X'inhi Annwalità Differita?

Fissa, Varjabbli, Indiċjata Indiċjata u Lonġevità - Il-Formoli Kollha ta 'Annwalitajiet Differiti

Bil-annwalità differita, tiddepożita l-fondi tiegħek ma 'kumpanija ta' l-assigurazzjoni (billi tinvesti jew f'kuntratt ta 'annwalità fissa, varjabbli, indiċjata jew ta' lonġevità) u t-taxxi fuq kwalunkwe qligħ ta 'investiment huma differiti sakemm tirtira. Kull benefiċċju rtirat qabel l-età tiegħek 59 ½ ikun soġġett għal taxxa ta 'penali ta' 10% flimkien mat-taxxi tad-dħul ordinarji.

Miktuba fil-kuntratt ta 'annwalità differita tiegħek se tkun l-għażla li ddawwar il-annwalità differita f'waħda immedjata wara li għaddiet ċertu żmien; essenzjalment int qed tħalli l-qligħ tiegħek jiddifferixxi sakemm int x-xewqa li l-investiment jinbidel fi fluss ta 'dħul garantit.

Annwalitajiet differiti jistgħu jiġu ma 'kull xorta ta' karatteristiċi (bi spiża) li jipprovdu tipi speċifiċi ta 'benefiċċji tal-mewt u / jew garanziji futuri tad-dħul. Hawnhekk hemm ħarsa ġenerali lejn erba 'tipi ewlenin ta' annwalitajiet differiti; fiss, varjabbli, ekwità-indiċjati, u l-lonġevità.

Annwalità differita fissa

Annwalità differita fissa taħdem ħafna bħal ċertifikat ta 'depożitu; minbarra li minflok ikollok titlob id-dħul mill-imgħax fuq id-denunzja tat-taxxa tiegħek kull sena, l-imgħax jiġi differit sakemm tirtira mill-kuntratt tal-annwalità. Meta tixtri annwalità fissa differita, il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tgħidlek ir-rata ta' imgħax garantita li l-fondi tiegħek se jaqilgħu.

Għal investituri avversi ta 'riskju li ma jkollhomx bżonn id-dħul mill-imgħax mill-investiment tagħhom sa l-età ta' 59 ½ jew iktar tard, l-annwalitajiet fissi jistgħu jkunu għażla attraenti. Qabel ma tixtri annwalità fissa tqabbel ir-ritorn offrut lil għażliet oħra ta 'investiment sikur bħal ċertifikati ta' depożitu, u bonds tal-gvern .

Annwalità differita varjabbli

L-investiment f'anwalità differita varjabbli huwa simili ħafna li jkun proprjetarju ta 'grupp ta' fondi mutwi. Dawn il-fondi reċiproċi jissejħu sotto-kontijiet meta jkunu fi renta. Int għandek kontroll fuq l-ammont ta 'riskju ta' investiment li għandek billi tagħżel minn lista magħżula minn qabel tas-subkontijiet inklużi kemm l-investimenti tal-bonds kif ukoll tal-ekwità.

Ir-redditi ta 'l-investiment tiegħek ivarjaw skond il-prestazzjoni ta' dawk is-subkontijiet sottostanti.

Matul it-tul ta 'żmien twil, fil-biċċa l-kbira tal-kundizzjonijiet tas-suq, l-investituri x'aktarx ikunu f'qagħda aħjar li jinvestu f'portafoll ta' fondi reċiproċi indiċi, aktar milli annwalità varjabbli, għaż-żewġ raġunijiet li ġejjin:

1. Oqgħod attent id-Differiment Varjabbli tat-Taxxa fuq l-Annwalità - Minħabba li l-investimenti huma fi ħdan annwalità, it-taxxi kollha huma differiti sa meta tieħu l-irtirar. Id-differiment tat-taxxa ta 'annwalità varjabbli ta' spiss jiġi attribwit bħala vantaġġ mill-bejjiegħa ta 'l-annwalità, iżda għal ħafna, fil-fatt jista' jkun żvantaġġ. It-taxxi jistgħu jkunu ogħla fl-irtirar, mhux inqas.
2. Żjidiet Varjabbli ta 'Annwalità u Benefiċċji tal-Mewt Come At High Costs - Il-kumpaniji ta' annwalità jipprovdu firxa sħiħa ta 'karatteristiċi msejħa sewwieqa. Dawn ir-rikkieba jistgħu jipprovdu garanziji għall-benefiċċju tal-mewt u garanziji futuri tad-dħul, ħafna drabi bi spejjeż għoljin li jnaqqsu l-qligħ mill-investiment tiegħek Ħafna annwalitajiet b'dawn il-karatteristiċi qed jitolbu ħlasijiet ta 'aktar minn 3% fis-sena.

Annwalità Indiċjata b'Ekwità

Funzjonijiet annwità b'indiċi ta 'ekwità bħal annwalità fissa f'xi modi, u bħal annwalità varjabbli f'modi oħra. Teknikament, huwa tip ta 'annwalità fissa.

Annwalitajiet indiċjati b'ekwità għandhom żewġ komponenti: qligħ garantit minimu, u l-possibbiltà li jaqilgħu qligħ ogħla billi jikkreditaw il-kont tiegħek bi qligħ ibbażat fuq formola li hija marbuta ma 'indiċi tal-istokk tas-suq popolari, bħall-Indiċi S & P 500.

Il-formuli ġewwa annwitajiet indiċjati b'ekwità spiss huma diffiċli għal persuna medja li tifhem, u annwalitajiet indiċjati b'ekwità ħafna drabi jkollhom spejjeż għoljin ta ' konsenja (li jdumu għal għaxar sa ħmistax-il sena).

Lonġevità Annwalità

Meta tixtri annwalità ta 'lonġevità, huwa bħax-xiri ta' "assigurazzjoni tal-għomor tal-ħajja twila". Per eżempju, ejja ngħidu li fl-età ta '60 sena, tiddepożita $ 100,000 f'livell ta' lonġevità. Il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tiggarantixxi li tagħtik ammont speċifikat ta' dħul tul il-ħajja fl-età ta '85 sena tiegħek. Dan iħallik liberu li jonfoq assi oħra, jafu li kellek fluss ta' dħul garantit biex jgħinek aktar tard fil-ħajja. It-taxxi u d-dħul fuq dan it-tip ta 'annwalità huma differiti sa l-età ta' 85 sena meta tibda tieħu l-flus.