Meta qed nitkellmu dwar kreditu, jew bażikament il-livell ta 'fiduċja, is-selliefa potenzjali għandhom li inti tħallas lura flus li ssellfu, tista' taqa 'kullimkien fuq skala minn kreditu ħażin ħafna, li jfisser li ħadd ma jista' jislef xi flus, li għandu kreditu pendenti, fejn il-banek u l-kumpaniji ta 'kreditu prattikament jitolbuk tissellef. Ħafna nies jaqgħu x'imkien bejn dawn iż-żewġ estremi.
Kif Iddefinixxi Kreditu "Bad"
Kreditu ħażin ġeneralment jiddeskrivi rekord ta 'fallimenti fil-passat biex ilaħħaq mal-ħlasijiet fuq il-ftehimiet ta' kreditu tiegħek, li jirriżulta fl-inabbiltà li tinkiseb approvazzjoni għal kreditu ġdid.
Normalment ifisser li ma ħallsitx il-kreditu tiegħek u obbligi oħra fil-ħin, jew ma ħallsithom xejn. Ir-rapport tal-kreditu tiegħek iqis ukoll rekords pubbliċi bħal kwalunkwe rabtiet tat-taxxa statali jew federali, fallimenti, jew sentenzi legali kontra tiegħek.
Il-kumpaniji jissejħu uffiċċji ta 'kreditu (imsejħa wkoll aġenziji ta' rappurtaġġ ta 'kreditu) jiġbru l-istorja tal-kreditu tiegħek u jikkompilawha f'rapport ta' kreditu. Kull aġenzija żżomm ir-rapport separat tagħha stess, u l-istorja u l-punteġġi tal-kreditu tiegħek jistgħu jvarjaw bejniethom, minħabba żbalji jew informazzjoni li tkun naqset. Għalkemm tkun taf tara r-rekords u l-istorja għall-kontijiet tal-kreditu attwali tiegħek fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek, ma ssib l-ebda punteġġ ta 'kreditu fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek.
Punteġġi FICO
Kull uffiċċju ta 'kreditu jikkalkula punteġġ FICO bbażat fuq l-informazzjoni tal-kreditu tiegħek. Il-Korporazzjoni Ġust ta 'Isaac (FICO) żviluppat is-softwer u l-algoritmi biex tikkalkula din il-punteġġ; għalhekk, l-isem.
Kumpaniji differenti bħal self selliefa, selliefa ta 'ipoteki u kumpaniji tal-karti ta' kreditu iħarsu lejn min jissellef potenzjali b'mod differenti skont il-ħtiġijiet tagħhom, biex jakkomodaw dan, hemm għexieren ta 'varjazzjonijiet ta' punteġġ FICO u kalkoli jeżistu. Il-punteġġi tal-kreditu jvarjaw minn 300 għal 850, b'650-670 meqjusa bħala t-tmiem baxx ta 'punteġġ ta' kreditu "tajjeb" u punteġġi aktar baxxi li jindikaw kreditu dejjem iktar ħafif.
B'ħafna rekords negattivi, ħlasijiet tard jew possibbilment inadempjenza tas-self fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek jista 'bla dubju jirriżulta f'livelli ta' kreditu aktar baxxi. Jekk kellek kontijiet mibgħuta lil aġenzija tal-ġbir , bħal kontijiet mediċi mhux imħallsa, l-aġenzija tal-ġbir tista 'tirrapporta d-delinkwenza tiegħek lill-uffiċċji tal-kreditu anke jekk l-isptar ma jagħmilx hekk.
Kreditu ħażin ħafna drabi jirriżulta meta n-nies imorru minn post mhux maħdum finanzjarjament, li jwassal għal avvenimenti negattivi multipli f'perjodu qasir ta 'żmien bħal iċċarġjar ta' bilanċi għoljin reċentement fuq karti ta 'kreditu, falliment ta' reġistrazzjoni jew li jerġgħu jittieħdu lura vettura. Xi avvenimenti negattivi għandhom jinqalgħu darba biss, bħal rahan ta 'taxxa jew esklużjoni ta' proprjetà immobbli, biex is-selliefa jkunu attenti li jaħdmu miegħek.
Il-Fallout minn Poor Credit
Ladarba jkollok kreditu fqir, is-selliefa huma anqas probabbli li jisilfu lilek minħabba l-probabbiltà akbar li tista 'taqa' lura fuq kwalunkwe karta ta 'kreditu ġdida jew kontijiet ta' self. Inti tista 'ssib l-applikazzjonijiet kollha għal kreditu miċħuda, jew jekk tikseb approvat, x'aktarx li tirċievi rata ta' imgħax ħafna ogħla minn min jissellef li jkollu punteġġi ta 'kreditu tajbin . Ir-rata ta 'imgħax miżjuda hija l-mod ta' min isellef li jikkumpensa ruħu għar-riskju li ngħataw flus lilek.
Kreditu ħażin jolqot iktar milli sempliċement il-karta tal-kreditu tiegħek u l-approvazzjoni tas-self u r-rata tal-imgħax
Xi kumpaniji ta 'l-assigurazzjoni jikkunsidraw il -punteġġ tal - kreditu tiegħek meta jikkwotaw rata ta' ur urenza . L-utilità u l-fornituri taċ-ċellulari ta 'spiss jitolbu depożitu ta' sigurtà għall-applikanti bi kreditu fqir Sidien jistgħu jeħtieġu depożitu ta 'sigurtà ogħla jekk għandek kreditu ħażin, jew jistgħu jagħlqu għal ftehim ta' kiri jew ta 'kiri għal kollox.
Iċċekkja l-Istatus tiegħek u l-Punti FICO
Jekk tipikament tibqa 'fuq il-finanzi tiegħek, jista' jkollok idea deċenti ta 'fejn taqa' l-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Int taf jekk int kont tard dwar kwalunkwe ħlas ta 'self dan l-aħħar, jew ikollok bilanċi kbar ta' karta ta 'kreditu li jaqbżu t-30 fil-mija tal-kreditu disponibbli tiegħek. Jekk reċentement irċevejt applikazzjonijiet ta 'kreditu, ir-rati ta' l-imgħax tal-karta ta 'kreditu żdiedu jew l-emittenti tal-karta tiegħek naqqsu l-limiti tal-kreditu tiegħek, ħu dawn l-affarijiet bħala sinjal li l-punteġġ tal-kreditu tiegħek wasal.
Skopri l-punteġġ tal- kreditu FICO tiegħek u ġġib kopja tat-tagħrif attwali rrappurtat fuq ir-rekord tal-kreditu tiegħek. Inti tista 'ssib li waħda mill-uffiċċji tal-kreditu ma rreġistratx kont li għandu storja ta' ħlas pożittiv, jew tista 'anki ssib żbalji li naqqsu l-punteġġ tal-kreditu bla bżonn. Tista 'tikseb kopja waħda mingħajr ħlas tar-rapport tal-kreditu tiegħek kull sena minn kull waħda mit- tliet uffiċċji ta' kreditu , TransUnion, Equifax u Experian.
Iċċekkjar tar- rapport tal - kreditu tiegħek ser jgħinek insemmu x'qed jolqot il-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Il-Kummissjoni Federali tal-Kummerċ (FTC) awtorizzat websajt waħda biss, AnnualCreditReport.com, biex tipprovdi dawn ir-rapporti. Tista 'wkoll tikseb stimi b'xejn tal-punteġġ FICO tiegħek billi tiffirma għal wieħed mill-bosta websajts ta' monitoraġġ tal-kreditu. Ħafna minnhom joffru kont bażiku b'punti tal-FICO minn wieħed jew tnejn mit-tliet uffiċċji ta 'kreditu mingħajr ħlas. M'għandekx bżonn tonfoq il-flus biex issib dak li qed jikkawża l-kreditu ħżiena tiegħek. Ħafna minn dawn is-siti għandhom ukoll simulaturi tal-punteġġ tal-kreditu, li jurik kemm il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jista 'jimxi' l fuq jew 'l isfel billi jħallas kontijiet, jiftaħ kontijiet ġodda u bidliet oħra.
Ħu Passi biex Tiswija Kreditu Bad Tiegħek
Il-kreditu ħażin m'għandux għalfejn idum għal dejjem. Tista 'tieħu passi biex ittejjeb il-punteġġ tal-kreditu tiegħek matul iż-żmien. L-ewwel, tiffoka fuq it - tneħħija ta 'informazzjoni negattiva mir-rapport tal-kreditu tiegħek billi tuża tilwima dwar rapport ta ' kreditu jew teknika kredibbli ta 'tiswija tal-kreditu . Ukoll, l-impatt ta 'xi marki negattivi fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek jonqos maż-żmien, għalhekk xi kultant kull ma għandek tagħmel hu li tistenna l-affarijiet. Enfasi fuq iż-żieda ta 'informazzjoni pożittiva mar -rapport tal-kreditu tiegħek billi żżid kontijiet ġodda u konsistentement tħallashom fil-ħin.