Ħsibijiet tradizzjonali dwar l-Irtirar mill-Kont ta 'l-Irtirar Jista' jkun Żbaljat
L-approċċ ta 'rtirar tradizzjonali juża xi ħaġa msejħa regola ta' 4 fil-mija . Din ir-regola tgħid li tista 'tirtira madwar 4 fil-mija tal-kapital tiegħek kull sena, sabiex tkun tista' tirtira madwar $ 400 għal kull $ 10,000 li tkun investejt.
Imma int mhux neċessarjament tkun tista 'tonfoqha kollha. Uħud minn dak $ 400 ikollhom imorru għal taxxi.
Jekk dan huwa l-uniku mod li qed tħares kemm tista 'tonfoq fl-irtirar, int qed tagħmel dan ħażin. Il-kalkolu ta 'rata ta' rtirar sikura hija idea kunċettwali tajba, iżda ma tikkunsidrax strateġiji li jistgħu jżidu d-dħul wara t-taxxa tiegħek. Inti tista 'tħalli l-flus fuq il-mejda billi tuża biss rata ta' rtirar bħala linja gwida.
Kif it-Taxxi Jaffettwaw Kemm Tista 'Tiġbed
Aħseb f'termini ta 'kalendarju u niftakru meta jkun jagħmel sens li jdawwar ċerti sorsi ta' dħul fuq jew barra. Wieħed mill-ikbar fatturi li tkun trid tikkunsidra fl-iżvilupp ta 'pjan ta' rtirar tal- irtirar huwa l-ammont ta 'dħul wara t-taxxa li se jkun disponibbli għalik tul is-snin tal-irtirar tiegħek.
Per eżempju, il-ħsieb tradizzjonali jgħid li għandek iddewwem l-irtirar mill-kontijiet IRA tiegħek sakemm tilħaq l-età ta '70 1/2 meta għandek tibda tieħu t -tqassim minimu meħtieġ .
Iżda din ir-regola ta 'spiss hija spiss ħażina. Ħafna koppji - għalkemm mhux kollha - għandhom l-opportunità li jżidu l-ammont ta 'dħul wara t-taxxa disponibbli għalihom billi jieħdu distribuzzjonijiet IRA kmieni u jdewmu d-data tal-bidu tal-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tagħhom. Imbagħad jistgħu jnaqqsu dak li qed jirtiraw mill-kontijiet tal-irtirar meta tibda s-Sigurtà Soċjali.
Dan ifisser li xi snin tista 'tirtira ħafna aktar minn kontijiet ta' investiment minn snin oħra, iżda r-riżultat aħħari huwa tipikament aktar dħul wara t-taxxa.
Kif ir-Rata tar-Ritorn taffettwa Kemm Tista 'Tiġbed
Int tkun ukoll tixtieq li tqatta 'xi ftit ħin tistudja r-rati storiċi tar-ritorn sabiex tkun tista' tifhem kif ir-rata fuq l-investimenti tiegħek ser taffettwa kemm tista 'tirtira fl-irtirar. Inti tista 'tikseb 20 sena ta' prospetti kbar, jew tista 'tolqot perjodu ekonomiku fejn ir-rati tal-imgħax huma baxxi u l-prospetti tal-istokk huma ċifri uniċi.
Tista 'taħdem kontra qligħ fqir meta tuża l-pjan ta' rtirar tal-irtirar tiegħek biex tqabbel l-investimenti mal-mument meta jkollok bżonn tużahom. Per eżempju, jekk ikun iktar sens li tirċievi dħul mill-IRA tiegħek minn kmieni, tkun trid l-ammonti li għandek bżonn fil-ħames snin li ġejjin biex jitqiegħdu f'investimenti siguri . Min-naħa l-oħra, dak il-flus għandu żmien itwal biex jaħdem għalik u jista 'jiġi investit b'mod aktar aggressiv jekk il-pjan ta' rtirar tiegħek juri li huwa l-aħjar għalik li tittardja l-irtirar tal-IRA sal-età ta '70 1/2.
Dan il-proċess ta 'tlaqqigħ ta' l-investimenti ma 'meta jkollok bżonnhom kultant jissejjaħ segmentazzjoni tal-ħin .
X'jiġri jekk tirtira wisq?
Ikun importanti li ssegwi l-irtirar tiegħek mal-pjan oriġinali tiegħek fil-ħin li l-pjan ta 'rtirar tiegħek huwa mfassal, u tkun trid ukoll taġġorna l-pjan tiegħek minn sena għal sena.
It-teħid ta 'flus wisq malajr wisq jista' ovvjament jikkawża problemi aktar tard.
Aħna ser nużaw l-eżempju ta 'Susan, li l-investimenti għamlu tajjeb ħafna matul l-ewwel ftit snin ta' rtirar tagħha. Hija insistiet li tieħu ħafna flus addizzjonali matul dawk is-snin. Kienet imwissija li l-pjan tagħha kien ġie ttestjat kontra swieq ta 'investiment tajbin u ħżiena u li hija tkun qiegħda tipperikola d-dħul futur tagħha billi tieħu dawn il-profitti addizzjonali kmieni. Ir-rati ta 'qligħ li jaqbżu t-12 fil-mija ma jkomplux għal dejjem, għalhekk hija kellha tibbenefika dawk il-prospetti żejda biex tkun tista' tużahom fis-snin meta l-investimenti ma kinux bi ħlas ukoll.
Madankollu, Susan insista li jieħu fondi addizzjonali immedjatament, u s-swieq naqas ftit snin wara. Hija ma kellhiex dawk il-profitti addizzjonali imwarrba u l-kontijiet tagħha kienu mnaqqsa ħafna.
Hi spiċċat tgħix fuq baġit strett minflok li jkollha xi flus extra "divertenti".
Il-Takeaway
Il-monitoraġġ kemm tirtira fl-irtirar kontra pjan fit-tul huwa importanti. Trid dħul sigur ta 'rtirar. Li jkollok pjan u tkejjel kontriha ser twettaq dan l-għan filwaqt li twieġeb il-kwistjoni ta 'kemm tista' tirtira fl-irtirar. Oħloq pjan ta 'dħul mill-irtirar u kkonsulta ma' pjan ta 'rtirar jew konsulent tat-taxxa li jista' jikkalkula l-impatt wara t-taxxa tal-irtirar tal-kont ta 'irtirar propost tiegħek.