Użu ta 'ETF Internazzjonali biex Tinbena Portafoll Diversifikat
F'dan l-artikolu, aħna nħarsu lejn kif l-investitur medju jista 'jibni portafoll globali billi juża ETFs bi prezz baxx, kif ukoll xi għodod awtomatizzati li se jagħmluh għalihom.
Iddetermina l-Allokazzjoni tal-Assi
L-ewwel pass fil-bini ta 'portafoll globali qed jevalwa t-tolleranza tar-riskju tiegħek u jiddetermina l -allokazzjoni tal-assi t-tajba. Jiddependi fuq it-tolleranza tar-riskju tiegħek, tista 'taġġusta l-espożizzjoni tagħhom għal ċerti klassijiet ta' ekwitajiet u bonds li huma iktar jew inqas riskjużi minn oħrajn.
L-investituri komdi li jieħdu ħafna riskji jistgħu jippreferu li jibnu portafoll li jżomm l-aktar ishma u ftit bonds, filwaqt li dawk li huma aktar avversi għar-riskju jistgħu jkunu jridu jħarsu lejn persentaġġ akbar iddedikat għall-bonds. F'termini ta 'klassijiet ta' assi, investituri riskjużi jistgħu jixtiequ jikkunsidraw ħażniet ta 'kapital żgħir, swieq emerġenti , u bonds korporattivi, filwaqt li dawk li huma avversi għar-riskju jistgħu jixtiequ ħażniet kbar ta' kapital, swieq żviluppati u bonds tal-gvern .
Hemm bosta tipi differenti ta 'riskju li tikkunsidra. Il -koeffiċjent beta huwa mod komuni biex jitkejjel b'mod kwantitattiv il-livell ta 'volatilità ta' l-assi - jiġifieri, b'liema mod il-bidliet fil-prezzijiet tiegħu tul iż-żmien. B'mod ġenerali, valuri ogħla ta 'koeffiċjent beta jissuġġerixxu li l-investimenti jistgħu jkunu aktar riskjużi minn valuri baxxi. L-investituri għandhom iqisu wkoll fatturi ta 'riskju kwalitattivi - bħal riskji ġeopolitiċi u klassifikazzjonijiet tal-bonds - minbarra li jħarsu lejn miżuri kwantitattivi ta' riskju.
Sib l-ETF Dritt
It-tieni pass fil-bini ta 'portafoll globali qed jidentifika l-aħjar ETF domestiċi u internazzjonali biex jibnu espożizzjoni għal dawn l-assi. Filwaqt li proporzjon ta 'spejjeż ta' l-ETF huwa importanti li wieħed jikkunsidra, hemm numru ta 'fatturi oħra li m'għandhomx jiġu injorati.
L-aktar kunsiderazzjonijiet importanti jinkludu:
- Proporzjon ta 'Spejjeż - Il-proporzjonijiet ta' spiża baxxa huma preferibbli peress li awtomatikament iżidu r-redditu potenzjali matul iż-żmien billi jnaqqsu l-ispejjeż. B'mod ġenerali, Vanguard u Charles Schwab huma meqjusa bħala l-mexxej fl-ETF bi prezz baxx.
- Assi / Likwidità - Xi ETFs m'għandhomx ħafna volum ta 'negozjar, li jista' jagħmilhom diffiċli biex jixtru u jbigħu bi prezz tajjeb. Dan ifisser li l-investituri għandhom jiżguraw li l-ETFs jixtru numru ta 'ishma għoljin biżżejjed kuljum.
- Azjendi - ETFs differenti għandhom regoli differenti li jirregolaw il-ħażniet jew il-bonds li huma għandhom, kif ukoll regoli għall-hedging kontra muniti jew indiċjar, li jista 'jkollhom impatt sinifikanti fuq ir-rata u l-linja tal-qiegħ tagħhom.
L-investituri jistgħu jsibu din l-informazzjoni kollha billi jżuru websajts tal-emittent u prospetti tal-fond tal-qari. Per eżempju, l-ETF ta 'Vanguard huma spjegati fil-websajt tagħha u l-ETF iShares huma spjegati fil-websajt tagħha.
Huwa importanti li taqra b'attenzjoni din il-letteratura biex tiżgura li jkollok l-informazzjoni kollha li għandhom bżonn biex tieħu deċiżjoni infurmata.
Bini u Bbilanċjar mill-ġdid
It-tielet pass fil-bini ta 'portafoll globali qed jikkalkula n-numru ta' ishma għax-xiri biex tinkiseb l-allokazzjoni korretta tal-assi, jiġi żgurat kapital suffiċjenti biex jitnaqqsu l-ispejjeż tal- kummissjoni , u attwalment jagħmlu x-xiri biex jibnu l-portafoll.
L-investituri għandhom jibdew billi jimmultiplikaw il-kapital tal-bidu tagħhom bil-persentaġġ ta 'kull allokazzjoni u mbagħad jaqsmu l-figura tad-dollaru bil-prezz għal kull sehem biex jiddeterminaw in-numru ta' ishma għax-xiri f'kull ETF. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, l-investituri għandhom jippruvaw jillimitaw l-azjendi tagħhom għal bejn tmienja u 15-il ETF sabiex jimminimizzaw l-ispejjeż assoċjati max-xiri u l-bejgħ, kif ukoll biex iżommu l-istrateġija tagħhom relattivament sempliċi minflok eċċessivament ikkumplikata.
Wara li jinħoloq il-portafoll, l-investituri jistgħu jsibuha wkoll neċessarju li jibbilanċjaw mill-ġdid perjodikament l-ishma tal-portafoll sabiex iżommu l-istess allokazzjonijiet tal-assi. Pereżempju, is-swieq emerġenti jistgħu jaqbżu l-qligħ matul diversi xhur u jkollhom pożizzjoni ta 'kobor f'portafoll, li jżid ir-riskju tal-portafoll. L-investituri jistgħu jixtiequ jbiegħu xi wħud minn dawk l-ishma u jinvestu fi swieq żviluppati biex inaqqsu r-riskju.
Punti ewlenin għat-tmigħ
- L-investitur medju tal-Istati Uniti għandu wisq ekwità domestika, li tista 'tpoġġi r-ritorni tagħhom f'riskju meta s-swieq domestiċi jonqsu.
- L-investituri jistgħu faċilment joħolqu portafoll globali diversifikat billi jsegwu sett sempliċi ta 'passi jew billi jużaw soluzzjonijiet awtomatizzati bħal Wealthfront jew Betterment.