Regoli għat-Talba tat-Tnaqqis tat-Taxxa fuq l-Income 529 Iowa
Jekk qed tippjana li tqiegħed tifel jew ieħor li tħobb permezz tal-kulleġġ u tgħix fl-Iowa, imbagħad ikollok bżonn tikseb il-fatti tiegħek direttament fuq il-pjan Iowa Savings 529. Jafu l-benefiċċji li potenzjalment tista 'tgawdi bħala kontributur għall-pjan jista' jtaffi ftit mill-inkwiet tiegħek dwar l-ispejjeż ta 'tqegħid ta' student permezz ta 'erba' (jew aktar) snin ta 'edukazzjoni ogħla.
Jekk flus biżżejjed jiġu ffrankati permezz ta 'din il-vettura, hemm inqas tensjoni fil-ħin tal-ammissjoni dwar l- applikazzjoni għal għajnuna finanzjarja jew it-tiftix għal boroż ta' studju.
L-investimenti magħmula f'dawn il-kontijiet jikbru bla ħlas mit-taxxi fuq id-dħul federali u mill-istat. Barra minn hekk, l-irtirar kollu użat għal spejjeż kwalifikati ta 'edukazzjoni ogħla huwa eżentat mit-taxxa tad-dħul federali. Xi 35 stat ukoll jirrinunzjaw it-taxxi tal-istat fuq l-irtirar, flimkien ma joffru inċentivi oħra.
Permezz ta 'dawn il-pjanijiet li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa, il-membri tal-familja u l-ħbieb jistgħu jikkontribwixxu għall-fond tal-kulleġġ tat-tfal, u jiksbu benefiċċju tat-taxxa biex jagħmlu dan. Matul is-snin, b'kontribuzzjonijiet regolari u b'imgħax kompost, il-pjan jista 'jikber b'mod sinifikanti biex jipprovdi għall-ispejjeż edukattivi tat-tfal. Hemm żewġ għażliet disponibbli permezz ta 'dan il-programm:
- Tifdil tal-Kulleġġ Iowa 529 Pjan: Dan huwa programm ta 'tfaddil 529 immaniġġjat minn Vanguard li fih erba' binarji differenti fl-għażla bbażata fuq l-età flimkien ma 'għaxar portafolli statiċi, kollha li jużaw il-fondi Vanguard. Jiġi mibjugħ direttament lil Iowans u lin-nies madwar il-pajjiż.
- Konsulent ta 'Iowa 529 Pjan: Dan il-pjan jinbiegħ permezz ta' pjanifikaturi finanzjarji. Immexxi minn Voya Investment Management Co. LLC, il-programm fih għażla bbażata fuq l-età, ħames għażliet ta 'allokazzjoni statika u 12 għażliet ta' fond uniku li jutilizzaw fondi reċiproċi ġestiti minn Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investments Fund Advisers, Goldman Sachs, Hahn Ġestjoni tal-Kapital, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM u Wellington.
X'tistenna Mill-Pjan Iowa 529
Ir-residenti ta 'Iowa li jikkontribwixxu għal pjan ta' tfaddil tal-kulleġġ Iowa jirċievu tnaqqis tat-taxxa tad-dħul mill-istat ta '$ 3,239 f'kontribuzzjonijiet għal kull benefiċjarju mid-dħul gross aġġustat tagħhom. Jekk resident ta 'Iowa jikkontribwixxi f'isem benefiċjarji multipli (tfal), huma intitolati għal tnaqqis multiplu, sal-limitu kurrenti.
Pereżempju, parteċipanti miżżewġa ta 'Iowa li jikkontribwixxu għal kontijiet f'isem iż-żewġt itfal tagħhom jistgħu jnaqqsu sa $ 12,956 (4 x $ 3,239).
Valur tat-Tnaqqis tat-Taxxa fuq it-Tifdil tal-Kulleġġ ta 'Iowa
Ir-residenti ta 'l-Iowa li qed jippruvaw jiddeċiedu jekk għandhomx jużaw pjan ta' Iowa 529 kontra vetturi ta 'tfaddil oħra għandhomx jagħtu kont ta' l-iffrankar tat-taxxa potenzjali ta 'tnaqqis ta' taxxa fuq id-dħul ta 'l-istat. Ftakar, ir-residenti ma jirċevux tnaqqis tat-taxxa fuq id-dħul ta 'Iowa biex jikkontribwixxu għal pjan ta' Taqsima 529 ta 'xi Stat ieħor, kif inhu l-każ ma' numru ta 'stati oħra.
Meta wieħed iqis li l-ogħla kategorija tat-taxxa fuq id-dħul f'Istanbul hija ta '8.98 fil-mija, kull kontribuzzjoni ta' $ 3,239 għal pjan Iowa 529 tista 'tiffranka persuna taxxabbli sa $ 290.86 fi żmien tat-taxxa. Filwaqt li dan huwa attraenti, ma jistax jikkumpensa l-benefiċċji li jużaw kontijiet oħra li ma jitnaqqsux bħal Coverdell Education Savings Account (ESA) jew il-Kont ta 'Cust tal-UTMA. Kellem lill-konsulent finanzjarju tiegħek jew lil professjonist simili dwar liema pjan huwa probabbli li jagħtik l-aktar benefiċċji.
Benefiċċji addizzjonali tal-Pjan Iowa
Il-pjan ta 'Tifdil tal-Kulleġġ Iowa 529 għandu inċentiv tat-taxxa rigali federali. Ir-residenti ta 'Iowa jistgħu jikkontribwixxu sa $ 70,000 f'sena ($ 140,000 għal koppja miżżewġa flimkien) għal kull benefiċjarju mingħajr ma jħallsu taxxa fuq id-donazzjonijiet federali.
L-eċċezzjoni hija li inti ma tistax tagħmel rigali oħra lil dak il-benefiċjarju għal ħames snin. Jista 'jkun li kontributuri jiġu infurmati bil-qawwa li jikkonsultaw konsulent tat-taxxa qabel ma jiffirma għall-programm biex jieħu vantaġġ mill-inċentivi tiegħu.
Titlob it-Tnaqqis tat-Taxxa tad-Dħul mill-Iowa 529
It-talba għat-tnaqqis fiskali ta 'Iowa 529 teħtieġ tlestija tal-Formola tal-Istat ta' Iowa 1040. It-tnaqqis huwa kkombinat ma 'aġġustamenti oħra għad-dħul u elenkati fuq il-Linja 24 tar-ritorn. Id-denunzja tat-taxxa għandha tkun akkumpanjata minn spjegazzjoni qasira ta 'l-ispejjeż, inkluż l-ammont imnaqqas għal kull wild. Informazzjoni addizzjonali dwar it-tnaqqis fiskali ta 'Iowa 529 tista' tinstab fuq il-websajt tad-Dipartiment tad-Dipartiment ta 'Iowa u l-websajt tal-College Savings Iowa.