Dan ir-rekwiżit biex jaġixxi fl-aħjar interess tiegħu jinkludi l-iżvelar ta 'kwalunkwe konflitt ta' interess li jista 'jinqala' sabiex ikunu jistgħu jkunu magħrufa qabel iż-żmien, li jivvalorizzaw il-kundizzjonijiet. Il-ksur tad-dmir fiduċjarju jista 'jirriżulta fi pieni klandestini, inkluż li jkun imwaqqaf minn impjieg f'ċerti oqsma, li jkun ipprojbit milli jaħdem ma' ċerti tipi ta 'titoli, ikun imġiegħel iħallas pieni ċivili u kriminali sinifikanti, telf ta' impjieg u, f'xi każijiet, kundanna ta 'felony b'ħin tal-ħabs li jakkumpanjah. Biex tqiegħdha bla xkiel, id-dmir fiduċjarju għandu snien.
Id-dazju fiduċjarju jvarja b'mod sinifikanti mill-hekk imsejjaħ "standard ta 'adegwatezza", li huwa forma aktar baxxa ta' kontabilità. Taħt l-istandard ta 'adegwatezza, il-persuna jew l-istituzzjoni li taħdem miegħek għandhom biss jagħmlu rakkomandazzjonijiet li ġeneralment huma meqjusa li huma fl-aħjar interess tiegħek. Din hija rekwiżit ferm iktar laxk li toffri xi protezzjoni - pereżempju, huwa b'mod ċar vjolazzjoni għal sensar li jirrakkomanda x-xiri ta 'għażliet ta' sejħa għal żmien qasir barra mill-flus b'40% tal-valur tal-kont ta 'armla rtirata li tindika li teħtieġ mandat ta 'investiment fil- preservazzjoni tal-kapital - imma intom tkun sorpriż safejn persuna tista' tiġġustifika affarijiet dubjużi meta tkun fl-interess tagħhom stess.
Qasam wieħed ta 'abbuż rajt personalment ħafna, ħafna drabi fil-karriera tiegħi jappartjeni għal annwalitajiet. Individwu jew familja huma konvinti li jixtru dan il-prodott li jġib il-miraklu (fi żmien li jirreġistra rati ta 'imgħax baxxi, biex jagħmluha agħar) li, fil-fehma tiegħi, effettivament jeqirduhom kważi kollha mill-vantaġġi li taħlithom filwaqt li joffru kważi l-ebda kumpens benefiċċju li jista 'jiġġustifika s-saffi ta' miżati ta ' investiment eċċessiv u telf ta' kapital li setgħu marru għall-eredi tagħhom mingħajr taxxa permezz ta 'lakuna ta' bażi msaħħa .
(Hemm drabi, sitwazzjonijiet u ċirkostanzi li fihom prodott ta 'annwalità partikolari jagħmel sens iżda ħafna drabi mhux qrib dawk li jien nara lil xi ħadd jgħaddi l-iffrankar tagħhom għal wieħed.) Sadanittant, il-persuna li tagħti l-pitch tal-bejgħ tmur lil hinn minnha , xi drabi taqla 'kummissjonijiet inkredibbli ta' mhux aktar minn 10% tal - flus tiegħek , moħbija b'tali mod li lanqas biss tirrealizza li tkun ħadthom (eż., id-dikjarazzjoni turi l-valur prinċipali sħiħ imma jekk tikkanċella l-kuntratt ta 'annwalità, għandek tagħti ħlasijiet ta 'konsenja sostanzjali). Din hija waħda mir-raġunijiet primarji li l-leġiżlaturi tal-istat spiss jeħtieġu perjodu ta 'kanċellazzjoni ta' ftit ġranet ta 'negozju, li matulhom persuna tista' ttemm ftehim ta 'annwalità ffirmat ġdid mingħajr ebda penali.
Ħafna investituri ġodda ma jafux jekk humiex qed jittrattaw ma 'xi ħadd marbut ma' dmir fiduċjarju jew standard ta 'adegwatezza. Ħu, bħala eżempju, l- istockbroker tal- viċinat tiegħek. Huma jisimgħu t-tħassib tiegħek. Dawn jgħinuk tibni portafoll. Jistgħu saħansitra jgħinuk tagħżel il-ġbir tiegħek stess ta ' stokkijiet individwali ta' ċippijiet blu jew fondi reċiproċi . Madankollu, mhumiex marbutin b'dazju fiduċjarju. Il-lealtà primarja tagħhom hija għall-istituzzjoni finanzjarja li tagħtihom paycheck.
Hemm xi wħud li jmorru lil hinn mis-sejħa ta 'dmirijiet, jieħdu ħsieb tassew il-klijenti tagħhom u jaħdmu bla heda biex jgħinuhom jibnu l-ġid anki jekk dan ifisser inqas dħul għalihom infushom, iżda huwa uniku minħabba li huma inerentement ġenerużi ta' integrità, mhux għax hemm xi rekwiżit biex dawn ipoġġu l-aħjar interess tiegħek qabel tagħhom jew l-aħjar interess tal-kumpanija. Waħda mill-affarijiet li tista 'tikkomplika din hija l-prattika delikata li jkun hemm diversi istituzzjonijiet taħt umbrella korporattiva waħda, bħal broker-dealer li wkoll jikkontrolla effettivament konsulent ta' investiment reġistrat affiljat jew dipartiment ta 'trust bankarju, li t-tnejn l-oħra huma marbuta minn dmir fiduċjarju.
Eżempji ta 'Dazju Fiduċjarju
Hemm ħafna sitwazzjonijiet fejn jinħoloq dmir fiduċjarju u m'għandhomx jittieħdu ħafif.
Xi xenarji ta 'dmir fiduċjarju komuni jinkludu:
Kustodji tal-Kontijiet UTMA / UGMA
Jekk tagħmel rigal UTMA lil tifel minuri , il-kustodju huwa responsabbli għall-ħarsien, il-preservazzjoni, l-investiment u, forsi, infiq tal-flus fl-aħjar interess tat-tifel / tifla li attwalment jippossjedi l-proprjetà (stokks, flus kontanti, ċertifikati ta 'depożitu, ishma ta' fond reċiproku, jew x'ikun jista 'jkun) u se jirċievu titolu fuq l-età tal-maturità (l-età tal-maturità tiddependi fuq l-istat, eż, South Dakota tiffissaha għal massimu ta' 18-il sena, stati jiddedikawha f'massimu ta '21 sena, iżda ftit stati, bħal Nevada, Pennsylvania, u Oregon, jippermettu lill-persuna li tagħmel ir-rigal li tillimitaha sa l-età ta' 25 sena). Il-persuna li tissorvelja l-UTMA ma tistax tarrikkixxi lilha nnifisha bi spejjeż tat-tifel / tifla, iġġib lura l-flus (jekk kienu l-oriġinali li jagħtuh), jew inkella titrattaha daqs li kieku kienet tagħhom stess.
Trustees tal-Fondi Fiduċjarji / Benefiċjarji
Jekk tistabbilixxi fond fiduċjarju , it-trustee li tismes trid tagħti dmir fiduċjarju lill-benefiċjarji. Din hija waħda mir-raġunijiet għaliex hija tant importanti li titlob il-mistoqsijiet it-tajbin biex tiżgura tajbin tajjeb qabel ma tissemma trustee . (Jekk inti interessat f'dan is-suġġett, tista ' taqra dwar il-proċess tat-twaqqif ta' fond fiduċjarju .)
Relazzjonijiet tal-Avukat / Klijent
Avukat huwa mitlub li jpoġġi l-aħjar interess tal-klijent qabel l-aħjar interess tiegħu jew tagħha fil-ħinijiet kollha b'xi ftit eċċezzjonijiet definiti b'mod ċar.
Tutela ta 'Tfal Minuri
F'xi każijiet, adult jista 'ma jingħatax il-kustodja ta' minorenni, iżda pjuttost tutela, li tippermetti lill-persuna għal diversi raġunijiet biex tieħu deċiżjonijiet dwar kollox mit-tip ta 'edukazzjoni li t-tifel jew tifla jirċievu għat-tradizzjoni reliġjuża li fih huwa jew hija titqajjem. Il-gwardjani huma mitluba jaġixxu fl-aħjar interess tal-minorenni jew tal-minuri fil-kura tagħhom. Il-kustodja tista 'tinħoloq mill-qorti, jew alternattivament minn ġenituri li jiddeċiedu li ma jistgħux jieħdu ħsieb it-tfal tagħhom għal raġuni jew oħra xorta jridu jżommu d-dritt tal-ġenituri tagħhom li jirrevokaw din l-awtorità fi kwalunkwe ħin.
Taħdem mal-Konsulenti Min Għandek Dmir ta 'Fiduċjarju Jekk Tista'
Għalkemm mhijiex garanzija ta 'trattament tajjeb, jekk ikun possibbli, l-investituri għandhom jaħdmu biss ma' dawk li huma marbuta b'dazju fiduċjarju. Pereżempju, jekk tkun qed tfittex li tinvesti l-flus tiegħek, probabbilment tkun idea aħjar li tipprova ssib konsulent ta 'investiment irreġistrat etiku ħafna meqjus milli juża broker sakemm ma jkollux raġuni konvinċenti biex iġib ruħu mod ieħor.