Tgħallem kif u meta tista 'flus tinħall 401 (k)

Il-Benefiċjarji għandhom Segwi r-Regoli biex Evita l-Pieni

Jekk int il-benefiċjarju ta 'pjan ta' 401 (k), jew wiret pjan 401 (k), l-għażliet tiegħek dwar kif u meta inti mitlub li tieħu l-flus se jiddependu fuq:

• Kemm jekk kont il-konjuġi tal-persuna mejta, jew konjuġi
• L-età tiegħek u l-età tal-persuna mejta fil-mewt

Hawn taħt hawn gwida biex tgħinek tiċċara liema regoli japplikaw għalik!

Konjuġi Benefiċjarju

L-ewwel, ejja nħarsu lejn ir-regoli li japplikaw jekk tirtira pjan 401 (k) mingħand il-konjuġi tiegħek.

Jekk il-Konjuġi tiegħek kien fuq l-Età 70 ½ u Int għandek Età ta '70 ½

Jekk il-konjuġi tiegħek kien iżjed minn 70½ sena u għalhekk kien diġà beda jieħu t -tqassim minimu meħtieġ fil-ħin tal-mewt, u inti għandek iktar minn 70 ½, ir-regola hija li int trid, bħala minimu, tkompli tieħu mill-inqas il-minimu meħtieġ distribuzzjonijiet. Dan jista 'jiġri b'xi ftit modi.

1. Tista 'tħalli l-flus fil-pjan, billi tkompli d-distribuzzjonijiet skont l-iskeda ta' distribuzzjoni minima meħtieġa li applikat lill-konjuġi tiegħek. Jekk tixtieq tista 'tieħu aktar minn dan l-ammont, iżda mhux inqas. Id-denominazzjonijiet tal-benefiċjarji stabbiliti mill-konjuġi tiegħek jibqgħu japplikaw.
   
2. Tista 'ttrasferixxi l-fondi għal tip speċifiku ta' kont imsejjaħ " IRA Hereed ." B'IRA Maħruża tieħu d-distribuzzjonijiet meħtieġa bbażati fuq it-tabella tal-għomor tal-ħajja waħda tiegħek. Jekk tixtieq tista 'tieħu aktar minn dan l-ammont, iżda mhux inqas. Tindika l -benefiċjarji tiegħek b'din l-għażla.
   

1. Tista 'ttella' l-fondi fuq l-IRA tiegħek stess, imsejħa IRA miżżewġin. B'din l-għażla, tieħu d-distribuzzjonijiet meħtieġa bbażati fuq l-età tiegħek u t -Tabella Uniformi tal-Ħajja . Jekk tixtieq tista 'tieħu aktar minn dan l-ammont, iżda mhux inqas. Tindika l-benefiċjarji tiegħek b'din l-għażla. Għal ħafna nies, din hija l-aħjar għażla.

Jekk inti u l-konjuġi tiegħek kienu bejn wieħed u ieħor l-istess età, l-għażliet ta 'hawn fuq jirriżultaw f'madwar l-istess distribuzzjoni meħtieġa. Madankollu, it-tgerbib tagħha għall-IRA tiegħek tista 'tipprovdi għażliet addizzjonali għall-benefiċjarji futuri tiegħek.

Tista 'tiċċekkja kalkolatur minimu ta' distribuzzjoni meħtieġ biex tikkalkula l-ammont li inti tkun meħtieġa tieħu. Hija bbażata fuq l-età tiegħek u t-tabella applikabbli.

Jekk għandek aktar minn 59 sena ½, iżda taħt l-età ta '70 ½

Jekk int il-benefiċjarju tal-pjan ta '401 (k) tal-konjuġi tiegħek u int għandek iktar minn 59 sena ½, imma għadha mhix 70½, għandek ftit għażliet:

1. Tista 'tħalli l-fondi fil-pjan. Jekk il-konjuġi tiegħek kien ta 'aktar minn 70 1/2 sena u kien beda d-distribuzzjonijiet tiegħu inti tkompli tieħu dawn id-distribuzzjonijiet minimi meħtieġa kull sena, jew tibda tieħuhom meta l-konjuġi tiegħek ikun laħaq l-età ta' 70 1/2. Id-denominazzjonijiet tal-benefiċjarji mwaqqfa mill-konjuġi tiegħek jibqgħu japplikaw b'din l-għażla.
   
2. Tista 'ttrasferixxi l-fondi għal tip speċifiku ta' kont intitolat bħala IRA Inherited. Bħala IRA Hered tieħu t-tqassim meħtieġ fuq il-mejda tal-għomor tal-ħajja tiegħek. Jekk tixtieq tista 'tieħu aktar minn dan l-ammont, iżda mhux inqas. Tinnomina lill-benefiċjarji tiegħek b'din l-għażla.
   
3. Tista 'tinbidel il-kont fl-IRA tiegħek stess. Il-vantaġġ potenzjali għal dan huwa li m'għandekx għalfejn tibda d-distribuzzjonijiet sa s-sena kalendarja wara li tilħaq 70½. Din l-għażla tipprovdi flessibbiltà addizzjonali għaliex tista 'tirtira l-flus jekk ikun hemm bżonn, iżda mhux se tkun meħtieġ li tirtiraha sakemm tilħaq l-età ta' 70 1/2. Tinnomina lill-benefiċjarji tiegħek b'din l-għażla. Għal ħafna nies, din hija l-aħjar għażla.

Jekk il-konjuġi tiegħek kien iktar anzjan milli suppost, għandek tipproġetta r-rata ta 'taxxa tad-dħul kurrenti u futura tiegħek biex tiddetermina jekk huwiex l-aħjar għalik li tittardja d-distribuzzjonijiet sal-età ta' 70 1/2 tiegħek, jew li tkompli bit-tqassim annwali meħtieġ jekk il-konjuġi tiegħek diġà kellu intalbet tibda tieħuhom.

Nota: Dispożizzjonijiet addizzjonali ta 'l-IRA jistgħu jagħmlu aktar taxxabbli l-introjtu tas-Sigurtà Soċjali tiegħek. Għalhekk jista 'jkun il-benefiċċju tiegħek li tieħu aktar distribuzzjonijiet IRA qabel jibdew il- benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek. Planner tal-irtirar tas - sengħa jista 'jgħinek tiddetermina l-aħjar mod ta' azzjoni tiegħek.

Jekk inti taħt l-età ta '59 ½

Jekk tirtu pjan ta '401 (k) ta' konjuġi iżda għadek ma għandmx 59 sena, tikkunsidra l-vantaġġi u l-iżvantaġġi tal-għażliet li ġejjin.

1. Tista 'tħalli l-flus fil-pjan 401 (k). B'din l-għażla, tista 'tieħu l-irtirar kif meħtieġ u t-taxxa ta' penali ta '10% ma tapplikax anki jekk għadek ma laħqitx l-età 59 1/2. Int tibqa 'tħallas taxxa tad-dħul regolari fuq kull ammont irtirat. (B'din l-għażla jekk il-konjuġi tiegħek kien ikbar minn 70 sena, inti tkun meħtieġ li tkompli d-distribuzzjonijiet minimi meħtieġa.) Id-denominazzjonijiet tal-benefiċjarju mwaqqfa mill-konjuġi tiegħek jibqgħu japplikaw fil-mewt tiegħek.
   

1. Tista 'ttrasferixxi l-fondi għal tip speċifiku ta' kont intitolat bħala IRA Inherited. Bi IRA Hered tieħu t-tqassim meħtieġ fuq il-mejda tal-għomor tal-ħajja tiegħek. Tista 'tieħu aktar minn dan l-ammont, iżda mhux inqas. B'din l-għażla, l-irtirar mhuwiex soġġett għat- taxxa ta 'penali ta' 10% anki jekk għadek m'intix 59 1/2. Tinnomina lill-benefiċjarji tiegħek b'din l-għażla.
   
2. Tista 'tinqaleb il-pjan 401 (k) għall-kont IRA tiegħek stess. Mhux se jkun hemm taxxi fuq din it-tranżazzjoni. Madankollu, jekk ma tkunx għadek l-età ta '59 ½, tista' ma tridx tagħmel dan, għax ladarba ssir l-IRA tiegħek, kwalunkwe distribuzzjoni li tieħu tkun meqjusa bħala distribuzzjoni bikrija u suġġetta għal taxxa ta 'penali ta' 10% kif ukoll taxxi fuq id-dħul regolari . Tinnomina lill-benefiċjarji tiegħek b'din l-għażla.

Għal ħafna nies li għad mhumiex l-età 59 1/2, l-aħjar għażla se tkun l-għażla 1 jew 2 ta 'hawn fuq.

Benefiċjarju Mhux miżżewweġ

Jekk int il-benefiċjarju tal-pjan 401 (k) ta 'xi ħadd u ma kinux il-konjuġi tiegħek, hemm tliet għażliet possibbli koperti hawn taħt.

Jekk Il-Persuna You Hereed From Was Matul l-Età ta '70 ½

1. Jekk il-persuna li tkun intirtet il-kont kienet ta 'aktar minn 70 sena u għalhekk kienet diġà bdiet tieħu t-tqassim minimu meħtieġ fil-ħin tal-mewt, ir-regola hija li int trid, mill-inqas, tkompli tieħu mill-inqas dawn meħtieġa distribuzzjonijiet minimi, u jekk tixtieq inti tista 'tieħu aktar minn dan l-ammont, iżda mhux inqas. Tista 'tieħu dawn id-distribuzzjonijiet fuq it-tul ta' jew l-istennija tal-għixien tal-mejjet jew tiegħek, skont l-IRS jeħtieġ tabelli minimi ta 'stennija tal-ħajja tad-distribuzzjoni. Għandek ikollok l-għażla li tagħmel dan billi tħalli l-flus fil-pjan jew billi ttella 'għal kont imsejjaħ IRA Hered.

Jekk Huma Ma kinux Għadhom Età 70 ½

Jekk il-persuna li wirtet il-pjan ta '401 (k) ma kinitx għadha ta' 70 sena ½, il-pjan 401 (k) se jippermetti waħda jew iż-żewġ għażliet hawn taħt:

2. Il-pjan 401 (k) jista 'jeħtieġ li tieħu l-flus kollha mill-pjan mhux aktar tard mill-31 ta' Diċembru tal-ħames sena wara s-sena tal-mewt tal-persuna. Inti tista 'tieħu ftit kull sena, jew stenna sa l-aħħar sena biex teħodha kollha. Int ser tħallas it-taxxi tad-dħul regolari fuq l-ammont irtirat, sabiex inti tista 'tixtieq tieħu aktar fis-snin fejn tistenna li tkun f'rata ta' taxxa aktar baxxa.

3. Il-pjan jista 'jippermetti li tieħu l-flus f'ammonti annwali fuq l-istennija tal-ħajja tiegħek skont it-tabelli minimi tal-istennija tal-ħajja meħtieġa. Inti tista 'tkun kapaċi tagħmel dan billi tħalli l-flus fil-pjan jew billi tinbidel f'kont imsejjaħ IRA Hered. Din l-għażla ta 'spiss tissejjaħ " stretta IRA " għaliex jekk int ħafna iżgħar mill-persuna li intirtet minnha, tista' tistira d-distribuzzjonijiet fuq perjodu twil ta 'żmien.