Annwalità fissa hija kuntratt ma 'kumpanija tal-assigurazzjoni. Il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tiggarantixxi r-rata ta' imgħax li taqla 'fuq flus iddepożitati fil-kuntratt ta' l-annwalità. Hawn taħt jinsabu l-baŜi, u gwida dwar meta u kif l-annwalitajiet fissi jistgħu jidħlu fil-pjan tiegħek.
Oġġetti ta 'Annwalità fissi
Annwalità fissa hija l-iktar komparabbli ma 'ċertifikat ta' depożitu (CD) maħruġ mill-bank, ħlief b'anwalità fissa, l-interess li taqla jakkumula ġewwa l-annwalità u mhux taxxabbli sakemm tirtirah mill-annwalità.
B'CD il-bank jibgħatlek formola tat-taxxa 1099 kull sena li tirrapporta l-ammont ta 'imgħax li taqla' u għandek tirrapporta dan l-imgħax fuq id-denunzja tat-taxxa anki jekk tħalliha takkumula fis-CD.
Bħal CD, annwalità fissa tħallas qligħ garantit. Xi drabi r-ritorn huwa mgħobbi fuq quddiem, għalhekk jista 'jkun hemm rata ta' imgħax ogħla fis-sena waħda, iżda rata aktar baxxa fis-snin minn tnejn sa għaxra. Bħal CD, hemm terminu mogħti, bħal annwalità fissa ta 'ħames snin.
Xi annwalitajiet fissi għandhom termini sakemm il-ħmistax-il sena, u jekk inti tbigħ l-annwalità qabel it-terminu tkun imla tħallas spejjeż ta 'ċediment . Ma jsibux maqbuda f'rati għoljin ta 'l-imgħax ta' l-ewwel sena. Għandek bżonn tikkalkula r-rendiment jekk tinżamm għat-terminu sħiħ tal-kuntratt tal-annwalità biex tqabbel b'mod preċiż offerta waħda għal oħra.
Aħjar għal: Jekk għandek perjodu ta 'żmien twil u trid investiment mingħajr riskju, tista' tagħżel annwalità fissa fuq CD biex tiddifferixxi t-taxxi, u possibilment taqla 'rata ta' imgħax ogħla minn dak li l-banek qed iħallsu.
Din tista 'tkun għażla tajba għall-fondi li tirtu jew bonus li tirċievi. Hemm żewġ tipi ewlenin ta 'annwalitajiet fissi; differita u immedjata.
Differita
Bi annwalità fissa differita (spiss imsejħa annwalitajiet ta 'dħul differit jew DIAs) tirċievi ammont garantit ta' interess li jakkumula ġewwa l-kuntratt tal-annwalità.
L-imgħax huwa differit mit-taxxa, għalhekk l-ebda taxxa fuq id-dħul mhija mħallsa sakemm tirtira. Tista 'tixtri annwalità fissa differita bil-flus tal-IRA, f'liema każ ir-regoli tat-taxxa li japplikaw għall-IRA se japplikaw għall-fondi kollha fl-annwalità.
Tista 'wkoll tixtri annwalità differita bil-flus mhux kwalifikati (fondi mhux tal-IRA). Irtirar li jittieħed qabel l-età ta '59 1/2 jista' jkun suġġett għal taxxi ta 'penali kif ukoll taxxi fuq id-dħul. Meta tieħu interess fl-irtirar l-ewwel tiġi rtirata.
Ladarba rtirat l-interess kollu, imbagħad tibda tirtira l-prinċipal, li huwa ritorn ta 'dak li tpoġġi fih (il-bażi tal-kost tiegħek). L-irtirar prinċipali mhumiex intaxxati. Il-biċċa l-kbira tal-annwalitajiet fissi differiti għandhom karatteristika li tippermettilek ikollok aċċess sa 10% tal-valur tal-kuntratt kull sena mingħajr ma tħallas it-taxxa tal-konsenja.
Jekk qed tfittex l-ogħla rata ta 'imgħax, tista' tqabbel ir-rati ta 'annwalità ffissata differita għal alternattivi li jistgħu joffru aktar flessibilità, bħal ċertifikati ta' depożiti jew sellum ta 'bonds ta' grad għoli li jippermettu li żżomm il-prinċipal tiegħek b'restrizzjonijiet minimi fuq aċċess għall-flus tiegħek.
Benefiċċji tar-Rider tad-Dħul
Ħafna annwalitajiet fissi differiti joffru benefiċċji addizzjonali lil hinn mir-rata garantita. Per eżempju, jista 'jkollhom rikkieb ta' dħul garantit , li jiddikjara l-ammont speċifiku ta 'dħul ta' rtirar li jista 'jitħallas lilek għaxar jew tnax-il sena fil-futur.
Ma 'dan it-tip ta' prodott, qed tixtriha biex tiżgura ċertu riżultat. Mhijiex dwar l-ogħla rata ta 'ritorn; minflok, huwa dwar l-iżgurar li jkollok ammont minimu ta 'dħul garantit għas-snin ta' rtirar tiegħek.
Aħjar għal: Annwalitajiet fissi differiti ma 'rikkieba tad-dħul jistgħu jkunu tajbin għal xi ħadd li huwa madwar għaxar snin' il bogħod mill-irtirar. Jekk is-suq jaqa 'dritt ħdejn id-data ta' l-irtirar tiegħek, dan ma jimpurtax. Dan il-prodott jiggarantixxi d-dħul tal-ġejjieni li jħallas lilek x'inhu dak is-suq!
Immedjat
Bil- annwalità fissa immedjata , inti tiskambja s-somma f'daqqa ta 'flus tiegħek għal ħlas garantit ta' dħul mill-kumpanija tal-assigurazzjoni li tibda minnufih. Dawn il-prodotti jissejħu annwalitajiet immedjati ta 'primjum wieħed jew SPIAs. Ladarba l-ħlasijiet ta 'annwalità jibdew, dawn ma jinbidlux sakemm inti tixtri annwalità li taġġusta bl-inflazzjoni.
Meta jibdew il-ħlasijiet tad-dħul ta 'l-annwalità, m'għadx għandek aċċess għall-prinċipal. Minflok, għandek id-dritt għad-dħul li l-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni wegħdet int. Int tagħżel it- terminu tal-pagamenti tiegħek , bħal dħul garantit fuq għaxar snin, jew fuq il-ħajja tiegħek kollha.
Aħjar għal: An annwalità immedjata fissa tista 'tkun żieda xierqa għall-pjan ta' irtirar tiegħek jekk int:
- Irtirat, jew irtirat dalwaqt
- Li jixtiequ jagħmlu ċert aktar mill-ispejjeż tiegħek huma koperti minn dħul garantit
- Irkurpati b'riskju u jippreferu investimenti sikuri
- Uniku jew reċentement sar armel
- Imħasseb dwar l-infiq tal-fondi tiegħek malajr wisq