Tgħallem Kif Is-Slielem ta 'CD Jaħdmu

Ipprepara għal Spejjeż mhux mistennija u Rati Aħjar

Ċertifikat ta 'depożitu (CD) jista' jgħinek iżżid il-qligħ tiegħek fil-bank , imma jkollok bżonn issakkar il-flus tiegħek għal diversi xhur jew snin. Fortunatament, l-istrateġija tas-sellum CD tista 'tgħinek iżżomm ftit flessibilità u potenzjalment timmassimizza l-qligħ tiegħek.

Se ngħaddu minn eżempji dettaljati hawn taħt, iżda l-idea wara sellum CD hija li tixtri CDs multipli b'dati ta 'maturità f'diversi ħinijiet fil-futur.

Benefiċċji tas-Slielem CD

Is-CDs jiġu mal-kordi mehmuża: Int trid tistenna sakemm CD jimmatura qabel ma tiġbed flus. Jekk tirtira l-fondi minn kmieni, tħallas penali - possibbilment aktar milli suppost anke taqla 'fl-interess. Tista 'tixtri CDs "likwidi" li jippermettu li tirtira l-fondi fi kwalunkwe ħin , iżda dawk il-prodotti għandhom it-tendenza li jħallsu inqas minn CDs tradizzjonali.

Is-sellum tas-CD huwa strateġija sempliċi għall-ġestjoni tal-isfidi tal-investiment fis-CDs.

Bżonn ta 'flus kontanti: Jekk għandek bżonn flus kontanti minn CDs tiegħek, jista' ma jkollokx tistenna għal żmien twil jekk qed tuża sellum. Wieħed mill-CDs tiegħek għandu jimmatura dalwaqt - billi jipprovdi likwidu likwidu mingħajr penali - u wieħed jittama li m'għandekx bżonn il-flus kollha tiegħek f'daqqa.

Tibdil fir-rati tal-imgħax: Meta tinvesti l-flus fis-CDs, int tipikament teħel mar-rata tal-imgħax disponibbli meta tixtri s-CD. Meta r-rati huma għoljin, dak jaħdem favur tiegħek, imma huwa sfortastiku li tara r-rati jitilgħu wara li tkun issakkar f'rata baxxa.

Bil-sellum CD, int ser terġa 'tinvesti kontinwament maż-żmien, sabiex taġġorna r-rata tiegħek perjodikament.

Eżempju ta 'CD Ladder

Is-sellum ta 'CD huwa serje ta' CDs imwaqqfa biex jimmaturaw maż-żmien. Per eżempju, jista 'jkollok $ 10,000 biex tinvesti f'CDs, iżda ma tridx li toqgħod mar-rati tal-lum jew torbot il-flus tiegħek għal bosta snin.

Inti tista 'tibni sellum billi tuża l-approċċ li ġej:

1. $ 2,500 jidħol f'CD ta 'sena.
2. $ 2,500 jidħol f'CD ta 'sentejn.
3. $ 2,500 jidħol f'CD ta 'tliet snin.
4. $ 2,500 jidħol f'CD ta 'erba' snin.

Kull sena (li tibda wara li s-CD ta 'sena jimmatura), ċiklu l-fondi li jimmaturaw lura fit-tarf twil tas-sellum. Waqt li qed tkompli l-eżempju ta 'hawn fuq, is-CD oriġinali ta' sentejn biss għandu sena waqfa sal-maturità, ix-xandir oriġinali ta 'tliet snin biss għandu sentejn, eċċ. Biex terġa 'lura għad-disinn oriġinali tas-sellum tiegħek, għandek bżonn biss li tissostitwixxi s-CD ta' erba 'snin. Kull sena, iċ-ċiklu tkompli, u tista 'sempliċement tirrepeti l-proċess (żżid CD ġdid ta' erba 'snin fl-aħħar tas-sellum tiegħek).

L-eżempju ta 'hawn fuq huwa sellum relattivament sempliċi, iżda tista' tikseb aktar ikkumplikat jekk trid - billi żżid intervalli ta 'sitt xhur jew CDs fit-tul. Madankollu, iż-żamma tas-sellum issir aktar diffiċli billi żżid il-kumplessità. Jista 'jkollok il-ħin u x-xewqa li nibnu sellum ikkomplikat issa, imma l-affarijiet jistgħu jinbidlu fil-futur.

Tul CD Ladder

Kemm għandu jdum is-sellum tas-CD tiegħek? Jiddependi fuq dak li qed tipprova twettaq. Ħafna nies jieqfu minn tlieta sa ħames snin. CDs b'maturitajiet twal iħallsu rati ogħla minħabba li qed tieħu iktar rata ta 'imgħax u riskju ta' likwidità, għalhekk sellum CD itwal għandu jaqla 'ftit aktar.

Dak kollu li ntqal, jekk twaqqaf sellum fit-tul filwaqt li r-rati tal-imgħax huma baxxi, tista 'fil-fatt taqla' inqas jekk ir-rati jogħlew malajr biżżejjed - tiddependi biss fuq iż-żmien tiegħek u kif il-ġejjieni jiżvolġi.

Biex tmur fit-tul, inti għandek tkun komdu bl-illokkjar tal-flus. Għal għanijiet fit-tul, huwa għaqli li titkellem ma 'Planner Finanzjarju Certifikat biex tesplora liema strateġiji fuq medda twila ta' żmien jaqblu aħjar mal-miri tiegħek.

Kemm 'il bogħod Barra?

Int għandek ukoll tiddeċiedi kemm hi 'l bogħod minn kull skaluna. Għandek tuża CDs ta 'tliet xhur jew CDs ta' sentejn? Ħafna nies joqgħodu fuq maturitajiet ta 'sitt xhur jew ta' sena fi skala ta 'CD. Jekk tmur xi ftit iqsar, is-sellum CD isir proġett ta 'manutenzjoni għolja (u int anqas probabbli li tibqa' għaddej). Madankollu, tista 'tikseb kreattiv mas-sliel tas-CD biex twettaq kwalunkwe għan li għandek. Per eżempju, jista 'jkollok żmien il-maturitajiet biex tqabbel l-ispejjeż prevedibbli bħall-pagamenti ta' tagħlim.

Meta s-Slielem ta 'CD Jipprovaw Sfida

Is-slielem CD jistgħu jgħinuk tinvesti f'CDs filwaqt li timmaniġġja r-riskji ta 'spejjeż mhux mistennija jew rati ta' imgħax li qed jogħlew. Madankollu, hemm diversi sitwazzjonijiet meta jkunu l-aħjar evitati.

Użu għal żmien qasir: CD sellum huwa programm fit-tul. Jekk ma twaħħalx mal-programm, jista 'jkun hemm alternattivi aħjar. Jekk taħseb li ser ikollok tkisser is-sellum u l-flus kontanti, kwalunkwe penali ta 'rtirar bikri tista' aktar milli tiskula l-interess żejjed li taqla '. Kont ta 'tfaddil jew kont tas-suq tal-flus se jkun aktar likwidu u jippermetti l-irtirar mingħajr penali.

Rati fuq il-moviment: Is-sellum CD jippermettilek tevita li tagħmel previżjonijiet dwar il-movimenti tar-rata ta 'l-imgħax - fejn ir-rati jmorru, dak hu li tkun ser tibda taqla'. Madankollu, jekk tista 'tbassar li r-rati se jiżdiedu, tista' tħallas li tistenna li tibni s-sellum tiegħek jew li żżomm il-maturitajiet fit-tarf qasir. Bl-istess mod, jekk taf li r-rati jkunu se jaqgħu, sellum li jxaqleb lejn maturitajiet itwal jista 'jagħmel sens.

Il-punt ta 'l-użu tas-sliel tas-CD huwa li jiġi evitat li wieħed jaħseb dwar dawn l-affarijiet, iżda jista' jkun hemm żmien meta wieħed jista 'raġonevolment jipprevedi x'rati ser jagħmlu.

• Dak li jiddetermina r-Rati CD tal-Bank?

Alternattivi għas-Slielem CD

Jekk tiddeċiedi li ma tużax sellum CD, fejn inkella tista 'tpoġġi flus kontanti?

Kontijiet ta 'rendiment għoli: Kontijiet ta' tfaddil jistgħu jkunu alternattiva xierqa. Il-banek online jistgħu jħallsu daqs xi CDs, u l-kontijiet tas-suq tal-flus jistgħu jkunu medju bejn CDs u kontijiet ta 'tfaddil. Tista 'wkoll tħares lejn "premjijiet" jew kontijiet tal-iċċekkjar tal-imgħax , li jħallsu interess għoli fuq likwidità likwida. Il-problema b'dawn l-alternattivi hija li m'għandekx rata garantita. Ir-rati ta 'l-imgħax se jvarjaw, u jekk jitilqu' l isfel, allura jista 'jkollok tkun aħjar f'CD.

Strateġija Bullet: Jekk taf meta jkollok bżonn il-flus kollha tiegħek minn CDs u ma tridx iżżomm iċ-ċikliżmu, strateġija ta 'investiment bullet tista' taħdem għalik. Biex tuża dan l-approċċ, tixtri l-CDs kollha tiegħek sabiex jimmaturaw fl-istess ħin. Inti tista 'tixtri l-CDs matul diversi snin, iżda inti tagħżel maturitajiet li jseħħu f'madwar l-istess ħin. Din l-istrateġija tista 'tkun utli għal spiża magħrufa.

Strateġija Barbell: B'approċċ barbell, int ser tixtri biss żewġ tipi ta 'CDs - maturitajiet għal żmien qasir u fit-tul. Minflok ma tinfirex il-maturità tagħkom tmur matul iż-żmien, intom tibqgħu fuq l-għażliet l-itwal u l-iqsar disponibbli (waqt li taqleb is-CDs ta 'terminu intermedju). Per eżempju, l-ishma tiegħek jistgħu jikkonsistu kompletament minn CDs ta 'sitt xhur u CDs ta' erba 'snin, b'nofs il-flus tiegħek f'kull wieħed.