Oqgħod attent: Id-Differiment tat-Taxxa fl-Annwalitajiet Varjabbli jista 'jiswa Inti Aktar fit-Taxxa

It-Tassazzjoni tal-Annwalità varjabbli tista 'tikkawża li tħallas aktar fit-Taxxa

Annwalitajiet varjabbli jinbiegħu bħala mezz ta 'investiment li jista' joffri tfaddil fiskali sinifikanti billi jiddifferixxi t-taxxi fuq id-dħul fuq il-qligħ mill-investiment. Inti tiddepożita flus wara t-taxxa, u ma tħallas l-ebda taxxi fuq l-interess tal-investiment, dividendi, jew qligħ kapitali, sakemm tieħu l-irtirar. Dan ifisser li tista 'tiskambja bejn għażliet ta' investiment ġewwa l-annwalità varjabbli mingħajr ma tinbeda t-tassazzjoni.

Jidher kbir ... allura x'inhi l-qabda?

Hemm żewġ problemi bit-tassazzjoni tal-annwalità varjabbli. Dawn il-problemi jistgħu jikkawżawk, u l-eredi tiegħek, iħallsu aktar taxxa milli kieku tħallas kieku użajt alternattivi oħra ta 'investiment.

Problema # 1: It-Taxxa tal-Qligħ Kapitali bħala Dħul Ordinarju

L-ewwel, taħseb annwalità varjabbli bħal kontenitur. Ir-regoli tal-kontenitur jaqbżu r-regoli tal-investimenti sottostanti.

Per eżempju, jekk tixtri fond tal-bonds li jħallas id-dħul mill-imgħax, tħallas it-taxxi fuq dak l-interess kull sena. Jekk, madankollu, ikollok dak l-istess fond tal-bonds ġewwa l-kontenitur tal-annwalità varjabbli, ma jkollokx tħallas xi taxxi fuq xi interess jew qligħ li jakkumula sakemm tibda tieħu l-irtirar.

Ma jimpurtax jekk il-qligħ ġej minn imgħax, dividendi jew qligħ kapitali; kollox huwa differit. Dan huwa t-trattament ta 'taxxa ta' benefiċċju ta 'annwalitajiet, imsejħa differiment tat-taxxa.

Id-differiment tat-taxxa huwa kbir, sakemm tibda tieħu l-irtirar.

Fil-ħin li tieħu l-irtirar hemm żewġ problemi.

1. Meta tieħu l-irtirar minn annwalità, il-qligħ huwa kkunsidrat bħala rtirat l-ewwel. (Sakemm ma tħassarx il-kuntratt tiegħek, li, sempliċiment imqiegħed, ifisser li inti tinnegozja fil-somma f'daqqa ta 'flus tiegħek għal fluss ta' dħul garantit mill-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni.)
2. Il-qligħ kollu li jiġi rtirat mill-annwalità huwa ntaxxat bir-rata tat-taxxa tad-dħul ordinarja tiegħek.

Għaliex dan huwa ħażin?

Ir-rati ordinarji tat-taxxa fuq id-dħul huma ogħla mir-rati tat-taxxa fuq il-qligħ kapitali. Fil-faxxa tat-taxxa ta 'fuq, tħallas 20% aktar taxxa fuq dħul ordinarju milli fuq qligħ kapitali.

Dan ifisser li, minkejja d-differiment tat-taxxa, meta jasal iż-żmien biex ikollok aċċess għall-flus tiegħek, tista 'tispiċċa tħallas aktar taxxi fuq fondi ġewwa l-annwalità milli kieku investiet f'anqas alternattiva ta' spiża bħal fond reċiproku ta 'indiċi .

Jekk qed tippjana li tkun proprjetarja ta 'annwalità varjabbli għal aktar minn 25 sena qabel ma tieħu l-irtirar, allura s-setgħa li jaqla' l-imgħax fuq it-taxxi differiti jista 'jkollha biżżejjed ħin biex taħdem. Iżda bosta annwalitajiet varjabbli jinbiegħu lil persuni li jkollhom bżonn dħul fi 10 jew 15-il sena, li jista 'ma jkunx hemm żmien biżżejjed biex id-differiment tat-taxxa jipprovdi benefiċċju sinifikanti.

Problema # 2: Il-werrieta ma jirċevux pass 'il fuq fil-bażi ta' l-ispejjeż

Mal-mewt tiegħek, l-eredi tiegħek jirċievu xi ħaġa li tissejjaħ żieda fil-bażi tal-ispejjeż meta jirtu assi bħal beni immobbli, stokks u fondi mutwi.

Ejja ngħidu li ninvestu $ 100,000 f'fond reċiproku tal-istokk 12-il sena qabel il-mewt tiegħek. Matul it-12-il sena, il-$ 100,000 jirdoppja għal $ 200,000 (jekk wieħed jassumi li l-investimenti medja ritorn ta '6% fis-sena, nett mit-tariffi kollha).

Mal-mewt tiegħek, il-werrieta tiegħek jirtu l-$ 200,000. Ir-regoli tat-taxxa jgħidu li l-bażi tal-ispejjeż tagħhom fl-investiment se jkun il-valur tal-investiment fid-data tal-mewt tiegħek; f'dan il-każ $ 200,000.

Issa jistgħu jbigħuh, u ma jħallsux taxxa fuq il-qligħ ta '$ 100,000.

Dan it-titjib fil-bażi tal-ispejjeż ma japplikax għall-annwalitajiet.

Jekk tinvesti $ 100,000 fi annwalità varjabbli, u tirdoppja għal $ 200,000, fuq il-mewt tiegħek, l-eredi tiegħek ikollhom iħallsu t-taxxi, bir-rata tat-taxxa tad-dħul ordinarja tagħhom, fuq il-qligħ ta '$ 100,000. Dan jista 'jirriżulta fi taxxi federali ta' $ 15,000 - $ 35,000, skont ir-rata tat-taxxa tagħhom.

L-ebda taxxa ma tkun dovuta jekk l-investimenti jkunu tqiegħdu direttament f'fond reċiproku, minflok ġewwa l-annwalità varjabbli.

Sfortunatament, meta jinbiegħu annwalitajiet varjabbli, ftit wisq konsulenti jispjegaw li l-eredi tiegħek jistgħu jħallsu eluf fit-taxxi, minflok ebda taxxa.

Dan kollu ħoss ikkumplikat? It-trattamenti fiskali ta 'prodotti ta' investiment mhumiex faċli biex tifhimhom u bin-natura kkumplikata tal-annwalitajiet, isir diffiċli ħafna għall-konsumatur medju li jifhem.

Huwa għalhekk li huwa importanti li tfittex l-għajnuna ta 'pjanifikatur finanzjarju kwalifikat biex tgħinek tgħaqqad flimkien l-aħjar strateġija ta' rtirar li tirriżulta fil-werrieta u l-eredi tiegħek billi żżomm kemm jista 'jkun flus flus mill-gvern.