X'tip ta 'investitur int? Know Your Investor Tip Biex Issettja l-Għanijiet Dritt.
Aħna nafu li huwa kritiku li jkun investitur. Imma jiddependi fuq diversi fatturi, kemm personali kif ukoll professjonali, hemm diversi modi li bihom il-flus tagħna għandhom jiġu investiti. Barra minn hekk, hemm għadd sħiħ ta 'forzi esterni li jistgħu jpoġġu l-portafoll tagħna f'riskju, inkluż l-inflazzjoni, il-varjazzjonijiet fl-istokk tas-suq, u ambjent ekonomiku dejjem jinbidel.
Allura kif tista 'tieħu deċiżjonijiet fuq il-portafoll tiegħek?
L-ewwel pass huwa li tidentifika liema tip ta 'investitur int? Skont it-tip tiegħek, ser ikollok għanijiet ta 'differenza skont iċ-ċirkostanzi attwali tal-ħajja tiegħek.
5 Tipi ta 'Investituri: Liema Wieħed Are You?
1. Mhux dalwaqt Tirirtaħ
Jekk m'intix qrib l-irtirar, dan jista 'jkun tat-tip tiegħek. Tista 'tkun imħasseb dwar kif tibda strateġija ta' investiment u tieħu ħsieb tiegħek innifsek, il-familja, u l-ispejjeż tal-ħajja bażika.
Pjan ta 'investiment tiegħek. Iddetermina liema huma l-għanijiet aħħarija ta 'ffrankar u investiment li jinkludu l-irtirar, il-finanzjament tal-kulleġġ u l-għoti tal-karità. Ladarba tagħmel dan, identifika kemm ta 'l-iffrankar tiegħek li għandek bżonn li talloka lejn kull wieħed minn dawn l-għanijiet. L-għarfien ta 'dawn l-għanijiet jgħin biex tiġi identifikata taħlita ta' allokazzjoni ideali.
Likwidità. Uża l-approċċ tat- Taxxi, Tifdil, Ħajja (TSL) biex tibbaża d-dħul tiegħek.
Ippjanar tat-taxxa. Fittex modi biex timmassimizza t-taxxi tiegħek bħal eżenzjonijiet tat-taxxa statali jew strateġiji ta 'tnaqqis tat-taxxa.
Ippjanar tal-proprjetà. Ikollok bżonn tieħu deċiżjonijiet f'termini ta 'liema tipi ta' kontijiet iżżomm l-assi tiegħek u l-ismijiet xierqa tal-benefiċjarji.
2. Dalwaqt biex tirtira
Jekk qed tippjana li tirtira fi żmien 5 sa 10 snin, dan jista 'jkun it-tip tiegħek. F'dan il-każ, tista 'tkun trid tkun taf kif ser tirtira fi ftit snin u x'għandek ikollok fis-seħħ li llum m'għandekx.
Pjan ta 'investiment tiegħek. Tibni pjan ta 'investiment għall-irtirar li " timla l-bramel ."
Likwidità. Aħseb dwar kemm qiegħda fil-versus kemm għaddej. Il-ħtiġijiet tad-dħul tal-partiti għandhom il-fluss tal-kontanti kurrenti billi jqisu s-sigurtà soċjali, il-pensjoni jew kwalunkwe sors ieħor ta ' Kun żgur li qed tfaddal u tibdel il-flus kontanti żejda tiegħek għad-dritt postijiet bħal Roth IRA, 401 (k) jew 529 pjanijiet.
Ippjanar tat-taxxa. Ibda tfittex mod kif timmassimizza t-taxxi tiegħek. Tkellem ma ' konsulent finanzjarju biex tgħinek tifhem il-pjan ta' ġestjoni tal-ġid tiegħek inkluż affarijiet bħal opzjonijiet ta 'stokks, strateġiji ta' rtirar, strateġiji ta 'tnaqqis tat-taxxa, irtirar ta' pjan ta 'benefiċċju definit u deċiżjonijiet ta' konverżjoni ta 'Roth.
3. Sid tan-Negozju
Jekk inti sid in-negozju b'suċċess kummerċjali u personali, tista 'tkun trid tiddetermina kif timmaniġġja l-likwidità konsistenti li qed tiġġenera.
Investimenti. Iddetermina liema miri ta ' tfaddil u investiment tiegħek huma l-irtirar, il-finanzjament tal-kulleġġ, l-għoti ta' karità, imbagħad tidentifika kemm tfaddalek li trid talloka lejn kull wieħed minn dawn l-għanijiet. L-għarfien ta 'dawn l-għanijiet jgħin biex tiġi identifikata taħlita ta' allokazzjoni ideali.
Ġestjoni tal-fluss tal-flus. Waħda mill-iktar mistoqsijiet urġenti li jiffaċċjaw is-sidien tan-negozji hija x'tagħmel mal-flus kontanti tagħhom.
Is-sidien tan-negozji għandhom jiddeterminaw x'jagħmlu ma 'somom ta' flus ta 'kull xahar, trimestrali jew annwali ta' flus kontanti li jeħtieġu li jiġu ffrankati fit-tul u jitqiegħdu fil-pjan ġenerali ta 'allokazzjoni ta' assi.
Ippjanar tal-assigurazzjoni. B'negozju ta 'suċċess, trid tkun ċert li int u l-imsieħba tiegħek huma assigurati kif suppost fil-każ li jiġri xi ħaġa lil kwalunkwe parti.
Ippjanar għall-irtirar. Imwaqqaf il-pjan tal-irtirar tal-kumpanija tiegħek biex twettaq il-miri kollha tiegħek. Li jkollok pjan tajjeb biex twettaq l-għanijiet fit-tul tiegħek tista 'tkun mod tajjeb ħafna biex tiġġenera tfaddil differit mit-taxxa li jista' jaħdem kemm jista 'jkun fil-benefiċċju tiegħek, kif ukoll li jservi bħala benefiċċju għall-impjegati tiegħek.
4. Bejjiegħ ta 'Negozju
Jekk ħdimt ħafna biex tikber in-negozju tiegħek u tkun f'pożizzjoni li tbiegħha (jew li tkun biegħetha), allura probabilment tkun qed tfittex l-aħjar għażla biex tinvesti somma f'daqqa ta 'flus.
Pjan ta 'investiment tiegħek. Iddetermina liema miri ta 'tfaddil u investiment tiegħek huma l-irtirar, il-finanzjament tal-kulleġġ, l-għoti ta' karità, imbagħad tidentifika kemm għandek tfaddalek allokat lejn kull wieħed minn dawn l-għanijiet. Jafu l-miri tiegħek ser jgħinek tidentifika taħlita ta 'allokazzjoni ta' investiment ta 'idea.
Ġestjoni tal-fluss tal-flus. Jekk inti tixtieq ħafna sidien tan-negozji, dejjem għext b'mod sinifikanti taħt il-mezzi tiegħek, iżda m'intix ċert 100% kemm il-bżonnijiet tiegħek ta 'kuljum huma peress li ħafna mill-ispejjeż tiegħek ġew imwettqa jew ġewwa n-negozju. L-ewwel ftit xhur wara li l-bejgħ x'aktarx ikollu jiġi ffinanzjat b'allokazzjoni ta 'flus sakemm jiġi stabbilit numru ta' ħtieġa veru.
Ippjanar tal-proprjetà. Ħafna drabi, il-bejgħ ta 'negozju se jbiddel għal kollox pjan ta' proprjetà. Huwa importanti li taħdem ma 'avukat tal-ippjanar tal-beni flimkien mal-konsulent tiegħek biex tiżgura li l-assi jinbiegħu u jiġu pproċessati lill-entitajiet xierqa li jagħmlu sens għall-familja tiegħek permezz ta' ġenerazzjonijiet multipli.
Ippjanar tal-assigurazzjoni. Skont id-daqs tal-bejgħ, jista 'jkollok bżonn ta' politika ġdida. L-ippjanar tal-assigurazzjoni kif suppost huwa essenzjali.
5. Benefiċjarju
Jekk int benefiċjarju, jista 'jkollok rċeviet wirt jew għarrieda permezz ta' xi ċirkostanzi jew avvenimenti mhux mistennija. Inti tista 'tipprova ssib kif timmaniġġja din is-somma f'daqqa kbira ta' assi jekk ma kellekx dan it-tip ta 'flus qabel.
Pjan ta 'investiment tiegħek. Iddetermina liema huma l-miri ta 'tfaddil u investiment tiegħek li jinkludu l-irtirar, il-finanzjament tal-kulleġġ u l-għoti tal-karità, imbagħad tidentifika kemm se tfaddalek li għandek bżonn li talloka lejn kull wieħed minn dawn l-għanijiet. L-għarfien tal-miri tiegħek jgħinek tidentifika taħlita ta 'allokazzjoni ta' investiment.
Ippjanar tal-proprjetà. Dan in-nuqqas ta 'siwi ġdid jista' jbiddel il-mod kif taħseb dwar it-tfaddil, l-irtirar tiegħek u fl-aħħar mill-aħħar il-patrimonju u l-legat tiegħek. Jista 'jkun li jkollok bżonn tikkunsidra li tbiddel min hu responsabbli biex tittratta l-propjetà tiegħek fir-rieda tiegħek u min ikun il-benefiċjarju. Ibni tim ta 'fiduċja biex jiżgura li l-istruttura tal-kont u l-pjanijiet huma miżżewġin kif suppost mal-pjan tal-proprjetà.
Assigurazzjoni. Ħares lejn il-politika tiegħek biex tara jekk teħtieġx li tiġi aġġornat. Huwa possibbli li m'intix assigurat minħabba responsabbiltà li tista 'tkun pendenti minħabba mewt waħda jew it-tnejn? Jew, minħabba pensjoni li ttieħdet mingħajr għażliet ta 'sopravivenza, ipoteka kbira fuq it-tieni jew it-tieni dar, jew l-edukazzjoni tat-tfal li għadha trid tiġi kkunsidrata, salvata jew ippjanata? Raġuni oħra għal politika ġdida tista 'tkun skop ta' ppjanar ta 'proprjetà jew għaliex ikollok tħallas kont tat-taxxa kbir fil-ħin tal-mewt. Dan kollu jista 'jiġi ttrattat bl-ippjanar xieraq ta' l-assigurazzjoni.
6. Irtirat
Jekk tkun irtirat jew waslet biex tirtira fi żmien sitt xhur jew inqas, x'aktarx li int tipprova tiddetermina kemm flus kontanti trid tgħix komdu jew kif tinvesti biex toħloq fluss ta 'dħul supplimentari waqt l-irtirar.
Ippjanar tal-proprjetà. Deċiżjonijiet bħal liema tipi ta 'kont jinżammu fi trusts, kera tat-TK, individwi, eċċ. Kif ukoll id-denominazzjoni xierqa tal-benefiċjarju huma kruċjali biex il-pjan ta' propjetà jinġieb barra minn testment billi jgħaddi l-assi lill-werrieta.
Assigurazzjoni. Int verament tifhem għaliex għandek dawk il-poloz ta 'l-assigurazzjoni minn 30 sena ilu? Hemm ħafna mistoqsijiet li għandhom jiġu riveduti u tweġibiet.
Ippjanar għall-kura fit-tul. Għandha tiġi kkunsidrata u mifhuma fil-kuntest tal-pjan u s-sitwazzjoni ġenerali tiegħek qabel ma tkun tista 'tieħu deċiżjoni dwar jekk hux tajjeb għalik u għall-familja tiegħek.
Strateġiji tat-taxxa. Tiżgura li l-istrateġiji kollha ta 'investiment li qed jintużaw l-aktar bl-iktar mod effettiv tat-taxxa. Hemm numru ta 'affarijiet li għandek tikkonsidra li l-pjanifikatur finanzjarju tiegħek jista' jirrevedi miegħek.