Oġġetti bażiċi tal-HSA, Tifdil Potenzjali, u Riskji
Basics ta 'l-HSA
L-użu ta 'HSA bi pjan għoli ta' assigurazzjoni li jista 'jitnaqqas jista' jgħinek tnaqqas il-primjums ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa u tiffranka dollari ta' taxxa. Biex tkun eliġibbli biex tistabbilixxi HSA bi pjan għoli ta 'assigurazzjoni tas-saħħa deduċibbli trid tkun persuna li taħdem għal rasha, responsabbli għax-xiri tal-pjan tiegħek ta' assigurazzjoni tas-saħħa jew taħdem għal min iħaddem li joffri HSAs bħala għażla.
L-ewwelnett, tagħżel pjan għoli ta 'assigurazzjoni tas-saħħa li tista' titnaqqas li tissodisfa r-rekwiżiti tal-eliġibbiltà tal-HSA. Peress li dawn il-pjanijiet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa għandhom deduċibbli għolja, il-primjums ta' assigurazzjoni ta 'kull xahar huma inqas minn alternattivi oħra.
Sussegwentement, tuża l-flus ffrankati (issa li ma tħallasx primjum ta 'kull xahar ogħla għal pjan ta' assigurazzjoni baxx deduċibbli) biex tagħmel kontribuzzjonijiet deduċibbli lil HSA (suġġett għal limitazzjonijiet ta 'tnaqqis ). Dawn il-kontribuzzjonijiet inaqqsu d-dħul taxxabbli tiegħek u b'hekk inaqqsu l-kont tat-taxxa tiegħek.
Il-fondi ġewwa l-HSA tiegħek jistgħu jintużaw mingħajr taxxa biex iħallsu l-ispejjeż mediċi eliġibbli. B'dan il-mod, l-HSA jgħinuk tħallas għal spejjeż mediċi bi flus li qatt ma tħallas it-taxxi fuq id-dħul. Fondi rtirati għal spejjeż mediċi mhux eliġibbli huma soġġetti għal taxxi tad-dħul ordinarji u taxxa ta 'penali ta' 10% jekk ma jkollokx 65 sena jew aktar.
Evalwa l-ispejjeż u l-iffrankar ta 'HSA
Hawnhekk kif ħadmu l-matematika għal persuna waħda, li aħna sejrin nitolbu lil Denise, li kien qed jaqleb għal HSA.
Bl-ebda HSA
Denise ħallset $ 596 fix-xahar għall-assigurazzjoni tas-saħħa tagħha u kellha $ 1,000 deduċibbli. Wara li deduċibbli tagħha, hija kienet għadha responsabbli għal 20% tal-ispejjeż mediċi tagħha sa massimu ta 'barra mill-but tagħha, li kien ta' $ 2,500 fis-sena.
- F'sena mingħajr avvenimenti ta 'saħħa għalja, hi tħallas premiums annwali ta' $ 7,152.
- Fi snin b'avveniment ta 'saħħa għalja, hija kienet tħallas primjums flimkien max-max tal-but tagħha: $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652.
Ma 'HSA
Bi pjan eliġibbli ta 'HSA, Denise se tħallas $ 349 fix-xahar u għandha $ 5,500 deduċibbli. Wara li tintlaħaq il-garanzija, il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tħallas 100% ta' l-ispejjeż mediċi tagħha.
- F'sena mingħajr avvenimenti ta 'saħħa għalja, hi issa se tħallas primjums annwali ta' $ 4,188, u hi tista 'tnaqqas sa $ 3,350 (il-2015 u l-uniku limitu 2016) kontribuzzjoni għall-kont HSA tagħha, li se jiffranka l-flus tagħha fuq it-taxxi, u jista' imbagħad jintuża mingħajr taxxa għal spejjeż mediċi li joħorġu.
- Fi snin b'avveniment ta 'saħħa li jiswa ħafna flus, hi tħallas il-premium tagħha flimkien max-max tal-but tagħha: $ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688.
Bil-kont ta 'tfaddil tas-saħħa f'ħinijiet tajbin għas-saħħa, Denise għandu l-abbiltà li jiffranka l-flus li altrimenti jkunu sejrin lejn il-kumpanija ta' l-assigurazzjoni. Hija tista 'tuża dawk il-flus ghaċ għal spejjeż mediċi, jew hi tista' tħalliha tikber u tużaha bħal IRA wara li tkun laħqet l-età ta '65 sena.
Tista 'tipprova dan il-grupp ta' għodda onlajn tal-kalkulatur HSA biex tgħinek tqabbel il-pjanijiet u tiddetermina jekk HSA tistax tkun tajba għalik.
Riskji ta 'Tqassim għal Pjan ta' Saħħa Eliġibbli HSA
Naf koppja waħda li bidlet għal pjan eliġibbli ta 'HSA deduċibbli bi $ 10,000 fis-sena deduċibbli.
Kienet iddijanjostikata bil-kanċer tas-sider is-sena Għal bosta snin kellhom iħallsu $ 10,000 deduċibbli barra mill-but qabel l-ispejjeż mediċi annwali li fadal kienu koperti.
Hekk kif tilħaq l-età ta '55 sena u lil hinn, jew jekk tidħol f'attivitajiet ta' periklu għoli, ir-riskju tiegħek li jesperjenza avveniment mediku għalja jitla '. Ikkunsidra dawn ir-riskji bir-reqqa qabel ma taqleb għal pjan għoli li jista 'jitnaqqas.
Jekk HSA Jintuża OnceYou Tilħaq Età 65 u Issir Elenku tal-Medicare?
Ladarba tkun irreġistrat fil-Medicare, m'għadx għandek l-eliġibbiltà li tikkontribwixxi għall-kont HSA tiegħek. Madankollu, il-fondi fl-HSA tiegħek għadhom jistgħu jiġu rtirati mingħajr taxxa biex iħallsu għal spejjeż mediċi kwalifikati.
Barra minn hekk, wara 65 sena, il-fondi fl-HSA tiegħek jistgħu jiġu rtirati għal spejjeż mhux mediċi u kull irtirar ikun suġġett biss għat-taxxa ordinarja fuq id-dħul.
Fejn Tista 'Sib Pjanijiet Eliġibbli HSA?
L-assiguratur tiegħek, jew kwalunkwe aġent tal-assigurazzjoni reputazzjoni tajba jew kumpanija tal-assigurazzjoni tas-saħħa jistgħu jagħtuk lista tal-pjanijiet eliġibbli tal-HSA. Xi pjanijiet joffru wkoll il-kontijiet HSA tagħhom stess. Dawn jistgħu jiġu b'taxxi għoljin.
Għandi kont HSA tiegħi stess li jien fetaħ online mal-HSA Bank. Il-kont offra rata ta 'interess deċenti, ħlasijiet baxxi, u aċċess għall-karta ta' debitu.