Huma Bħal Cross Bejn Pensjoni u 401 (k)
Il-kumpanija tiegħek maqluba għal pjan ta 'bilanċ ta' flus kontanti jew int għadek żbarkat pożizzjoni u taqa 'taħt pjan ta' bilanċ ta 'flus kontanti bħala parti mill-pakkett tal-benefiċċju tiegħek. X'inhu u għandek tkun ċelebrazzjoni jew le?
Id-definizzjoni tal-Pjan tal-Bilanċ tal-Flus
Magħruf ukoll bħala pjan ta 'pensjoni tal-bilanċ tal-flus, jidher ħafna bħal pjan ta' pensjoni tradizzjonali fejn tim ta 'professjonisti li jinvestu jagħmlu x-xogħol kollu għalik. Inti ma tinvesti l-ebda flus tiegħek fil-pjan u m'għandekx tiddaħħal fl-għażliet ta 'investiment.
Il-pensjonijiet normalment jibdew iħallsu madwar 65 sena iżda jista 'jkun kmieni kemm 55 skont il-kumpanija.
Fi pjan ta 'bilanċ ta' flus kontanti, il-benefiċċju li tirċievi minn pensjoni huwa bbażat fuq is-snin totali ta 'servizz tiegħek u s-salarju tiegħek matul l-aħħar ftit snin li wasslu għall-irtirar. Fi pjan ta 'bilanċ ta' flus kontanti, il-kont tiegħek jirċievi kreditu annwali bbażat fuq is-salarju tiegħek kull sena. Jistennew medja ta '5 fil-mija flimkien ma' rata ta 'imgħax stabbilita bbażata fuq il-bilanċ tal-kont tiegħek. Bħal ukoll pensjoni, il-kumpanija tagħtik rendikont li turi d-dħul tiegħek imbassar kull xahar ibbażat fuq il-bilanċ tal-kont kurrenti tiegħek.
Differenza ewlenija oħra hija l-karatteristika tal-portabbiltà. B'pensjoni tradizzjonali, ma tasalx biex tieħu l-flus miegħek jekk tħalli x-xogħol tiegħek. Int sempliċement tirċievi ħlas meta tasal l-età tal-irtirar. Pjan ta 'bilanċ ta' flus kontanti jippermettilek tieħu l-flus miegħek jekk tibdel il-kumpaniji. Ikollok x'aktarx tibdel il-fondi f'IRA biex tevita penali tat-taxxa iżda mill-inqas huwa tiegħek tinvesti kif tixtieq.
Jekk int investitur sofistikat, int probabilment taħseb li l-pjanijiet tal-bilanċ tal-flus pjuttost ħsejjes bħal taħlita bejn pensjoni tradizzjonali u 401 (k). Int dritt - huwa. Il-portabilità, il-kontribuzzjoni annwali ta 'min iħaddem huma l-partijiet ewlenin kollha ta' 401 (k).
Għaliex Agħżel Pjan tal-Bilanċ tal-Flus?
Għaliex kumpanija tagħżel pjan ta 'bilanċ ta' flus kontanti fuq pensjoni tradizzjonali?
Probabilment taf it-tweġiba - għax tiffranka l-flus. Wieħed mill-ikbar iffrankar fl-ispejjeż għal min iħaddem jiġi minn dak il-kontribut ta '5 fil-mija. Kontribuzzjoni għall-kontijiet kull sena minflok ħlas fiss ibbażat fuq l-aħħar sentejn ta 'servizz huwa iffrankar ta' spejjeż potenzjalment kbar għal min iħaddem imma kif għalik?
Jekk int impjegat ta 'żmien twil tal-kumpanija, sfortunatament x'aktarx li tara ħlas aktar baxx -15 fil-mija jew aktar huwa komuni imma dak huwa bbażat fuq kif il-kumpanija tistabbilixxi l-kont. Jekk int żgħażugħ u għadek tidħol fil-forza tax-xogħol, pjan ta 'bilanċ ta' flus kontanti minflok 401 (k) jista 'jkun pjan ta' rtirar aħjar minħabba li l-kontribuzzjoni annwali hija normalment ogħla minn 401 (k), m'għandekx għalfejn tmexxi l- fondi, u jekk tibdel il-kumpaniji, tista 'timxi l-flus f'IRA personali.
Għażliet ta 'Ħlas
Ħafna mill-pjanijiet tal-bilanċ tal-flus jiġu ma 'żewġ tipi ta' ħlasijiet. Tista 'tagħżel li tirċievi ħlasijiet ta' kull xahar garantiti fil-forma ta ' annwalità tal- ħajja jew tirċievi somma f'daqqa. Ir-regoli tal-IRS jirrikjedu annwalitajiet mehmuża mal-pjanijiet tal-irtirar biex jissodisfaw ċerti rekwiżiti li ġeneralment jagħmluhom aħjar minn annwalità li tixtri waħidek.
Per eżempju, barra minn pjan ta 'pensjoni jew ta' bilanċ ta 'flus kontanti, il-kumpaniji tal-assigurazzjoni jistgħu jħallsu mara inqas minn raġel għax jistennew li l-mara tgħix aktar.
Minħabba l-liġijiet kontra d-diskriminazzjoni li jirregolaw pjanijiet ta 'rtirar sponsorjati mill-kumpanija, l-irġiel u n-nisa għandhom jitħallsu l-istess. Barra mil-liġijiet dwar id-diskriminazzjoni, annwalità marbuta ma 'pensjoni se taħdem aħjar flimkien ma' garanzija ta 'dħul stabbli.
Jekk tagħżel li tieħu somma f'daqqa u tinvestiha f'IRA, tirriskja li titlef parti mill-bilanċ tal-kont minħabba l-kundizzjonijiet tas-suq.
Mhux Il-Bajja Tiegħek Tiġbid Tiegħek
Ma jiksebx sens falz ta 'sigurtà mill-pjan tal-bilanċ tal-kontanti tiegħek. L-esperti jgħidu li x'aktarx ikollok bżonn dħul addizzjonali fil-forma ta 'IRA jew 401 (k) biex tirtira komdu . Għal dik ir-raġuni, jista 'jkun l-aħjar li tieħu s-somma f'daqqa u terġa' tinvesti ladarba tilħaq l-età tal-irtirar iżda dawk id-deċiżjonijiet isiru l-aħjar bl-għajnuna ta 'pjanifikatur finanzjarju.
Ikseb dak li tikseb
Hemm ċans li jkollok l-għażla bejn 401 (k) u pjan ta 'bilanċ ta' flus kontanti?
Dak hu ferm improbabbli iżda xi kumpaniji joffru 401 (k) flimkien ma 'pjan ta' bilanċ ta 'flus u xi ftit jaqblu wkoll persentaġġ tal-kontribuzzjonijiet tiegħek 401 (k) flimkien mal-pjan tal-bilanċ tal-kontanti tiegħek. Jekk il-kumpanija tiegħek toffri pakkett ta 'benefiċċju tajjeb, ippjana li jibqa' żmien twil.