Fiduċjarju vs Idoneità: Għaliex għandek tkun taf id-Differenza

Jekk qed tfittex Konsulent ta 'Investiment, Kun af Dawn it-Termini

Mhux sorpriża li ħafna nies hemm xi ftit xettiċi dwar il-kiri ta 'konsulent ta' investiment. Wara kollox, aħna kollha smajt l-istejjer dwar il-vittmi tal- iskema Berniez Madoff Ponzi . Għandna jaraw films bħal "Wall Street" u "Boiler Room" li jħalluna konfużi dwar min nistgħu nibqgħu fiduċja bil-flus tagħna.

Allura, kif tagħżel konsulent ta 'investiment li tista' tafda? U kif għandek issib konsulent li leġittimament ipoġġi l-interess tiegħek fuqhom?

Jekk għamilt xi riċerka fis-sejba ta 'konsulent ideali, jista' jkollok spiċċajt fuq żewġ kelmiet li ħoss bħal dawn jistgħu jfissru l-istess ħaġa, iżda fil-verità għandhom definizzjonijiet differenti ħafna. Dawn il-kliem huma fiduċjarji u adattati. Huwa importanti li wieħed jifhem id-differenza bejn dawk il-konsulenti li jinżammu għal standard fiduċjarju kontra dawk li jinżammu għal standard ta 'adegwatezza, partikolarment qabel ma jagħżlu xi ħadd li tkun ser tafda biex tmexxi l-flus tiegħek.

Fiduċjarju

L- Istandard fiduċjarju nħoloq fl-1940 bħala parti mill-Att dwar il-Konsulenti dwar l-Investiment. Dan l-istandard, irregolat mir-regolaturi tat-titoli tal-Istat jew tal-Istat, isostni li l-konsulenti tal-investiment huma marbuta ma 'standard li jirrikjedi li jpoġġu l-interessi tal-klijenti tagħhom' il fuq minn tagħhom stess. Ir-regoli li ġejjin jaqgħu taħt l-Istandard ta 'Fiduċja:

• Konsulent għandu jqiegħed l-interess tiegħu taħt dik tal-klijent.
• Konsulent huwa pprojbit milli jixtri titoli għall-kont tiegħu jew tagħha qabel ma jixtrihom għal klijent.

• Konsulent għandu jagħmel mill-aħjar tiegħu biex jiżgura li l-pariri dwar l-investiment isiru bl-użu ta 'informazzjoni preċiża u kompleta. L-analiżi għandha tkun kemm jista 'jkun bir-reqqa.
• Konsulent għandu jevita konflitti ta 'interess. Bħala fiduċjarju, konsulent għandu jiżvela kull konflitt ta 'interess jew konflitti ta' interess potenzjali.

Idoneità

Għalkemm iż-żewġ termini jistgħu ħoss simili, hemm differenza bejn l-idoneità u l-fiduċja. L-idoneità tfisser biss li jsiru rakkomandazzjonijiet li jkunu konsistenti ma 'l-aħjar interess tal-klijent sottostanti. Hawn x'iktar għandek bżonn tkun taf:

• Minflok ma jkollu jqiegħed l-interess tiegħu taħt dik tal-klijent, l-istandard ta 'adegwatezza jeħtieġ biss li l-konsulent ikollu raġonevolment jemmen li kwalunkwe rakkomandazzjoni magħmula hija adattata għall-klijent, f'termini tal-ħtiġijiet finanzjarji tal-klijent, objettivi u ċirkostanzi uniċi.
• L-addattabilità tfisser li l-ispejjeż tat-tranżazzjoni ma jkunux eċċessivi jew li rakkomandazzjoni ma tkunx adattata għal klijent.
• Kummerċ eċċessiv, taħwid biex jiġġenera aktar kummissjonijiet jew spiss jaqleb l-assi tal-kont biex jiġġenera dħul mit-tranżazzjoni għall-konsulent.
• Il-ħtieġa li jiġu żvelati kunflitti ta 'interess potenzjali mhijiex rekwiżit daqshekk strett daqs kemm hi fiduċjarja.
• Investiment għal klijent għandu jkun adattat biss; ma għandux neċessarjament ikun konsistenti ma 'l-għanijiet u l-profil ta' l-investitur individwali.
• Il-konsulenti tal-investiment li huma bbażati fuq il-ħlas jistgħu jiġu inċentivati ​​biex ibigħu l-prodotti tagħhom stess qabel prodotti kompetittivi li jistgħu jkunu spejjeż aktar baxxi. Huwa kif jagħmlu l-kummissjonijiet tagħhom.

Linja tal-qiegħ

Jekk inti interessat fit-tfittxija ta 'konsulent ta' l-investiment li huwa mitlub li jsostni l-Istandard Konġunt, post kbir biex tibda huwa billi tfittex pjanarju finanzjarju ta 'tariffa biss. Il-pjanifikaturi u l-konsulenti li jħallsu d-dritt biss ma jbiegħux prodotti ta 'investiment, lanqas ma jagħmlu kummissjonijiet. Il-pjanifikaturi li jħallsu d-dritt jitolbu prezz fiss u mhumiex misjuqa mill-bejgħ ta 'kwalunkwe tip ta' prodott. Il-pariri tagħhom isiru fl-ogħla standard, u huma meħtieġa li jpoġġu l-interessi tal-klijenti tagħhom 'il fuq minn tagħhom stess. Biex issib pjaneta finanzjarja ta 'tariffa biss ħdejk, iċċekkja l-Assoċjazzjoni Nazzjonali tal-Konsulenti Finanzjarji Personali fuq www.NAPFA.org.

Żvelar: Din l-informazzjoni hija pprovduta lilek bħala riżorsa għal skopijiet informattivi biss. Qed jiġi ppreżentat mingħajr kunsiderazzjoni tal-objettivi tal-investiment, it-tolleranza tar-riskju jew iċ-ċirkostanzi finanzjarji ta 'kwalunkwe investitur speċifiku u jista' ma jkunx adattat għall-investituri kollha.

Il-prestazzjoni tal-imgħoddi mhix indikattiva tar-riżultati futuri. L-investiment jinvolvi riskju inkluż it-telf possibbli tal-kapital. Din l-informazzjoni mhix maħsuba biex, u m'għandhiex, tifforma bażi primarja għal kwalunkwe deċiżjoni ta 'investiment li tista' tagħmel. Dejjem ikkonsulta l-konsulent legali, tat-taxxa jew ta 'l-investiment tiegħek stess qabel ma tagħmel xi konsiderazzjonijiet jew deċiżjonijiet ta' investiment / taxxa / proprjetà / ippjanar finanzjarju.