Min jiddeċiedi?
Pereżempju, bank jista 'jżid ir-rati tal-imgħax fuq karta ta' kreditu jekk taqbeż pagament.
Il-Fed taffettwa r-Rati ta 'Interessi għal żmien qasir
Libor : Din hija r-rata li l-banek jitolbu lil xulxin għal self matul il-lejl biex jilħqu l- ħtiġiet tar - riżerva tal-Fed. Huwa akronimu għar-Rata tal-Offerta ta 'London InterBank. Normalment ikun biss ftit għaxra ta 'punt ogħla mir-rata tal-fondi Fed.
Rata Primarja : Liema banek jitolbu l-aħjar klijenti tagħhom. Normalment huwa ogħla mir- rata tal-fondi Fed, iżda ftit punti taħt ir-rata medja tal-imgħax varjabbli. Ir-rati tal-imgħax jaffettwaw l-ekonomija bil-mod Meta r-Riżerva Federali tbiddel ir- rata tal-fondi tal- Fed, tista 'tieħu 12-18-il xahar għall-effett tal-bidla li tista' tinġarr madwar l-ekonomija kollha. Hekk kif jiżdiedu r-rati, il-banek jagħtu inqas flushom, u n-negozji jnaqqsu bil-mod l-espansjoni. Bl-istess mod, il-konsumaturi bil-mod jirrealizzaw li mhumiex għonja daqs kemm darba kienu, u qdew ix-xiri.
L- analisti u n-negozjanti tas-suq tal-ishma jaraw mill-qrib il-laqgħat ta 'kull xahar tal- FOMC .
Tnaqqis ta '0.25 punti fir-rata immedjatament jibgħat is-suq ogħla fil-ġubiljazzjoni għax jaf li se jistimula l-ekonomija. Min-naħa l-oħra, żieda ta ' 0.25 fir-rata tista' tibgħat is-suq 'l isfel, peress li tantiċipa tkabbir bil-mod. L-analisti jgħaddu minn kull kelma ġejja minn kulħadd fl-Fed biex tipprova tikseb ħjiel dwar dak li se tagħmel il-Fed.
Tipi differenti ta 'rati ta' imgħax huma mmexxija minn forzi differenti. Rati ta 'imgħax varjabbli huma biss dak li jgħid l-isem, dawn ivarjaw tul il-ħajja tas-self. L- Fed tgħolli jew tnaqqas ir-rata tal-fondi alimentati bl-għodda tagħha.
Kif l-Investituri tat-Teżor jaffettwaw ir-Rati fuq Żmien Twil
Ir-rati fuq self fuq medda itwal ta 'żmien, bħar-rata ta' ipoteki b'imgħax fiss ta '15-il sena u 30 sena, huma ffissati għat-terminu tas-self, 15 jew 30 sena. L-istess jgħodd għar-rati tal-imgħax fuq kreditu mhux revolving. Dawn huma tipikament self tal-konsumatur għall-karozzi, l-edukazzjoni u x-xiri kbir tal-konsumatur bħal għamara. Dawn ir-rati ta 'imgħax huma ogħla mir- rata ewlenija , iżda inqas minn kreditu rotanti. Peress li dan is-self huwa tipikament wieħed, tlieta, ħames jew għaxar snin, dawn ivarjaw flimkien mal-ħsad fuq noti tat-Teżor ta 'sena, ħames snin u 10 snin .
Dawn ir-rati ta 'imgħax ma jsegwux ir-rata tal-fondi mitmugħa. Minflok, isegwu l- ħsad fuq in- Noti tat-Teżor ta '10 jew 30 sena.
Dawn huma rkantati mid- Dipartiment tat-Teżor tal-Istati Uniti lill-ogħla offerent. Ir-rendimenti jirrispondu għad- domanda tas-suq. Jekk hemm domanda kbira għal dawn in-noti, allura r-rendimenti jistgħu jkunu baxxi. Jekk ma jkunx hemm ħafna domanda, allura r-rendiment għandu jkun għoli biex jattira l-investituri.
Kif il-banek jaffettwaw Tipi Oħra ta 'Rati ta' Interess
Sa l-isplużjoni tad-djar fl-2000s kmieni, varjaw flimkien mar-rata tal-fondi li ngħataw. Dik hija r-rata tal-imgħax immirata direttament ikkontrollata mill-Impjieg. Fir-żieda mgħaġġla tad-djar, inħolqu tipi ġodda ta 'self b'rata ta' imgħax varjabbli. Uħud varjaw ir-rati skond skeda. L-ewwel sena kienet 1 fil-mija jew 2 fil-mija, allura r-rata qabżet fit-tieni jew it-tielet sena. Ħafna nies ippjanaw li jbiegħu d-dar tagħhom qabel ir-rata tal-imgħaġġla qabżet, iżda xi wħud marruhom maqbuda meta l-prezzijiet tad-djar bdew jaqgħu fl-2006.
Anqas agħar kien is - self b'interess biss . Dawk li jissellfu ħallsu biss l-imgħax, u qatt ma naqqsu l-prinċipal. L-agħar kien is -self ta 'ammortizzazzjoni negattiv . Il-ħlas ta 'kull xahar kien inqas milli meħtieġ biex jitħallas l-imgħax. Minflok, il-prinċipal fuq dan is-self fil-fatt żdied kull xahar.
Ir-rati tal-karti ta 'kreditu ġeneralment huma l-ogħla rati ta' interess ta 'kulħadd. Dan għaliex il -kards ta 'kreditu jeħtieġu ħafna manutenzjoni peress li huma parti mill-kategorija ta' kreditu rotanti. Dawn ir-rati ta 'imgħax huma tipikament diversi punti ogħla mir- rata tal-Libor .
Għaliex ir-rati tal-imgħax huma importanti
Ir-rati tal-imgħax jikkontrollaw il-fluss tal-flus fl-ekonomija. Ir-rati tal-imgħax għoljin irażżnu l- inflazzjoni , iżda wkoll inaqqsu l-ekonomija. Rati ta 'imgħax baxxi jistimulaw l-ekonomija, iżda jistgħu jwasslu għall-inflazzjoni . Għalhekk, trid tkun taf mhux biss jekk ir-rati humiex qed jiżdiedu jew jekk qed jonqsu, imma liema indikaturi ekonomiċi oħra qed jgħidu.
- Jekk ir-rati ta 'imgħax qed jiżdiedu u l -Indiċi tal-Prezzijiet tal - Konsumatur qiegħed jonqos, dan ifisser li l-ekonomija mhix iżżejjed, li hija tajba.
- Iżda, jekk ir-rati qed jiżdiedu u l -prodott domestiku gross qed jonqos, l-ekonomija qed tonqos wisq, li tista 'twassal għal riċessjoni .
- Jekk ir-rati qed jonqsu u l-PDG qed jiżdied, l-ekonomija qiegħda tħaffef, u dan huwa tajjeb.
- Iżda, jekk ir-rati qed jonqsu u l-IPK qed tiżdied, l-ekonomija hija mmirata lejn l-inflazzjoni.
Kif ir-Rati ta 'Imgħax jaffettwaw l-Ekonomija ta'
Ir-reċessjoni tal-2008 kienet fil-fatt mbassra minn kurva tar-rendita maqluba . Dan huwa meta r -rati fit-tul dwar it-Teżor huma aktar baxxi mir-rati ta 'żmien qasir. Ir-rendiment tat-Teżor laħaq tnaqqis ta '200 sena ta' 1.442 fil-mija. Minn dakinhar, ir-rendiment fuq it-Teżor ta '10 snin żdied' il fuq minn 2 fil-mija.
Kif ir-Rati tal-Imgħax Taffettwahom
Ir-rati ta 'l-imgħax ta' l-impatt l-aktar dirett huma fuq l- ipoteka tad - dar tiegħek Jekk ir-rati tal-imgħax huma relattivament għoljin, il- ħlasijiet tas - self tiegħek ikunu akbar. Jekk tkun qed tixtri dar , dan ifisser li inti tista 'toffri dar inqas għali. Anke jekk m'intix fis-suq, il-valur tad-dar tiegħek mhux se jogħla u jista 'saħansitra jonqos matul żminijiet ta' rati ta 'imgħax għoljin.
Min-naħa l-oħra, rati ta 'imgħax għoljin irażżnu l-inflazzjoni. Dan ifisser li l-prezz ta 'oġġetti oħra bħall-ikel u l-gażolina se jibqa' baxx, u l-paycheck tiegħek imur lil hinn. Jekk int intelliġenti biżżejjed biex tissakkar f'self ta 'imgħax fiss b'rata baxxa, id-dħul tiegħek sejjer aktar.
Jekk ir-rati tal-imgħax jibqgħu għoljin wisq għal żmien twil, tikkawża riċessjoni, li toħloq sensji minħabba li n-negozji jimxu bil-mod. Jekk inti qiegħed f'sitwazzjoni ċiklika , jew f'pożizzjoni vulnerabbli, tista 'sserraħ.