Pereżempju, websajt ta ' annwalità immedjata tista' telenka rata ta 'annwalità ta' 7%. Dan ifisser għal xiri ta ' annwalità ta ' $ 100,000 immedjat inti tirċievi $ 7,000 fis-sena. Din mhix l-istess bħal rata ta 'ritorn ta' 7%, u lanqas mhija l-istess bħal rendiment ta '7% għaliex ma' kull ħlas ta 'annwalità rċevut int qed tirċievi parti mid-dejn prinċipali tiegħek.
M'għandekx tieħu din ir-rata ta 'ħlas ta' 7% u tqabbelha ma 'investiment ieħor bħal CD, fond tal-bonds, jew fond tad-dħul tal-irtirar. Dan mhuwiex paragun ġust.
L-annwalitajiet immedjati huma prodotti għall-immaniġġjar tar-riskju, mhux investimenti, għalhekk normalment ma jkunx hemm raġuni konvinċenti biex titqabbel ir-rata tar-ritorn għal investimenti oħra, iżda tista 'tkun trid tkun taf ir-rata tar-ritorn għal raġunijiet oħra. Li tikkalkula r-rata attwali ta 'qligħ fuq annwalità immedjata hija iktar diffiċli milli tinħass peress li r-rata tar-redditu li tagħti l-annwalità immedjata tiddependi kompletament fuq l-istennija tal-ħajja tiegħek.
Kif tikkalkula r-Ritorn fuq annwalità
L-aħjar mod biex tispjega huwa li nħarsu lejn eżempju. Hawn huma d-dettalji:
- Irġiel, l-età ta '65 sena, tixtri annwalità immedjata ta' dħul tal-ħajja waħda
- Ammont tax-xiri ta ' annwalità : $ 100,000
- Dħul garantit: $ 700 kull xahar ($ 8,400 kull sena)
Għall-ewwel daqqa t'għajn, dħul garantit ta '$ 8,400 kull sena jidher li huwa ekwivalenti għal redditu ta' 8.4%.
Fil-materjal tas-suq li jiddeskrivi l-annwalità, ikun jirreferi għal 8.4% bħala r-rata ta 'ħlas. Iva, l-annwalità tħallasek 8.4% tal-ammont tal-investiment tiegħek kull sena, iżda parti minn kull pagament hija r-ritorn tal-prinċipal tiegħek. Jekk tgħix twil biżżejjed li tirritorna l-prinċipal kollu tiegħek lilek, huma ggarantixxew li huma ser ikomplu jħallsu $ 8,400 kull sena sakemm tgħix.
Jidher kbir. Imma stenna ...
Bil-annwalità tal-ħajja waħda, id-dħul jieqaf meta tmut, u l-ammont inizjali investit jappartjeni lill-kumpanija tal-assigurazzjoni. Int tkun trid tkun taf l-istennija tal-ħajja tiegħek biex tikkalkula stima tar-rata interna ta 'ritorn.
L-Eċċezzjoni ta 'Ħajja twila Tiżgura Ritorn Żieda
Fl-eżempju ta 'hawn fuq, ejja nassumu li dan il-maskil ta' 65 sena għandu għomor ta 'għomor ta' 18-il sena. F'700 $ fix-xahar, wara 18-il sena, l-annwalità kienet tħallas total ta '$ 151,200.
Biex tikkalkula r-rata interna tar-ritorn ikollok bżonn timla n-numri fi kalkolatur finanzjarju, jew inkella f'format tal-ispreads tal-eċċellenza.
Tuża $ 100,000 bħala l-valur preżenti, $ 8,400 bħala l-pagament annwali (pagament ta '$ 700 kull xahar), 18-il sena bħala terminu (jew 216 xahar jekk qed tikkalkula fuq bażi ta' kull xahar), u ssolvi għar-rata tar-ritorn, li f'dan il- Il-każ huwa ta 'madwar 5%.
Rata ta 'ritorn garantita ta' 5% mhix ħażina.
Jekk dik l-istess persuna għex 30 sena, ir-rata tar-ritorn tmur sa 7.50%, billi issa l-investiment inizjali ta '$ 100,000 ipprovda $ 252,000 ta' dħul.
Ritorn garantit ta '7.5% ħsejjes meraviljuż.
Madankollu, dak jekk tgħix 5 snin biss?
L-Eċċezzjoni ta 'Ħajja Qatta Tikkalkula Ritorn Lower
Jekk tixtri annwalità tal-ħajja, u biss tgħix 5 snin, ir-rata ta 'ritorn tiegħek hija attwalment negattiva.
F'700 $ fix-xahar fuq 5 snin, jitħallas total ta '$ 42,000. F'dan il-każ, l-investiment ta 'annwalità fil-fatt tilef $ 58,000.
Mhux daqshekk kbir.
Kif tistgħu taraw, l-itwal li tgħix, iktar ikun kbir ir-ritorn li tipprovdi ħlas ta 'annwalità immedjata. Dan huwa dak li jagħmel dan it-tip ta 'annwalità għodda ta' ġestjoni tar-riskju. M'għandekx tixtriha għar-rata tar-ritorn; tixtriha biex tipproteġi d-dħul tiegħek fuq ħajja potenzjalment twila.
Tista 'tuża rata ta' annwalità immedjata biex tqabbel annwalità immedjata ma 'oħra, iżda m'għandekx tużah meta tqabbel l-annwalità ma' għażliet oħra ta 'investiment.