Tifhem ir-Regola tal-IRS għat-Teħid ta 'Distribuzzjonijiet tal-401K Starting at Age 55
Jekk għandek 401 (k) pjan , inti probabilment diġà taf li hemm normalment piena ta '10 fil-mija għall-irtirar ta' xi wieħed mill-fondi qabel ma tilħaq l-età 59 1/2. Iżda hemm xi eċċezzjonijiet għal din ir-regola ta 'distribuzzjoni bikrija u waħda minnhom taffettwa l-irtirati minn qabel b'mod partikolari. Huwa magħruf bħala s-Servizz ta 'Dħul Intern "Regola ta' 55." Jekk int ta '55 sena jew aktar, huwa xi ħaġa li għandek tkun taf dwarha.
X'inhi r-Regola ta '55?
Ir-Regola tal-IRS ta '55 tippermetti lil impjegat li hu ssensjat, sparat jew li jieqaf impjieg bejn l-etajiet ta' 55 u 59 1/2 biex iġbed flus mill- pjan tiegħu 401 (k) jew 403 (b) mingħajr penali.
Dan japplika għall-ħaddiema li jħallu l-impjieg tagħhom kull meta matul jew wara s-sena tal-55 sena tagħhom.
Naturalment, hemm qabda. Ir-Regola ta '55 tapplika biss għal assi fil - 401 (k) jew 403 (b) attwali tiegħek - dak li investew waqt li kont fl-impjieg li issa qed tħalli fl-età ta' 55 sena jew aktar. Jekk għandek flus f'exji 401 (k) jew 403 (b), mhix eliġibbli għall-eżenzjoni ta 'penali ta' rtirar kmieni. Int ikollok tistenna sa l-età ta '59 1/2 biex tibda tirtira fondi minn dawk il-kontijiet jekk ridt tagħmel dan mingħajr ma tħallas il-piena ta' 10 fil-mija.
Din ir-regola ta '55 ma tapplikax għal kontijiet ta' rtirar individwali , lanqas. Jekk ġejt biex immobilizza l-assi f'IRA li taqleb meta titlaq mill-impjieg tiegħek, ma tkunx eliġibbli għal irtirar bikri skont l-Artikolu 55.
X'inhi Taqsima 72 (t) Distribuzzjoni?
Hemm mod ieħor biex jittieħdu l-flus barra 401 (k), 403 (b), u anke l-assi tal-irtirar tal-IRA jekk tħalli impjieg qabel l-età ta '59 1/2.
Huwa magħruf bħala l-Ħlas Perjodiku Sosondanali Ugwali jew l-eżenzjoni SEPP. Hija distribuzzjoni tat-Taqsima 72 (t) IRS.
Permezz ta 'dan it-tip ta' regola ta 'distribuzzjoni, tibda billi tikkalkula l-għomor tal-ħajja tiegħek u użaha biex tikkalkula ħames pagamenti sostanzjalment ugwali minn pjan ta' rtirar għal ħames snin konsekuttivi qabel l-età ta '59 1/2.
Imma d-distribuzzjonijiet jistgħu jseħħu fi kwalunkwe età u ma jkunux marbuta bl-istess limitu ta 'età 55 bħar-Regola ta' 55.
Għandek Tieħu Jew Distribuzzjoni?
Il-ħila li tieħu l-flus kmieni tista 'tkun xibka ta' sikurezza kbira għal dawk li jsibu li jridu jirtiraw qabel l-età ta '59 1/2. Imma jekk huwa possibbli li żżomm u ssib xogħol ieħor , xogħol part-time, jew biex taħdem bħala konsulent, jista 'jagħmel aktar sens li jħalli l-flus ikomplu jikbru fit-taxxi differiti sew fis-sittinijiet tiegħek jekk ikun possibbli.
It-teħid tal-fondi minn kmieni jista 'jnaqqas il-valur fit-tul tal-portafoll tiegħek. Dan huwa partikolarment minnu jekk l-ewwel snin ta 'l-irtirar tiegħek huma ħżiena għas-suq. Jekk tistenna li tgħix ħajja twila, distribuzzjonijiet bikrija jistgħu jpoġġu d-dħul futur tiegħek f'riskju.
Ikkunsidra b'attenzjoni ż-żmien tad-deċiżjonijiet kollha dwar l-irtirar tal-portafoll. Ħidma ma 'konsulent tat-taxxa, pjanifikatur finanzjarju, jew l-amministratur tiegħek tal-pjan ta' rtirar biex toħloq strateġija ta 'rtirar sostenibbli.
Nota: Dejjem ikkonsulta ma 'professjonist tat-taxxa għall-iktar informazzjoni u tendenzi aġġornati. Il-liġijiet u r-regoli tat-taxxa jistgħu jinbidlu perjodikament. Dan l-artikolu mhuwiex parir tat-taxxa u mhux maħsub bħala parir tat-taxxa.