L-ispiża tal-kura tas-saħħa diġà hija għalja għall-biċċa l-kbira tad-djar. Hekk kif joqrob l-irtirar, il-prospetti ma jqumux ħafna aħjar.
Fil-fatt, skond Fidelity bħala medja koppja tista 'tistenna li tonfoq $ 275,000 fuq l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa matul is-snin ta' rtirar tagħhom. Dik il-figura hija bbażata fuq stima tal-2017 u tirrappreżenta żieda ta '6 fil-mija mis-sena preċedenti ($ 260,000 fl-2016).
Il-problema b'dawn it-tipi ta 'stimi hija li huma bbażati fuq età ta' rtirar antiċipata ta '65. Għalhekk, x'jiġri jekk tirtira kmieni? Kif jista 'jkollok antiċipat, li tirtira qabel l-età ta' 65 sena tista 'żżid b'mod sinifikanti l-ispejjeż antiċipati tal-kura tas-saħħa.
Kemm tiżdied l-ispejjeż stmati tal-kura tas-saħħa tiegħek jekk tirtira qabel l-eliġibilità tal-Medicare fl-età ta '65 sena? Tista 'tistma l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tiegħek billi tuża din il-kalkulatur ipprovdut mill-AARP:
Kalkulatur tal-Ispejjeż tal-Kura tas-Saħħa tal-AARP
Fejn Tikseb Kopertura ta 'l-Assikurazzjoni tas-Saħħa
Ippjanar ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa proattiv huwa meħtieġ biex tipprova żżomm l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa l-aktar baxxi possibbli. Ir-reviżjoni tal-għażliet tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek tgħinek timxi 'l quddiem b'kunfidenza mal-pjanijiet tiegħek biex tirtira skont it-termini tiegħek.
Hawn huma l-għażliet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa għall-impjegati li jaċċettaw inċentiv għal programm ta' rtirar kmieni:
Ikseb kopertura permezz tal-pjan tas-saħħa sponsorjat minn min iħaddmek. Jekk il-konjuġi tiegħek għadu jaħdem u eliġibbli għal kopertura ta 'assigurazzjoni tas-saħħa permezz ta' min iħaddimhom, il-proċess ta 'sejba ta' polza ta 'assigurazzjoni backup jista' jkun soluzzjoni faċli.
Dan għaliex kull meta l-konjuġi jitlef il-kopertura ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa wara li jkun ħa l-offerta ta' l-irtirar kmieni dan jitqies bħala avveniment li jikkwalifika għall-iskopijiet li jiġi miżjud ma 'pjan eżistenti. Kun żgur li tibda l-proċess li tiddiskuti l-għażliet ta 'l-irtirar tiegħek kmieni kemm jista' jkun jekk tkun miżżewweġ sabiex tkun tista 'tikkoordina ż-żmien meta tlift il-forza tax-xogħol.
Ikseb kwotazzjonijiet ta 'kopertura mis-suq tal-assigurazzjoni privata. Jekk inti relattivament b'saħħtu, għandek tirrevedi l-għażliet tiegħek fis-suq tal-assigurazzjoni privata. Aktar kmieni, id-data tal-bidu għall-irtirar tiegħek, iktar ikollok il-probabbiltà li tkun ta 'benefiċċju li tixtri għall-assigurazzjoni t-tajba. Is-suq tal-assigurazzjoni privata joffri firxa usa 'ta' għażliet ta 'kopertura. Iżda l-pjanijiet ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tal-familja u individwali jistgħu jispiċċaw jiswew aktar flus. Dak li ntqal, ma jagħmilx ħsara li tagħti ħarsa lejn l-għażliet ta 'l-assigurazzjoni privata u tixtri madwar.
Tista 'tibda tqabbel pjanijiet ta' assigurazzjoni u prezzijiet billi tuża suq onlajn. Xi eżempji ta 'siti utli jinkludu ehealthinsurance.com u gohealthinsurance.com. Għażla rakkomandata oħra tinkludi li taħdem direttament ma 'sensal tal-assigurazzjoni. Biss iżomm f'moħħu li jekk tispiċċa tiddeċiedi li tikseb kopertura ta 'assigurazzjoni tas-saħħa taħt COBRA jew l-Att dwar il-Kura affordabbli, għadu rrakkomandat li tixtri u tqabbel l-ispejjeż tal-primjum u l-ammonti ta' kopertura.
Jesplora l-għażliet ta 'kopertura taħt l-Att dwar il-Kura affordabbli (ACA). Meta titlef il-kopertura pprovduta minn min iħaddmek, din titqies bħala avveniment li jikkwalifika għall-finijiet li tinkiseb kopertura taħt l-ACA. Dan ifisser li inti tista 'tikseb kopertura barra mill-perjodu ta' reġistrazzjoni miftuħ normali. Għal irtirati kmieni, dan huwa importanti minħabba l-fatt li s-sussidji bbażati fuq id-dħul huma disponibbli taħt l-Att dwar il-Kura affordabbli. Skond l-ammont ta 'l-ammont tad-dħul il-ġdid tad-dar tiegħek wara l-irtirar bikri tista' tikkwalifika għal sussidju ta 'premiums ta' l-assigurazzjoni. Dawn is-sussidji huma bbażati fuq id-dħul gross aġġustat modifikat tiegħek matul is-sena li fiha l-politika hija fis-seħħ. Tista 'tibda tqabbel għażliet ta' politika fl-istat tiegħek fuq HealthCare.gov. Tista 'wkoll tistma jekk tikkwalifikax għal sussidji bbażati fuq id-dħul bl-użu tal-kalkulatur tas-Suq tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa disponibbli permezz tal-Fondazzjoni Familja Kaiser.
Iċċekkja ma 'min iħaddem attwali jew ta' qabel biex tara jekk intx eliġibbli għal kopertura tas-saħħa tal-irtir. Is-sehem tal-irtirati koperti minn assigurazzjoni tas-saħħa tal-irtirur ipprovduta minn min iħaddem naqas b'mod sinifikanti f'dawn l-aħħar għexieren ta 'snin. Skont il-Fondazzjoni Kaiser, 16 sa 25 fil-mija biss tal-irtirati kellhom kopertura supplementari tal-Medicare. Jekk għandek assigurazzjoni tas-saħħa fuq irtirar disponibbli, kun żgur li tagħti attenzjoni lid-dati tas-servizz u r-rekwiżiti tal-età għall-eliġibbiltà. Huwa wkoll importanti li ssir taf kif dawk il-benefiċċji jinbidlu waqt li tkun qed tixjieħ.
Uża COBRA biex iżżomm il-kopertura tal-grupp għal 18-il xahar. Meta tirtira tista 'tagħżel li tkompli l-kopertura tal-grupp tiegħek taħt COBRA għal 18-il xahar. Imma l-premiums tiegħek x'aktarx se jiżdiedu b'mod sinifikanti peress li issa int ser tħallas il-premium sħiħ lilek innifsek. Eċċezzjoni waħda tkun jekk għandek id-dollari tal-pjan tas-saħħa tal-irtirar disponibbli biex tikkumpensa l-ispejjeż jekk ikollok aċċess għal pjan tas-saħħa tal-irtir. Żomm f'moħħok li jekk għandek kont ta 'tfaddil tas-saħħa, tista' tuża fondi mill-HSA biex tħallas premiums ta 'assigurazzjoni għall-kopertura tal-kontinwazzjoni tal-kura tas-saħħa permezz ta' COBRA. Il-benefiċċju ta 'l-għażla tal-kopertura ta' COBRA huwa li l-kopertura ta 'l-assigurazzjoni tiegħek u ma jkollokx tbiddel il-fornituri. L-iżvantaġġ huwa li inti issa qed titlef is-sussidju bbażat fuq min iħaddem u se tħallas l-ispiża kollha tal-primjum tiegħek ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa.
Fil-każ li għandek kundizzjoni li kienet teżisti minn qabel u se tirtira fi żmien 18-il xahar minn meta ddur 65, COBRA tista 'tispiċċa tkun l-aħjar għażla tiegħek f'dan il-perjodu ta' inċertezza. Sakemm tkompli tħallas il-primjums tiegħek, inti tkun kapaċi żżomm il-kopertura sakemm tkun eliġibbli għall-Medicare. Jekk ma jkollokx kundizzjoni pre-eżistenti, jagħżlu COBRA jagħtik ftit ħin żejjed biex insemmu l-passi li jmiss tiegħek għall-assigurazzjoni. Madankollu, huwa possibbli li tintuża kopertura projbittiva ta 'inqas spiża meta tikseb kopertura taħt l-ACA.
Fittex xogħol part-time li jipprovdi aċċess għal kopertura ta 'assigurazzjoni tas-saħħa. Xi persuni li jħaddmu huma aktar ġenerużi minn oħrajn fid-dipartiment tal-benefiċċji. Jekk qed tikkunsidra xogħol part-time waqt l-irtirar, tista 'tkun kapaċi tiġġenera dħul addizzjonali waqt li tikseb kopertura ta' assigurazzjoni tas-saħħa. Ikun probabbli li xorta jkollok tkopri l-ispejjeż kollha jew il-parti l-kbira tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek. Madankollu, billi tipparteċipa fi pjan ta 'grupp jista' jkollok aċċess għal kopertura aktar komprensiva. Iċċekkja biex tara jekk min iħaddem potenzjali fiż-żona tiegħek jipprovdi assigurazzjoni tal-kura tas-saħħa għal ħaddiema part-time.
Modi kif Tieħu Kontroll ta 'l-Ispejjeż tal-Kura tas-Saħħa Futur Tiegħek
Hawn xi affarijiet oħra biex tikkunsidra li tgħin biex tnaqqas l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tal-but tiegħek:
Ħu vantaġġ ta 'kont ta' tfaddil tas-saħħa waqt li tkun għadek qed taħdem. Jekk inti kopert minn pjan ta 'saħħa deduċibbli għoli, tista' tiffranka għal spejjeż tal-kura tas-saħħa fil-futur f'kont ta 'tfaddil għas-saħħa (HSA). Il-kontijiet ta 'tfaddil tas-saħħa huma ta' benefiċċju kbir għax joffru eżenzjoni tripla tat-taxxa. Il-flus li tpoġġi fil-HSAs tnaqqas id-dħul taxxabbli tiegħek kurrenti, tikber differita mit-taxxa, u toħroġ mill-kont tiegħek mingħajr ħlas mit-taxxa sakemm tużaha għal spejjeż relatati mas-saħħa.
Tiżviluppa drawwiet tas-saħħa li se jgħinu qabel u wara li tasal għall-irtirar. L-evitar ta 'mġiba problematika bħat-tipjip u l-obeżità jista' jgħinek tevita li toqgħod fit-triq għal spejjeż għoljin kurrenti u futuri. Huwa wkoll importanti li ssir pazjent infurmat. Skond il-fornituri tal-litteriżmu tas-saħħa bħal EdLogics, l-enfasi fuq l-edukazzjoni għal aktar minn 50 kundizzjoni ta 'spiża għolja li jinkludu sindromu metaboliku, mard tal-qalb u dijabete se tgħin biex l-individwi jingħataw is-setgħa li jieħdu azzjoni u jtejbu s-saħħa u l-benessri ġenerali tagħhom. Stħarriġ tal-Bank of America Merrill Lynch wera li kważi żewġ terzi mhumiex qed ifaddlu kemm fil-pjanijiet ta 'rtirar tagħhom fuq ix-xogħol minħabba l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa. Drawwiet ta 'saħħa intelliġenti jistgħu jgħinu biex l-ispejjeż tiegħek jinżammu baxxi waqt l-irtirar. Iżda stil ta 'ħajja tajjeb għas-saħħa jista' jkun ukoll il-muftieħ għall-bini ta 'bajda akbar għat-tiġieġ tal-irtirar.
Oħloq pjan tal-baġit għall-irtirar. Il-ħolqien ta 'stima ballpark tal-bżonnijiet u x-xewqat tal-istil tal-ħajja tiegħek jista' jgħinek tivvaluta bis-sħiħ id-dħul mixtieq tiegħek fid-dollari tal-lum. Dan jista 'jkun utli wkoll meta teżamina l-impatt tad-diversi spejjeż li jistgħu jinbidlu ladarba tħalli l-impjieg tiegħek (primjums ta' assigurazzjoni tas-saħħa, vjaġġar, eċċ).
Żieda fir-Riżervi tal-Flus tiegħek. Ħafna pjanifikaturi finanzjarji jirrakkomandaw li jinżammu mill-inqas 3 sa 6 xhur ta 'spejjeż tal-għajxien f'fond ta' emerġenza. Jekk qed tirtira kmieni, għandek tikkonsidra li ssalva aktar minn din l-istima ballpark. Il-ħolqien ta 'tfaddil likwidu għal żmien qasir f'kontijiet bħal kont ta' tfaddil, verifika tal-imgħax, fond tas-suq tal-flus, CDs ta 'tul qasir jew Bills tat-Teżor jistgħu jgħinuk tkopri l-ispejjeż massimi tal-kura tas-saħħa out-of-pocket ipproġettati. Dan l-iffrankar addizzjonali jista 'jkun utli wkoll biex iżżomm id-dħul taxxabbli tiegħek baxx kemm jista' jkun. Is-sussidji tal-assigurazzjoni tas-saħħa huma bbażati fuq dħul gross modifikat u aġġustat għas-sena li trid tkopri.
Uża tekniki ta 'ppjanar tat-taxxa intelliġenti biex iżżomm l-ispejjeż tal-premium tiegħek baxxi Probabilment ma tirtirax qabel l-ewwel tistabbilixxi pjan ta 'dħul bażiku. Bl-istess mod, jeħtieġ li jkollok pjan ta 'taxxa bażiku biex jgħinek insemmu modi biex torganizza d-dħul ta' l-irtirar tiegħek b'mod li tintaxxa b'mod intelliġenti. Għal irtirati kmieni billi sserraħ fuq l-assigurabilità garantita permezz tas-suq tal-kura tas-saħħa, l-ippjanar tat-taxxa jista 'wkoll jgħinek tnaqqas il-premiums tiegħek. Dħul mingħajr taxxa minn Roth 401 (k), Roth IRA, jew HSA jista 'jkun parti prezzjuża tal-pjan tat-taxxa tiegħek. Kif issemma qabel, is-sussidji tal-assigurazzjoni tal-ACA huma bbażati fuq id-dħul għas-sena tal-premium kurrenti. L-ippjanar effettiv tat-taxxa jista 'jgħinek tilħaq l-għanijiet tal-ispiża tal-istil tal-ħajja filwaqt li tnaqqas l-ispejjeż tal-kopertura tal-assigurazzjoni tas-saħħa
Ara dan l- artikolu għal aktar informazzjoni dwar kif tikseb assigurazzjoni tas-saħħa meta tirtira.