riżultati. Ikkunsidra li kont uniku ta '$ 100 kompost għal 30 sena b'10% fis-sena jikber għal $ 1,745. Fl-40 sena, kien jiffjorixxi $ 4,526. Żid għaxar snin oħra fit-tmiem, u qabditu għal 50 sena, u f'daqqa waħda, dik il-kont ta '$ 100 jikber għal $ 11,739. Agħmlu 60 sena u ikollok $ 30,448. Fi kliem ieħor, investitur li kellu 60 sena kien ikollu aktar minn 61% tal-akkumulazzjoni tal-ġid tiegħu jew tagħha fil-perjodu finali ta '10 snin, li kien jirrappreżenta biss 16.7% tal-ħin taż-żamma.
Sa ċertu punt, hemm element ta 'fortuna involut hawnhekk. L-aħjar ħaġa li tista 'tagħmel għall-valur nett tiegħek hija 1.) tibda taħlit kmieni, 2.) tuża shelters tat-taxxa għall-vantaġġ tiegħek, u 3.) tgħix żmien twil ħafna. Id-differenza bejn xi ħadd li jmut f'65 u 95 hija enormi. Huwa extra 30 sena flimkien ma 'tul ta' ħajja produttiva, li jikkawża li ċ-ċifri tal-portafoll jidħlu f'xi territorju ta 'teħid doppju. Li tieħu ħsieb tiegħek innifsek, tirrestrinġi l-kaloriji tiegħek sabiex ma jkollokx piż żejjed, teżerċita regolarment, żżur tabib għal mill-inqas checkups annwali, tieħu ħsieb is-snienek, torqod fuq skeda dixxiplinata, tnaqqas l-istress mill-ħajja tiegħek ... minbarra li qed tikkawża biex tkun kuntenti u tħossok aħjar, dawn huma fost l-aktar ħidmiet importanti fl-aġenda tiegħek jekk inti tixtieq li ssir investitur kbir.
Biex titgħallem aktar dwar il-poter tat-taħlit, aqra Pay għall-Irtirar bi Tazza tal-Kafè u McMuffin tal-Bajd . B'ammonti żgħar biss, il-ħin jista 'jdawwar anke l-iżgħar somom f'tisrijiet prinċepi.
Ħsibijiet Finali dwar l-Emulazzjoni ta 'l-Aħjar ta' l-Istrateġija ta 'Investiment ta' Anne Scheiber
Il-ħaġa kbira dwar is-Anne Scheibers tad-dinja hija li m'humiex kollha uniċi, għallinqas mhux fl-Istati Uniti. Ma tieħu IQ ta 'livell ġenju, familja għonja, jew xorti eċċezzjonalment tajba biex tibni livelli serji ta' ġid multi-ġenerazzjonali li jistgħu jbiddlu ħajtek. Minflok, huwa dwar jkollna idejk fuq assi produttivi - ishma tal-proprjetà f'ditti li joħolqu aktar u aktar flus għalik - u tħallihom jagħmlu ħwejhhom. Huwa dwar l-istrutturar tal-affarijiet finanzjarji tiegħek bil-għaqal sabiex diżastru wieħed jew tiġrifa tas-suq tal-ishma ma jkunux jistgħu jagħmlu ħsara lilek innifsu kemm ikun ħażin jidher fuq il-karta. Huwa dwar l-identifikazzjoni tar-riskji u l-minimizzazzjoni kemm jista 'jkun.
Fi kliem ieħor, ma teħtieġx ħafna tagħbija kbira. Minflok, qed tuża forza tan-natura; xi ħaġa inerenti għall-univers innifsu u li jibbenefika minnha. L-investituri jagħmluha iktar diffiċli milli hi.