Jafu dawn il-Fatti Kritiċi dwar it-tiswija tal-Kreditu tiegħek
Huwa diffiċli li wieħed jinnaviga is-soċjetà tal-lum bi kreditu ħażin meta wieħed iqis in-numru ta 'kumpaniji li jużaw il-kreditu tiegħek biex jiddeċiedi jekk jagħmel negozju miegħek u biex jiffissa r-rati tiegħek. Il-konsumaturi bi storja ta 'kreditu f'diffikultà spiss ifittxu tiswija ta' kreditu biex itejbu l-kreditu tagħhom biex ikollhom żmien iktar faċli finanzjarjament. Il-kiri ta 'kumpanija ta' tiswija ta 'kreditu spiss tidher bħall-aħjar għażla, iżda hija tipikament l-inqas għażla vijabbli.
Kif tinnaviga t-tiswija tal-kreditu u tevalwa l-aħjar għażla għall-kreditu tiegħek, hawn huma l-aktar affarijiet kritiċi li jkunu jafu dwar it-tiswija tal-kreditu.
1. Tista 'tagħmel it yourself.
Ħafna nies jaħsbu li l-kumpaniji tat-tiswija tal-kreditu biss jistgħu jgħinu t-tiswija ta 'kreditu, imma l-verità hija li kumpanija ta' tiswija ta 'kreditu ma tista' tagħmel xejn għalik li ma tistax tagħmel għalik innifsek. Hemm ħafna informazzjoni disponibbli fil-kotba u fuq l-internet li tista 'tuża biex teduka ruħek dwar kif jaħdem il-kreditu u x'tista' tagħmel biex issewwi l-kreditu tiegħek .
It-tneħħija ta 'informazzjoni negattiva , pereżempju, tista' ssir b'metodi ta 'teknika bħal tilwim dwar ir-rapport tal-kreditu, validazzjoni tad-dejn, ħlas għal ħassar u ittri ta' rieda tajba. Ħafna minn dawn huma l-istess strateġiji li l-kumpaniji ta 'tiswija ta' kreditu jużaw biex tikseb informazzjoni negattiva mneħħija mir-rapport tal-kreditu tiegħek. Tagħmel it yourself mhux biss tiffranka l-flus imma tagħtik ukoll setgħa u kontroll fuq l-istorja tal-kreditu tiegħek stess.
Jista 'jkun hemm żminijiet oħra fil-futur tiegħek li għandek bżonn ittejjeb il-kreditu tiegħek u darba tista' tagħmel dan waħedek, qatt ma jkollok bżonn tieħu għajnuna minn kumpanija.
2. Tiswija ta 'kreditu hija dwar ir-rapport tal-kreditu tiegħek, mhux il-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
Meta tkun qed issewwi l-kreditu tiegħek, int attwalment qed taħdem biex ittejjeb l-informazzjoni dwar ir-rapport tal-kreditu tiegħek.
Dan huwa dak fl-aħħar mill-aħħar jinfluwenza jekk għandekx kreditu tajjeb jew kreditu ħżiena u hi l-bażi tal-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
Iċċekkjar tar-rapport tal-kreditu tiegħek huwa l-ewwel ħaġa li għandek tagħmel meta tkun lest biex tibda taħdem fuq il-kreditu tiegħek. Tista 'tikseb kopja b'xejn tar-rapport tal-kreditu tiegħek darba fis-sena minn kull uffiċċju ta' kreditu ewlieni - Equifax, Experian, u TransUnion - billi żżur www.annualcreditreport.com.
3. Il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jgħinek tara fejn qiegħed il-kreditu tiegħek.
Jekk għandekx kreditu tajjeb jew ħażin hija bbażata fuq l-informazzjoni fir-rapport tal-kreditu tiegħek. Madankollu, huwa diffiċli li wieħed iħares lejn ir-rapport tal-kreditu tiegħek u għid jekk il-kreditu tiegħek huwiex tajjeb jew ħażin. Dak hu għaliex jaraw il -punteġġ tal - kreditu tiegħek huwa utli fit-tiswija tal-kreditu. Punteġġ ta 'kreditu baxx jindika storja ta' kreditu foqra li teħtieġ xogħol. Hekk kif il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jitjieb, huwa indikazzjoni li l-istorja tal-kreditu tiegħek qed titjieb.
Il-punteġġ tal-kreditu tiegħek huwa bbażat fuq ħames kategoriji ta 'informazzjoni: storja ta' ħlas, ammont ta 'dejn, età ta' storja ta 'kreditu, tipi ta' kontijiet ta 'kreditu u applikazzjonijiet riċenti għal kreditu. It-titjib tal-kreditu tiegħek f'kull wieħed minn dawn l-oqsma se jagħti spinta lill-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
Jekk kellek tixtri l-punteġġ tal-kreditu tiegħek kull darba li ridtek tiċċekkja s-saħħa tal-kreditu tiegħek, dan ikun pjuttost għoli.
L-użu ta 'servizz b'xejn tal-punteġġ tal-kreditu bħal Credit Karma jew Credit Sesame jippermettilek timmonitorja l-progress tal-kreditu mingħajr ħlas. Meta tkun qed tiffirma għal servizz ta 'monitoraġġ tal-kreditu, tfittex waħda li ma titlobx karta ta' kreditu. Inkella, hemm ċans li tista 'tkun attwalment iffirma għal sottoskrizzjoni ta' prova libera li tibda timponiek kull xahar sakemm tikkanċella s-servizzi.
4. It-tneħħija ta 'informazzjoni preċiża negattiva hija iebsa.
Enfażi fuq preċiża . L-uffiċċji tal-kreditu huma obbligati biss legalment biex ineħħu informazzjoni rrappurtata mhux eżatta mir-rapport tal-kreditu tiegħek. Jekk dawk l-ineżattezzi humiex pożittivi jew negattivi, mhijiex ta 'konsegwenza. Huwa l-fatt li l-informazzjoni mhix eżatta li tippermetti li tneħħiha mir-rapport tal-kreditu tiegħek, mhux li hija negattiva.
Meta informazzjoni negattiva rrappurtata b'mod preċiż toqtol il-kreditu tiegħek, huwa iktar iebes biex tneħħi din l-informazzjoni minħabba li l-uffiċċji tal-kreditu huma fid-drittijiet tagħhom li jirrapportaw din l-informazzjoni.
Fil-fatt, l-integrità tas-sistema ta 'kreditu tiddependi fuq uffiċċji ta' kreditu li jirrapurtaw l-informazzjoni preċiża kollha, anke informazzjoni negattiva.
Hemm xi strateġiji biex ineħħu informazzjoni preċiża negattiva - bħal kont ta 'ġbir għal dejn li għandek leġittimament nirrispetta. Dawn l-istrateġiji jistgħu jieħdu aktar ħin u sforz minn tilwima sempliċi ta 'rapport ta' kreditu. Għal dawn it-tipi ta 'kontijiet il -validazzjoni tad-dejn (għall-aġenziji tal-ġbir), tħallas għal tħassir, u talbiet għat-tħassir tal-avvjament huma l-aħjar għażliet.
5. Li ma jsir xejn jista 'jkun strateġija.
L-informazzjoni negattiva ma tibqax fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek għal dejjem. Ħafna mill -informazzjoni negattiva tibqa 'biss fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek għal seba' snin. Hemm ftit eċċezzjonijiet. Il-falliment tal-Kapitolu 7 u tal-liens tat-taxxa mhux imħallsa jistgħu jibqgħu fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek sa 10 snin. Sentenzi mhux imħallsa jistgħu jibqgħu fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek permezz tal-istatut tal-istat ta 'limitazzjonijiet għal dak it-tip ta' dejn jekk l-istatut ikun aktar minn seba 'snin.
Jekk kont qed joqrob lejn il-limitu ta 'żmien ta' rappurtar ta 'kreditu, stennija li tonqos tista' tkun inqas stressanti u tieħu ħafna ħin milli tipprova tneħħi l-kont b'ittri ta 'tilwim jew strateġiji simili.
Kuntrarju għat-twemmin popolari, it-teħid ta 'azzjoni fuq kont negattiv ma jestendix il-limitu ta' żmien ta 'rappurtar ta' kreditu. Għalhekk, jekk tħallas ġbir ta 'dejn ta' sitt snin, per eżempju, xorta se tħalli r-rapport tal-kreditu tiegħek wara s-seba 'sena.
6. Il-kontijiet tal-għeluq mhux se jgħinu.
Hemm twemmin wiesa 'li kontijiet miftuħa biss huma inklużi fir-rapport ta' kreditu ta 'persuna, li l-għeluq ta' kont se tneħħiha mir-rapport tal-kreditu tagħhom. Jiddispjacini li jiddiżappuntak jekk kont bit-tama li tista 'tiffranka l-kreditu tiegħek billi tagħlaq kont li jagħtik problemi. F'xi każijiet, l-għeluq ta 'kont jista' effettivament iweġġa 'l-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
L-għeluq ta 'kont mhux se tneħħiha mir-rapport tal-kreditu tiegħek. Id-dettalji kollha dwar il-kont magħluq se jkomplu jiġu elenkati fir-rapport tal-kreditu tiegħek kif irrappurtat mill-kredituri tiegħek.
"Qabel [l-għeluq tal-kontijiet], il-konsumaturi għandhom iqisu fatturi oħra li jinkludu punteġġi ta 'kreditu, bħat-tul ta' żmien li nfetħet il-kont", tgħid Nancy Bistritz, Direttur Relazzjonijiet Pubbliċi u Komunikazzjonijiet ta 'Soluzzjonijiet Globali tal-Konsumatur f'Equifax, it- tliet uffiċċji ewlenin ta 'kreditu . "Jekk int esponijt it-tipi ta 'imġieba t-tajba għal perjodu stabbilit ta' żmien ma 'kont (jiġifieri, li tħallas fil-ħin kull darba), allura l-għeluq ta' dak il-kont jista 'ma jagħmilx sens."
Jekk il-kont huwa f'pożizzjoni tajba jew jista 'jinġieb lura f'pożizzjoni tajba billi tlaħħaq mal-bilanċ dovut li jkun għadda, li jħalli l-kont miftuħ jista' fil-fatt jgħinek issewwi l-kreditu tiegħek. Int teħtieġ kontijiet attivi miftuħa u bi storja ta 'ħlas pożittiva biex ittejjeb il-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Il-ftuħ ta 'kontijiet ġodda bi skor ta' kreditu ħażin jista 'jkun diffiċli sabiex ir-rijabilitazzjoni tal-kontijiet li diġà għandek tiftaħ tista' tkun ferm aktar faċli.
7. Kumpaniji ta 'tiswija ta' kreditu ħafna drabi mhumiex ta 'fiduċja.
Il-kumpaniji tat-tiswija tal-kreditu jagħmlu biċċa xogħol tajba biex jippromwovu s-servizzi tagħhom lil konsumaturi vulnerabbli li jixtiequ kreditu aħjar imma wkoll ma jifhmux kompletament kif jaħdem il-kreditu jew kemm għandhom influwenza fuq il-punteġġi ta 'kreditu tagħhom stess.
Ħafna kumpaniji ta 'tiswija ta' kreditu jagħmlu wegħdiet għoljin - ħafna drabi wegħdhom li ma jistgħux jissodisfaw - jitolbu ħlasijiet bil-quddiem u jonqsu milli jipprovdu s-servizzi tagħhom. Dawn kollha huma pprojbiti mil-liġi Federali, iżda l-konsumaturi li mhumiex familjari mal-liġi ma jirrealizzawx li kienu qegħdin jiġu sfruttati sakemm ikun tard wisq.
Matul dawn l-aħħar snin, il-Kummissjoni Federali tal-Kummerċ segwiet għexieren ta 'kumpaniji ta' tiswija ta 'kreditu li kisru l-liġi. Dawn il-kumpaniji ħafna drabi huma meħtieġa li jħallsu multi għoljin u f'xi każijiet huma pprojbiti milli jagħmlu negozju fl-industrija tat-tiswija tal-kreditu.
Ftit sinjali li qed titratta ma ' kumpannija ta' tiswija ta 'kreditu dellija : huma nitolbuk tħallas bil-quddiem qabel tibda xi servizzi, tiċċita affiljazzjoni mal-gvern jew relazzjoni speċjali mal-uffiċċji tal-kreditu, wegħda punteġġ ta' kreditu speċifiku, wegħda li titħassar informazzjoni preċiża minn ir-rapport tal-kreditu tiegħek, jonqsu milli jinfurmak bid-dritt tiegħek li jikkontesta informazzjoni direttament mal-uffiċċji tal-kreditu, jew jistaqsik biex tirrinunzja d-drittijiet tiegħek taħt l-Att dwar l-Organizzazzjonijiet tat-Tiswija ta 'Kreditu.
8. Ma tistax tistenna riżultati matul il-lejl.
Jieħu ż-żmien li tinbena storja ħażina ta 'kreditu. Il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jikkunsidra l-istorja tal-kreditu l-aktar reċenti tiegħek b'mod aktar sinifikanti milli l-oġġetti l-antiki Storja ta 'kreditu tajba tipikament għandha numru minimu ta' dħul negattiv u lottijiet ta 'informazzjoni ta' kreditu pożittiva riċenti. Xi ftit xhur ta 'ħlasijiet fuq il-ħin huma pass fid-direzzjoni t-tajba, iżda mhux se jagħtuk kreditu eċċellenti minnufih. Hekk kif jgħaddi ż-żmien u l-informazzjoni negattiva taqa 'jew tixjieħ, u inti tibdilha b'informazzjoni pożittiva, tara l-kreditu tiegħek titjieb gradwalment.
It-tiswija ta 'kreditu ħażin tieħu ż-żmien , għalhekk huwa importanti li tkun pazjent bil-proċess. L-ammont ta 'ħin li tieħu jista' jvarja minn persuna għal oħra skont l-informazzjoni dwar ir-rapport tal-kreditu tiegħek u kif qed tmur dwar it-tiswija tal-kreditu. Inti tista 'tara spinta immedjata meta xi ħaġa titħassar mir-rapport tal-kreditu tiegħek.
Barra minn hekk, il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jista 'jvarja matul il-proċess ta' tiswija ta 'kreditu hekk kif l-informazzjoni fir-rapport tal-kreditu tiegħek tinbidel. M'għandekx tkun allarmat minn qtar fil-punteġġ tal-kreditu tiegħek . Iffoka fuq it-tendenza ġenerali tal-punteġġ tal-kreditu tiegħek fuq perjodu ta 'żmien minflok il-varjazzjonijiet ta' kuljum.
9. Il-kreditu mtejjeb tiegħek ma jdumx jekk ma tibdelx id-drawwiet tiegħek.
Ħafna nies jgħaddu minn tiswija ta 'kreditu - kemm jekk jagħmluh huma stess jew jekk jimpjegaw kumpanija - sabiex ikunu jistgħu jissellfu flus, pereżempju għal self b'ipoteka jew self. M'hemm xejn ħażin ma 'dan. Ħafna nies, sfortunatament, isibu ruħhom lura fl-istess sitwazzjoni minħabba li ma jissellfux b'mod responsabbli, u jispiċċaw b'aktar dejn milli jistgħu jimmaniġġjaw u jidħlu lura fid-drawwiet ta 'pagamenti nieqsa.
Jekk trid kreditu tajjeb tiegħek għall-aħħar, għandek tadotta drawwiet li se jżommu kreditu tajjeb . Dan ifisser li tissellef biss dak li tista 'realistikament taffordja li tħallas lura (u forsi anki ftit inqas). Il-ħlas tal-kontijiet tiegħek fil-ħin huwa forsi waħda mill-aqwa affarijiet li tista 'tagħmel għall-kreditu tiegħek.
Nancy Bistritz jgħid, "Meta niġu għall-affidabbiltà kreditizja, regola kbira li għandek tiftakar hija li tħallas il-kontijiet tiegħek fil-ħin kull darba. Selliefa u kredituri jridu jkunu jafu li inti stajt tissodisfa l-impenji finanzjarji tiegħek fil-ħin kull darba. Għalhekk, il-ħlas tal-kontijiet fil-ħin huwa imġiba importanti u fundamentali biex tiġi stabbilita minn kmieni. "