Aqwa pariri għall-istrateġiji tad-dħul tal-irtirar
Madankollu, kull każ għandu xi linji gwida ġenerali komuni għall-ħtiġijiet ta 'investiment u tfaddil. Pereżempju, in-nies fl-irtirar huma tipikament f'perjodu fejn qegħdin jirtiraw mill-iffrankar tal-ħajja tagħhom, aktar milli jżidu magħha.
Barra minn hekk, bħal fis-snin li wasslu għall-irtirar, il-persuni rtirati jridu joqogħdu attenti biex jagħżlu l-aħjar investimenti għall-bżonnijiet partikulari tagħhom. Madankollu, fl-irtirar, dawn l-investimenti mhumiex kemm għat-tkabbir kif inhuma għall-preservazzjoni u d-dħul.
Għalhekk l-investiment fl-irtirar huwa att ta 'bilanċ delikat iżda jista' jsir b'suċċess jekk jiġu mfakkra xi punti ewlenin u li jiġu applikati tattiċi intelliġenti. L-aħjar fondi reċiproċi fl-irtirar huma dawk li jistgħu jlaħħqu mal-inflazzjoni iżda jżommu r-riskju għal livelli minimi filwaqt li jipprovdu rata totali ta 'qligħ li tista' tassigura probabbiltà għolja ta 'flusek li jdumu aktar minn int.
Kif tuża l-4 Regola Perċentwali ta 'Dħul mill-Irtirar
Qabel ma tidħol fl-irtirar ikollok bżonn tippjana għal rata ta 'rtirar. Regola ġenerali hija li tibda b'rata ta '4.00%. Per eżempju, jekk għandek bżonn $ 40,000 fis-sena mill-kont ta 'l-irtirar tiegħek biex tipprovdi jew tissupplimenta d-dħul, għandek bżonn valur ta' portafoll inizjali ta '$ 1,000,000 (40,000 huwa 4% ta' 1,000,000).
Ir-regola ta '4% tagħmel ukoll ċerti suppożizzjonijiet dwar ir-rati medji tar-ritorn u l-inflazzjoni u jissuġġerixxi li r-rata ta' rtirar ta '4% tista' tipprovdi probabbiltà kbira lill-irtirant li l-valur tal-kont ta 'portafoll ta' irtirar tagħhom ma jonqosx għal żero matul ħajjithom, 30 sena mill-bidu tal-irtirar.
Wara l-eżempju ta '$ 1 miljun hawn fuq, il-persuna rtirata tirtira $ 40,000 fis-sena waħda tal-irtirar. Jekk is-suppożizzjoni tagħhom għall-inflazzjoni annwali kienet ta '3% fis-sena, huma jirtiraw $ 41,200 ($ 40,000 + 3% JEW $ 40,000 + $ 1,200). Fis-sena tlieta, il-persuna rtirata żżid 3% sa $ 41,200 u l-bqija ...
Sib l-Aqwa Fondi għad-Dħul mill-Irtirar
Uħud mill-fondi reċiproċi, tipikament ikklassifikati bħala "fondi għad-dħul ta 'l-irtirar" jew "fondi ta' sostituzzjoni tad-dħul" huma mfassla bil-ħsieb tal-irtir. B'mod ġenerali, l-aħjar fondi għad-dħul ta 'l-irtirar għandhom għan fundamentali li jibbilanċja l-preservazzjoni ta' l-assi, dħul u tkabbir, prijoritizzati f'dak l-ordni. Per eżempju, l-ogħla prijorità hija li jinkisbu riżultati pożittivi ('il fuq minn żero fil-mija); it-tieni prijorità hija li jinkisbu qligħ fi jew aktar mill-inflazzjoni; u l-iktar prijorità baxxa, li mhijiex verament "mira", hija li tikber l-assi. Dan minħabba li t-tkabbir ferm ogħla mir-rata ta 'inflazzjoni jkun jeħtieġ espożizzjoni wisq għar-riskju tas-suq, li jżid l-odds ta' telf tal-kapital.
Eżempji ta 'fondi ta' dħul għall-irtirar jinkludu Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investor Shares (VPDFX), li għandu profil ta 'riskju moderat, u Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), li għandu profil ta' riskju konservattiv.
Għalkemm ir-rendiment fil-passat qatt ma huwa garanzija ta 'riżultati futuri, iż-żewġ fondi kellhom tendenzi fuq prospetti fit-tul ta' medja ta '4.00% jew aktar fuq bażi annwali.
Investiment f'Fondi Ibbilanċjati
Bħall-fondi ta 'dħul mill-irtirar, fondi bilanċjati huma fondi reċiproċi li jipprovdu kombinazzjoni (jew bilanċ) ta' assi ta 'investiment sottostanti, bħal ħażniet, bonds u flus kontanti.
Msejħin ukoll fondi ibridi jew fondi ta 'allokazzjoni ta' assi, l-allokazzjoni tal-assi tibqa 'relattivament fissa u sservi skop iddikjarat jew stil ta' investiment. Per eżempju, fond bilanċjat konservattiv jista 'jinvesti f'taħlita konservattiva ta' assi ta 'investiment sottostanti, bħal stokkijiet ta' 40%, bonds ta '50% u suq tal-flus ta' 10%. Tista 'wkoll issib fondi bbilanċjati li huma moderati (riskju medju) jew aggressivi (riskju ogħla) li jaqblu mal-bżonnijiet tiegħek.
Investiment f'Fondi ta 'Dħul Fiss
Meta jinbena portafoll ta 'fondi reċiproċi, it-terminu "dħul fiss" ġeneralment jirreferi għall-porzjon tal-portafoll li jikkonsisti minn fondi li huma relattivament baxxi fir-riskju tas-suq u jħallsu interessi lill-investitur għal skopijiet ta' ġenerazzjoni ta 'dħul.
L-idea ġenerali għall-istrateġija ta 'investiment ta' dħul fiss hija li tiġġenera qligħ stabbli u prevedibbli.
Peress li l-istrateġija ġenerali ta 'dħul fiss hija li tiġġenera sors ta' dħul affidabbli, it-tipi ta 'investiment jistgħu jinkludu fondi reċiproċi ta' bonds , fondi tas-suq monetarju, Ċertifikati ta 'Depożitu u diversi tipi ta' annwalitajiet għall-porzjon ta 'dħul fiss tal-portafoll tiegħek.
Dividend-Paying Stock Fondi Reċiproċi
Id-dħul huwa ġġenerat b'aktar minn sempliċement bonds ta 'dħul fiss u fondi ta' bonds. Il-fondi reċiproċi li jinvestu f'kumpaniji li jħallsu dividend jistgħu jkunu parti minn portafoll ta 'rtirar intelliġenti. Dividendi jistgħu jiġu rċevuti bħala sors ta 'dħul jew jistgħu jintużaw biex jixtru aktar ishma tal-fond reċiproku. Il-biċċa l-kbira ta 'l-investituri li jixtru fondi ta' dividend reċiproku normalment ifittxu sors ta 'dħul, jiġifieri li l-investitur jixtieq pagamenti stabbli u affidabbli mill-investiment ta' fond reċiproku tagħhom.
Mod faċli biex tinvesti f'ħażniet li jħallsu dividend b'fondi mutwi huwa l-użu ta 'fond reċiproku, bħat-Tkabbir tad-Dividend tal-Prezzijiet T. Rowe (PRDGX), jew Fond Kummerċjali Skambju (ETF), bħal SPDR S & P 500 Dividend ETF SDY).
Kif tuża Fondi tas-Suq tal-Flus fl-Irtirar
Il-fondi tas-suq tal-flus ma joffrux rendimenti għoljin iżda jistgħu jkunu biċċa importanti ta 'allokazzjoni ta' assi ta 'rtirar. Probabilment tuża l-għażla tas-suq tal-flus ipprovduta mid-ditta tas-senserija jew mill-kumpanija ta 'fond reċiproku li żżomm il-kont ta' l-irtirar tiegħek. Tista 'wkoll tixtri l-aħjar rati fuq websajt bħal Bankrate.com. Ġeneralment, huwa aħjar li tuża fondi tas-suq muniċipali tal-flus għal kontijiet taxxabbli, bħal kontijiet ta 'senserija regolari u swieq tal-flus taxxabbli għal kontijiet differiti mit-taxxa, bħal IRAs. Dan jgħodd speċjalment għal nies li għandhom kategoriji ogħla ta 'taxxa.
Kif u Meta tibni CD sellum
"CD Ladder" hija strateġija ta 'tfaddil fejn saver jew investitur jixtri Ċertifikati ta' Depożitu (CDs) f'żidiet matul iż-żmien. Simili għall-medja tal-ispiża tad-dollaru b'ishma u fondi reċiproċi, investitur, pereżempju, se jixtri ammont ta 'dollari fiss fuq bażi ta' kull xahar jew ta 'kull tliet xhur. Strateġija ta 'tlestija tas-CD hija hekk kif tinstema': Saver "jibni" sellum ta 'CDs skaluna waħda kull darba billi jixtru CDs b'mod konsistenti u perjodiku fuq perjodu ta' żmien ippjanat.
L-aħjar ħin biex tintuża s-sellum CD huwa meta r-rati tal-imgħax huma baxxi u huma mistennija li jiżdiedu fil-futur qarib. Pereżempju, investitur ta 'CD ma jridx jorbot l-iffrankar kollu tagħhom f'CD b'rata baxxa għal żmien twil wisq. Jekk ir-rati tal-imgħax huma mistennija jgħollu l-investitur tas-CD ikun jista 'jġedded b'rati ogħla hekk kif kull CD individwali fis-sellum jimmatura.
Kif Ibni Portafoll Tiegħek
Il-bini tal-portafoll tiegħek ta 'fondi reċiproċi għall-irtirar huwa l-istess bħal bini ta' portafoll għal kwalunkwe raġuni oħra: Għandek bżonn ta 'taħlita intelliġenti ta' fondi reċiproċi differenti li jistgħu wkoll jiksbu l-għan ta 'investiment tiegħek, li huwa li jipprovdi transizzjoni lejn irtirar u mbagħad iddum għal ħafna snin biex isegwu. Ikkunsidra l-użu ta 'Struttura tal- Portafoll tal-Core u tas-Satellita , li hija waħda li tibni fuq azjenda ewlenija waħda, bħal fond tad-dħul tal-irtirar, fond bilanċjat jew fond tal-indiċi. Il-qalba tista 'tirrappreżenta l-akbar porzjon, bħal 30% jew 40% tal-portafoll totali tiegħek. Imbagħad tista 'żżid is-sostenn "satelliti", li jistgħu jirrappreżentaw 5% sa 10% kull wieħed.
Pariri dwar Ippjanar tat-Taxxa għat-Tifdil ta 'l-Irtirar
B'mod ġenerali, jekk tistenna li tkun fi grupp ta 'taxxa federali ogħla fl-irtirar, l-IRA ta' Roth huwa l-aħjar. Jekk tistenna li jkun hemm kategorija ta 'taxxa aktar baxxa, li hija l-aktar komuni, l-IRA tradizzjonali hija l-aħjar. Jekk inti tkun fl-istess kategorija ta 'taxxa, ma jimpurtax liema waħda tuża. Tista 'wkoll tikkunsidra li tuża kont ta' senserija regolari bħala alternattiva. Tista 'wkoll tuża kombinazzjoni tat-tlieta u ma tinsax dwar 401 (k)! Fuq kollox, jekk taf x'tip ta 'taxxa federali inti tkun fil-bidu tal-irtirar se tkun l-akbar sfida tiegħek. Huwa wkoll importanti li jkun hemm l-aħjar lokazzjoni tal-assi (li jafu liema kont huwa l-aħjar jew l-agħar għal ċerti tipi ta 'fondi mutwi).
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.