Il-Komponent ta 'Investiment
Ma 'annwalità varjabbli, ikollok tagħżel kif se jinvestu l-flus. Il-prospetti se jvarjaw skont il-prestazzjoni sottostanti tal-investimenti li tagħżel.
Huwa għaliex hija tissejjaħ annwalità varjabbli. Bi tqabbil, ma ' annwalità fissa ma tagħżilx l-investimenti; minflok, il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tinvesti l-fondi tiegħek u tagħtik qligħ garantit speċifiku, simili għax taħdem CD.
Inti tagħżel investimenti ġewwa l-annwalità varjabbli minn lista magħżula minn qabel ta 'fondi (dawn il-fondi jissejħu subkontijiet ġewwa annwalità varjabbli) li jistgħu jvarjaw minn fondi storiċi aggressivi għal fondi ta' bonds konservattivi. L-għażliet ta 'sotto-kont jistgħu jinkludu fondi ta' stokk blue-chip, fondi ta 'stokk internazzjonali, fondi ta' stokks żgħar, diversi tipi ta 'fondi ta' bonds, metalli prezzjużi, għażliet ibbilanċjati u swieq monetarji. Il-biċċa l-kbira ta 'annwalitajiet varjabbli għandhom ukoll portafolli mudell li tista' tagħżel minnha.
Normalment int tkun tista 'twaqqaf l-investimenti tiegħek fil-annwalità varjabbli, u għalhekk dawn jibbilanċjaw mill-ġdid awtomatikament fuq skeda predeterminata (bħal kull sena jew trimestrali), jew tista' tidħol fuq il-kont tiegħek fuq l-internet u żżid l-investimenti kif tixtieq.
Wieħed mill-benefiċċji offruti ta 'annwalità varjabbli huwa li, kif tista' tagħżel l-investimenti tiegħek, tista 'potenzjalment tikseb qligħ ogħla fit-tul minn dak li tħallas annwalità fissa. Din il-karatteristika tista 'tiffunzjona ħażin - minħabba d-drittijiet ogħla f'ħafna kuntratti bħal dawn ħafna drabi l- investimenti tal-annwalità varjabbli jmorru għall-agħar minn portafoll ta' fondi tal-indiċi
Il-Komponent ta 'l-Assigurazzjoni
Peress li annwalità varjabbli hija kuntratt ma 'kumpanija tal-assigurazzjoni, irid ikun hemm xi forma ta' assigurazzjoni pprovduta. Il-biċċa l-kbira tal-kuntratti ta 'annwalità jiggarantixxu li l-ammont li investit jitħallas bħala benefiċċju tal-mewt. Dan ifisser li jekk l-investimenti tiegħek iġarrbu telf, u inti tgħaddi, il-benefiċjarju msemmi jġib lura l-ammont oriġinali li investajt (inqas kull irtirar li jista 'jkollok). Dan il-benefiċċju tal-mewt jippermetti li l-annwalità tikkwalifika bħala kuntratt ta 'assigurazzjoni.
Peress li tikkwalifika bħala kuntratt ta 'assigurazzjoni, kwalunkwe qligħ ta' investiment huwa differit mit-taxxa. M'għandekx tirċievi 1099 formola tat-taxxa kull sena fuq imgħax, dividendi u qligħ kapitali mill-annwalità varjabbli. Minflok, tħallas it-taxxi fil-ħin li tieħu l-irtirar, u l-qligħ huwa kkunsidrat bħala rtirat l-ewwel. Jekk tirtira l-fondi qabel ma tilħaq l-età 59 1/2, tista 'tapplika taxxa ta' penali għall-irtirar minn kmieni ta '10% fuq kwalunkwe porzjon irtirat li huwa attribwit għal qligħ ta' investiment.
L-investituri f'parentess għoljin tat-taxxa b'ħinijiet twal (20 sena jew aktar) jistgħu jibbenefikaw mid-differiment tat-taxxa, partikolarment jekk jużaw il-annwalità varjabbli biex iżommu investimenti ta 'dħul fiss li normalment joħolqu introjtu ta' imgħax taxxabbli kull sena.
Id-deċennji ta 'differiment tat-taxxa fuq id-dħul mill-investiment li jakkumula ġewwa annwalità varjabbli jistgħu jagħmlu sens għal dawk li qegħdin fil-parentesi tat-taxxa għolja issa, partikolarment jekk huma jistennew li jkunu f'sensiela ta' taxxa iktar baxxa aktar tard fl-irtirar.
Bosta nies, madankollu, ma jibbenefikawx mill- karatteristiċi tad-differiment tat - taxxa ta 'annwalità varjabbli minħabba li eventwalment il-qligħ kapitali fl-annwalità mhux se jitħalla jiġi intaxxat bir-rata ta' taxxa tal-qligħ kapitali aktar favorevoli.
Benefiċċji Fakultattivi għax-Xiri
Il-biċċa l-kbira tal-kumpaniji ta 'l-assigurazzjoni joffru benefiċċji ta' assigurazzjoni addizzjonali li tista 'tixtri, bħal rikkieba ta' benefiċċju tal-mewt, li jistgħu jipprovdu benefiċċji għall-eredi tiegħek u rikkieba li jibbenefikaw ħajjin , li jistgħu jipprovdu garanziji dwar kemm id-dħul tista 'tirtira mill-politika f'data aktar tard. Ħafna annwalitajiet varjabbli joffru wkoll trattament preferut fuq l-irtirar għal spejjeż ta 'kura fit-tul. Dawn is-sewwieqa spiss ikollhom miżata assoċjata - hekk qed tħallas biex iżżid il-benefiċċji mixtieqa għall-kuntratt ta 'annwalità tiegħek.
Huwa dritt ta 'annwalità varjabbli għalik?
L-investimenti għandhom jinxtraw bħala parti minn pjan.
Jekk tifhem x'inhu l-għan tal-annwalità fil-pjan tiegħek, allura jista 'jkun xiri intelliġenti. Jekk tħoss li qed tkun imbuttat biex tixtri waħda, u l-persuna li tbigħu lilek ma għamlitx pjan olistiku, kun prudenti.