Kwalunkwe konsulent ta 'investiment li jaħdem tajjeb għandu jkun lest li jispjega, bl-Ingliż sempliċi, id-diversi tipi kollha ta' miżati ta 'investiment li tħallas. Jekk ma taħdimx ma 'konsulent, xorta jkollok tħallas. Int ser ikollok tagħmel permezz tal-prospett u websajts u dokumenti tal-istituzzjoni finanzjarja biex tara x'inhuma dawk il-ħlasijiet.
Meta tkun qed tistaqsi dwar il -miżati tal-investiment , jekk xi ħadd jgħid, "Il-kumpanija tiegħi tħallasni," tikseb aktar dettalji. Int għandek id-dritt tkun taf x'qiegħed tħallas, u kif xi ħadd qiegħed jiġi kkumpensat biex jirrakkomanda investiment lilek.
Hawn huma s-sitt tipi ta 'miżati ta' investiment li jistaqsu dwarhom.
1. Proporzjon ta 'Spejjeż jew Spejjeż Interni
Hija tiswa flus biex tgħaqqad fond reċiproku. Biex tħallas dawn l-ispejjeż, il -fondi reċiproċi jitolbu spejjeż operattivi. L-ispiża totali tal-fond hija espressa bħala proporzjon ta 'spiża.
- Fond b'proporzjon ta ' spiża ta ' .90% ifisser li għal kull $ 1,000 investit, madwar $ 9 fis-sena se jmorru għal spejjeż operattivi.
- Fond bi proporzjon ta 'spiża ta' 1.60% ifisser li għal kull $ 1,000 investit, madwar $ 16 fis-sena se jmorru għal spejjeż operattivi.
Il-proporzjon ta 'spiża ma jitnaqqasx mill-kont tiegħek, iżda l-prospett ta' investiment li tirċievi diġà huwa nett mill-ħlasijiet.
Eżempju: Aħseb dwar fond reċiproku bħal lott kbir ta 'għaġina cookie; l-ispejjeż ta 'l-operat jinkisbu mill-għaġina kull sena.
L-għaġina li jifdal hija maqsuma f'pakketti jew f'ishma. Il-valur ta 'kull sehem huwa kemxejn inqas minħabba li l-ħlasijiet kienu diġà meħuda.
Ma tistax tqabbel l-ispejjeż fit-tipi kollha ta 'fondi bl-istess mod. Xi tipi ta 'fondi, bħal fondi internazzjonali, jew fondi ta' fondi żgħar, se jkollhom spejjeż ogħla minn fond kbir ta 'fond jew fond tal-bonds.
L-aħjar huwa li nħarsu lejn l-ispejjeż f'termini tal-portafoll kollu tiegħek ta 'fondi reċiproċi. Tista 'tibni portafoll kbir ta' fondi tal-indiċi u tħallas mhux aktar minn 0.50% fis-sena f'fondi operattivi ta 'fond reċiproku.
2. Miżati ta 'Ġestjoni ta' Investiment jew Miżati Konsultattivi ta 'Investiment
It-tariffi tal-ġestjoni tal-investiment huma ċċarġjati bħala persentaġġ tal-assi totali ġestiti. Dawn it-tipi ta 'tariffi ta' spiss jistgħu jitħallsu mill-inqas parzjalment b'dollari ta 'qabel it-taxxa jew li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa .
Eżempju: Konsulent ta 'l-investiment li jħallas 1% ifisser li għal kull $ 100,000 investit, inti tħallas $ 1,000 fis-sena fi ħlasijiet konsultattivi. Dan id-dritt huwa dovut l-aktar mill-kont tiegħek kull tliet xhur; f'dan l-eżempju, ikun ta '$ 250 kull tliet xhur.
Bosta konsulenti jew ditti ta 'senserija jitolbu ħlasijiet ferm ogħla minn 1% fis-sena. F'xi każijiet, huma wkoll jużaw fondi reċiproċi b'taxxa għolja f'liema każ inti tista 'tħallas miżati totali ta' 2% jew aktar. Huwa tipiku għal kontijiet iżgħar li jħallsu miżati ogħla (daqs 1.75%) iżda jekk għandek daqs tal-portafoll akbar ($ 1,000,000 jew aktar) u qed iħallsu ħlasijiet konsultattivi ta 'aktar minn 1% allura inti tkun aħjar jkollna servizzi addizzjonali inklużi wkoll għall-immaniġġjar tal-investiment. Servizzi addizzjonali jistgħu jinkludu ippjanar finanzjarju komprensiv, ippjanar tat-taxxa, ippjanar tal-beni, għajnuna għall-ibbaġitjar, eċċ.
3. Dritt tat-Tranżazzjoni
Bosta kontijiet ta 'senserija jitolbu tariffa tat-tranżazzjoni kull darba li titqiegħed ordni biex jinxtara jew jinbiegħ fond jew ħażna reċiproka. Dawn il-ħlasijiet jistgħu jvarjaw minn $ 9.95 għal kull kummerċ għal aktar minn $ 50 kull kummerċ. Jekk qed tinvesti ammonti żgħar ta 'flus, dawn il-miżati jiżdiedu malajr.
Eżempju: Ħlas ta 'transazzjoni ta' $ 50 fuq investiment ta '$ 5,000 huwa ta' 1%. Tranżazzjoni ta '$ 50 fuq $ 50,000 hija biss .10%, li hija minima.
4. It-Tagħbija ta 'Quddiem Tmiem
Minbarra l-ispejjeż operattivi li għaddejjin u l-fond reċiproku ta '"A" jaċċetta tagħbija ta' quddiem, jew kummissjoni.
Eżempju: Jekk ġejt biex tixtri fond li għandu tagħbija ta 'quddiem ta' 5%, taħdem bħal dan: Tixtri ishma għal $ 10.00 kull sehem, iżda l-jum li jmiss l-ishma tiegħek għandhom biss valur ta '$ 9.50 għax 0.50 ċenteżmi għal kull sehem kienet iċċarġjata bħala tagħbija ta 'quddiem.
5. Tagħbija ta 'Tmiem ta' Tmiem jew Ċediment ta 'Twassil
Minbarra l-ispejjeż operattivi li għaddejjin, il-fondi reċiproċi "B-share" jimponu piż fuq wara jew ħlas ta 'ċediment .
Tagħbija ta 'riżerva tintlaqa' fil-ħin li tbigħ il-fond tiegħek. Dan id-dritt normalment jonqos għal kull sena suċċessiva li inti stess il-fond.
Eżempju: Il-fond jista 'jimponi tagħbija lura ta' 5% jekk tbigħha fis-sena waħda, tariffa ta '4% jekk tinbiegħ fis-sena tnejn, miżata ta' 3% jekk tinbiegħ fis-sena tlieta, eċċ.
Annwalitajiet varjabbli u annwalitajiet ta 'l-indiċi ħafna drabi jkollhom piżijiet ta' konsenja kbar. Dan minħabba li dawn il-prodotti ħafna drabi jħallsu kummissjonijiet kbar bil-quddiem lill-persuni li jbigħuhom. Jekk ikollok flus kontanti mill-prodott kmieni, il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni għandu jkollha mod biex terġa' lura l-kummissjonijiet li diġà ħallsu. Jekk inti stess il-prodott għal żmien twil biżżejjed, il-kumpanija tal-assigurazzjoni terġa 'tirkupra l-ispejjeż tal-kummerċjalizzazzjoni tagħha matul iż-żmien. Għalhekk it-tariffa tal-konsenja tonqos maż-żmien.
6. Tariffa ta 'Kont Annwali jew Tariffa ta' Custodju
Kontijiet ta 'senserija u kontijiet ta' fond reċiproku jistgħu jitolbu ħlas ta 'kont annwali, li jista' jvarja minn $ 25 - $ 90 fis-sena. Fil-każ ta 'kontijiet ta' rtirar bħal IRA's, normalment ikun hemm miżata ta 'kustodja annwali, li tkopri r-rappurtar tal-IRS li huwa meħtieġ fuq dawn it-tipi ta' kontijiet. Din il-ħlas tipikament tvarja minn $ 10 - $ 50 fis-sena. Ħafna ditti jimponu wkoll ħlas għall-għeluq tal-kont jekk ittemm il-kont. It-tariffi tal-għeluq jistgħu jvarjaw minn $ 25 - $ 150 għal kull kont. Maġġoranza tal-ħin jekk qed taħdem ma 'konsulent finanzjarju li tħallas persentaġġ ta' assi dawn il-miżati tal-kont annwali huma rrinunzjati.