Kif Ipproteġi lill-Benefiċjarji tal-IRA tiegħek u Oħloq Wirt
Jekk għandek assi sinifikanti f'IRA, imbagħad għandek tqis it-twaqqif ta 'tip speċjali ta' fiduċja ta 'għajxien revokabbli li hija mfassla biex tkun il-benefiċjarju tal-IRA tiegħek wara li tmut.
Dan it-tip ta 'fiduċja huwa msemmi minn bosta ismijiet differenti, inklużi IRA Trust , IRA Living Trust , IRA Inheritor's Trust , IRA Stretch Trust , IRA Trust Wirt jew Trust Standalone Retirement .
Hawn taħt għandek issib informazzjoni dwar il-benefiċċji kollha li Trust IRA jista 'joffri lill-benefiċjarji tiegħek, inkluż il-konjuġi tiegħek jekk tkun miżżewweġ.
Provvista ta 'Assi u Protezzjoni Oħra għall-Benefiċjarji tiegħek
B'mod ġenerali, l-IRAs huma protetti mit-talbiet tal-kredituri fir-rigward tal-proprjetarju tal-kont IRA waqt li jkun qed jgħix. Madankollu, ladarba l-proprjetarju tal-kont IRA jmut u l-assi tal-IRA jidħlu f'idejn benefiċjarju individwali, f'ħafna mill-istati l-assi tal-IRA jitilfu l-istatus protett tagħhom (ara SCOTUS Decision Makes IRA Inherited Vulnerabbli għal Talbiet ta 'Kredituri għal aktar informazzjoni).
Min-naħa l-oħra, l-assi tal-IRA li jidħlu f'subtrust maħluq għall-benefiċċju ta 'benefiċjarju individwali skont it-termini ta' Fiduċja IRA jkunu protetti minn kredituri, predaturi, kawżi u konjuġi divorzjanti sakemm il-fondi jibqgħu ġewwa t-trust u jistgħu jitqassam biss fid-diskrezzjoni tat- Trustee .
Dan jiżgura li l-assi ta 'l-IRA jibqgħu intatti għall-użu u l-benefiċċju tal-benefiċjarju fil-każ li l-fajls benefiċjarji għal falliment, jiġu mħarrka jew jiżżewġu u mbagħad ikunu divorzjati.
Barra minn hekk, Fiduċjarju tal-IRA jipproteġi lill-benefiċjarju mid-deċiżjonijiet ħżiena tiegħu stess, drawwiet ta 'nfiq eċċessiv, nuqqas ta' esperjenza fl-investiment u qbiż tal-konjuġi.
Fl-aħħarnett, jekk trid tagħmel benefiċjarju tal-bżonnijiet speċjali tal-benefiċjarju tal-IRA tiegħek, is-subkonnessjoni maħluqa għall-benefiċjarju tista 'tkun imfassla speċifikament bħala trust tal-ħtiġijiet speċjali li tiżgura li l-benefiċjarju jkompli jirċievi assistenza tal-gvern.
Ħolqien ta 'Legat għall-Familja Tiegħek
Jekk l-IRA tiegħek titħalla direttament lill-benefiċjarji tiegħek barra minn trust, allura l-benefiċjarji tiegħek jistgħu immedjatament jikkunsinnaw l-IRA tiegħek u jonfqu l-flus kif jidhrilhom xieraq. X'jiġri jekk benefiċjarju jagħżel din l-għażla? Imbagħad mhux biss huwa stretch mid- distribuzzjonijiet minimi meħtieġa , jew RMDs, fuq l-għomor tal-ħajja tal-benefiċjarju li baqa 'mitluf, iżda 100% tal-ammont irtirat se jiġi inkluż fid-dħul taxxabbli tal-benefiċjarju fis-sena tal-irtirar.
Jista 'jinħoloq tip differenti ta' problema jekk inti tinnomina l-neputi minuri tiegħek bħala l-benefiċjarju dirett tal-IRA tiegħek. Jekk dan huwa l-każ, imbagħad tutela jew konservatur se jkollhom jiġu stabbiliti biex jimmaniġġjaw l-IRA għall-benefiċċju tan-neputi sakemm hu jew hi jilħaq l-età ta '18-il sena. Imbagħad, ladarba l-neputi jilħaq 18, hu jista' jirtira 100 % ta 'dak li jitħalla fl-IRA mingħajr l-ebda konnessjoni.
Min-naħa l-oħra, jekk l-IRA tiegħek tgħaddi lill-benefiċjarji tiegħek permezz ta 'Trust IRA, allura tista' tpoġġi restrizzjonijiet fuq kif jintefqu l-assi IRA tiegħek u meta u kemm il-benefiċjarju jista 'jirtira.
Dan se joħloq legat kontinwu għall-familja tiegħek peress li l-assi tal-IRA li mhumiex użati matul il-ħajja ta 'benefiċjarju jistgħu jkomplu fi trust għall-benefiċċju tad-dixxendenti tal-benefiċjarju. Dan se jkun importanti wkoll jekk il-benefiċjarju diġà jkollu proprjetà taxxabbli minn mindu l-Fiduċjarju tal-IRA jista 'jiġi abbozzat biex jimminimizza jew saħansitra jelimina t-taxxi tal-proprjetà fil-beni tal-benefiċjarju permezz tal-ippjanar tal-fiduċja tal-ġenerazzjoni li taqta' .
Fiduċjarju tal-IRA jista 'wkoll jiġi abbozzat biex jiżgura li r-RMDs għandhom jiġu estiżi matul il-ħajja kollha ta' kull wieħed mill-benefiċjarji tiegħek u mhux jiġu rtirati kollha f'daqqa ( medda IRA ), u b'hekk jippreservaw l-assi tal-IRA li mhumiex meħtieġa mill-benefiċjarji attwali għall-benefiċċju ta 'ġenerazzjonijiet futuri.
Ippjanar għal Familja Mħallta
Jekk qiegħed fit-tieni żwieġ jew aktar tard u int u l-mara tiegħek għandhom familja mħallta, allura l-IRA Trust tiegħek jista 'jkun iddisinjat biex jagħti aċċess għall-Fiduċjarju tiegħek għall-IRA tiegħek għall-benefiċċju tal-konjuġi tiegħek matul ħajjitha, imma wara l-konjuġi tiegħek imut tista 'tiddetta li dak li jitħalla fil-Fiduċjarju tal-IRA għandu jmur għand il-benefiċjarji tal-għażla tiegħek.
Dan iżomm l-IRA tiegħek minn idejn il-familja tal-konjuġi jew konjuġi ġdid jekk il-konjuġi tagħżel li terġa 'tiżżewweġ.