Ikkunsidra taxxi qabel ma tiddeċiedi li tikkonsenja jew tibdel annwalità varjabbli.
- Jekk hija IRA, tista 'tinbidel, jew ittrasferih.
- Jekk mhijiex IRA, tista 'tuża skambju 1035, jew iċediha.
- Jekk hija annwalità tad-dħul, għandek issib xi ħadd li tixtri.
L-għażliet waħda u tnejn ta 'hawn fuq japplikaw għal annwalitajiet li għadhom ma jħallsux dħul fix-xahar. L-għażla tlieta tapplika jekk l-annwalità qed tħallas id-dħul. Hawnhekk kif taħdem kull waħda minn dawn l-għażliet.
Kif toħroġ minn Annwalità Meta Huwa IRA jew Kont ta 'Irtirar
Jekk għandek annwalità varjabbli li hija proprjetà ta 'ġewwa ta' kont IRA inti tista 'sempliċiment ittella' l-fondi tiegħek mill-annwalità varjabbli u fi IRA regolari f'bank, kumpanija ta ' fond reċiproku , jew ditta ta' senserija. Peress li l-fondi għadhom ġewwa l-ippakkjar IRA, huwa meqjus bħala trasferiment jew qlib, u l-ebda taxxa mhija dovuta fuq dik it-tranżazzjoni. Oqgħod attent; xi annwalitajiet għandhom spejjeż ta 'konsenja li jistgħu jdumu sa ħmistax-il sena mid-data tax-xiri tiegħek. Qabel ma tikkanċella jew tiskambja kwalunkwe annwalità varjabbli, iċċekkja dwar kwalunkwe tariffa li tista 'tiġi applikata. Jekk il-ħlasijiet tal-konsenja huma għoljin imma se jkunu aktar baxxi fi ftit snin, jista 'jkun aħjar li tistenna ftit snin qabel tinbidel il-annwalità IRA tiegħek għal kont differenti.
Jekk wieħed jassumi li m'hemmx ħlasijiet ta 'konsenja, jew huma pjuttost baxxi (2% jew inqas) allura f'ħafna każijiet billi ċċaqlaq annwalità varjabbli ġewwa IRA għal portafoll ta' fondi ta 'indiċi , tista' tnaqqas l-ispejjeż tiegħek minn 2% - 3.75% għal kull sena sa 0.50% - 1% fis-sena.
Dawn it-tariffi aktar baxxi kontinwi jistgħu jirriżultaw fi tfaddil sinifikanti matul iż-żmien. Jekk tista 'tnaqqas it-tariffi bi 2% fis-sena fuq investiment ta' $ 100,000. Inti se tiffranka ħafna aktar minn $ 20,000 fuq perjodu ta 'żmien ta' għaxar snin.
Kif toħroġ minn Annwalità Dan MHIX IRA
Jekk inti stess annwalità varjabbli li mhix ġewwa ta 'IRA jew xi tip ieħor ta' kont ta ' rtirar bħal 403 (b), qabel ma tikkanċella l-annwalità, għal skopijiet ta' taxxa, ser ikollok bżonn issib jekk l-annwalità tiegħek għandhiex qligħ jew telf.
Biex tagħmel dan, l-ewwel, ser ikollok bżonn tkun taf il-bażi ta 'l-ispejjeż ta' l-annwalità tiegħek. Il-bażi ta 'l-ispiża hija l-ammont totali ta' flus li tpoġġi fil-annwalità. Jekk ma tafx il-bażi ta 'l-ispiża, ċempel in-numru tas-servizz tal-klijent fuq id-dikjarazzjoni tiegħek u staqsi. Sussegwentement, qabbel il-bażi tal-ispiża tiegħek mal-valur kurrenti tal-annwalità varjabbli tiegħek.
Jekk ikun hemm qligħ - Jekk l-annwalità tiegħek ikollha qligħ, u għandek flus kontanti fl-annwalità, tħallas it-taxxi tad-dħul ordinarji fuq kwalunkwe qligħ. Jekk ikun hemm qligħ kbir fl-annwalità tiegħek, minflok ma toqgħod fil-annwalità, tista 'tiskambjaha (imsejħa skambju 1035) għal annwalità varjabbli bla tagħbija li għandha spejjeż aktar baxxi. Vanguard, pereżempju, joffri annwalità ta 'tariffa daqshekk baxxa. Jekk l-annwalità tiegħek ikollha qligħ minimu, tista 'tixtieq takkwista l-annwalità u tuża l-fondi biex tinvesti f'alternattivi oħra bi spejjeż baxxi billi tiftaħ fond ta' reċiproku jew kont ta 'senserija.
Jekk hemm telf - Jekk il-valur kurrenti tal-annwalità varjabbli tiegħek huwa inqas mill-bażi tal-ispejjeż, għandek telf. Jekk tikkanċella l-annwalità, tista 'tkun tista' titlob dak it-telf fuq id-denunzja tat-taxxa tiegħek. Oqgħod attent li tikkanċella annwalità varjabbli li għandha telf, bħal f'dawn il-każijiet il-benefiċċju tal-mewt fuq l-annwalità jista 'jkun mill-inqas daqs il-bażi tal-ispiża tiegħek, hekk billi tikkanċella l-annwalità; int tkun qed issemmi xi livell ta 'benefiċċju tal-mewt.
Kif toħroġ minn Annwalità tad-Dħul
Annwalità tad-dħul hija annwalità li qed tħallas benefiċċju ta 'kull xahar lilek. Dan it-tip ta 'annwalità jista' jkun diffiċli biex toħroġ. Għandek issib xi ħadd biex tistma x'inhu l-fluss kontinwu ta 'ħlasijiet, u toffrilek somma f'daqqa. Huwa msemmi bħala ftehim strutturat. L-Affarijiet tal-Konsumatur joffri lista ta 'l-aqwa kumpaniji biex jikkuntattjaw biex jixtru l-annwalità tiegħek. Ikkuntattja ħafna qabel ma tiddeċiedi dwar offerta.
Oġġetti oħrajn li għandek tikkonsidra
L-annwalitajiet huma kuntratt ma 'kumpanija tal-assigurazzjoni. Xi annwalitajiet jiggarantixxu livell partikolari ta 'dħul ta' rtirar. Kun żgur li tifhem il-garanziji kollha qabel ma toħroġ minn annwalità. Tista 'tikkanċella benefiċċju ta' l-assigurazzjoni li ma tkunx tista 'tissostitwixxi. Jekk tifhem il-benefiċċji, u mhumiex siewja għalik, allura jkollna r-renta tiegħek x'aktarx l-aħjar mod ta 'azzjoni tiegħek.