Il-Mixja Faċli biex Tinbena Portafoll Diversifikat
Skont l-istadju tal-ħajja tal-investitur, jistgħu jiġu magħżula allokazzjonijiet ta 'assi differenti għal kull wieħed mill-partijiet tal-portafoll. Investituri iżgħar jistgħu jiddedikaw ammont akbar ta 'kapital għal ekwitajiet riskjużi, filwaqt li investituri anzjani jistgħu jidderieġu aktar lejn assi ta' bonds aktar sikuri. Maż-żmien, dawn l-allokazzjonijiet tal-assi jistgħu jinbidlu sabiex jiġi żgurat b'mod effettiv li l-investitur iżomm il-livell it-tajjeb ta 'riskju għall-età tagħhom.
F'dan l-artikolu, se nħarsu lejn kif tagħżel il-fondi t-tajba meta nibnu portafoll biex intejbu r-riżultati aġġustati għar-riskju fuq medda twila ta 'żmien.
Kif Agħżel Fondi
Il-portafoll ta 'tliet fondi jista' jidher kunċett faċli fuq il-wiċċ, iżda b'eluf ta 'fondi differenti minn fejn jagħżlu, jista' jsir biċċa xogħol intimidanti għal investituri individwali. Fortunatament, hemm xi regoli faċli li l-investituri jistgħu jużaw biex jiżguraw li qed jirnexxilhom jiksbu l-aħjar, u dan jagħmilha aktar faċli biex iċekknu l-univers tal-fondi fil-mira demografika tagħhom.
Il-karatteristiċi ewlenin li għandek tfittex f'xi fond ta 'l-indiċi huma:
- Proporzjon tal-Ispejjeż - L-ammont li l-ispejjeż tal-maniġer tal-fond bħala persentaġġ tal-assi kull sena huwa magħruf bħala l- proporzjon tal-ispiża (idealment, dan in-numru għandu jkun baxx).
- Likwidità - Għandu jkun hemm numru suffiċjenti biżżejjed ta 'ishma negozjati kuljum biex itaffu r-riskju li ma jkunux jistgħu jbigħu l-ishma tiegħek .
- Żball ta 'Traċċar - Il-fond għandu jirrifletti mill-qrib l-indiċi ta' bażi b'xi ftit mod ta 'insegwiment ta' żbalji (speċjalment f'EFS internazzjonali).
Ħafna investituri li jimplimentaw l-istrateġija tal-portafoll ta 'tliet fondi għandhom it-tendenza li jżommu ma' fornitur wieħed ta 'l-ETF meta jagħżlu l-fondi. Pereżempju, Vanguard u Schwab huma żewġ fornituri tal-ETF ta 'spiża baxxa li għandhom numru ta' għażliet kbar. Il-benefiċċju ta 'l-użu ta' l-istess fornitur huwa li jagħmilha faċli li wieħed isegwi l-fondi matul iż-żmien, minħabba li l-prospetti jaslu fl-istess ħin u kollox.
Eżempju tajjeb jista 'jkun portafoll Vanguard li jikkonsisti mill-Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), il-Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU), u l-Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). Dawn il-fondi kollha għandhom proporzjon ta 'spejjeż baxxi ħafna, likwidità relattivament għolja, u żball ta' traċċar baxx, li jipprovdi lill-investituri b'espożizzjoni sewda lejn is-swieq.
Liema Fondi Biex Agħżel
Hemm ħafna tipi differenti ta 'ETF ta' indiċi li jagħżlu minn meta tinbena portafoll ta 'tliet fondi. Per eżempju, l-investituri jistgħu jagħżlu S & P 500 ETF , bħal SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), jew suq usa 'Russell 2000 ETF, bħal l-ETF Indiċi Russell 2000 (NYSE: IWM).
It-tnejn jipprovdu esponiment għall-ekwitajiet tal-Istati Uniti, iżda f'modi differenti ħafna, li jagħmilha diffiċli biex jiddeċiedu x'inhu l-aħjar.
Xi suġġerimenti għall-għażla ta 'tip ta' fond jinkludu:
- Diversifikazzjoni - L-investituri għandhom jippreferu fondi li għandhom ammonti akbar ta 'diversifikazzjoni, kemm f'termini tan-numru ta' titoli kif ukoll fuq it-tixrid bejn diversi setturi tal-ekonomija. Barra minn hekk, l-investituri jistgħu jixtiequ jikkunsidraw fondi li mhumiex ippeżati mill-kapitalizzazzjoni tas-suq peress li jiffavorixxu l-akbar kumpaniji.
- ETF ta 'Bonds Internazzjonali - L-investituri għandhom jikkunsidraw ETFs ta' bonds internazzjonali, peress li dawn jipprovdu rasu f'kull ambjent ta 'rata ta' imgħax, aktar milli jiddependu mill-istat tal-ekonomija tal-Istati Uniti. Madankollu, l-investituri li joqorbu lejn l-irtirar jistgħu jippreferu stabilità relattiva għad-dollaru Amerikan, li jagħmel l-ETF tal-bonds domestiċi l-aħjar għażla.
- ETF internazzjonali ex-Istati Uniti - L-investituri għandhom jiżguraw li l-esponiment internazzjonali tagħhom ma jinkludix ħażniet tal-Istati Uniti, peress li diġà għandhom skop ta 'ekwità għal dak is-suq f'terz tal-portafoll tagħhom. Allura, l-hekk imsejħa ETF internazzjonali "ex-Istati Uniti" sikwit jagħmlu l-iktar sens.
Il-linja tal-qiegħ
L-investituri għandu jkollhom suq wiesa 'ta' l-ETF ta 'l-Istati Uniti, ETF ta' ekwità ta 'dinja kollha ex-Istati Uniti, u ETF ta' bond internazzjonali. Portali tal-Web bħal ETFdb.com jistgħu jkunu ta 'għajnuna biex jiddeterminaw l-aħjar għażliet f'kull waħda minn dawn il-kategoriji, filwaqt li l-investituri għandhom iżommu f'moħħhom il-parir imsemmi hawn fuq meta jieħdu deċiżjonijiet sabiex iżidu l-prospetti aġġustati għar-riskju fit-tul.