Kif il-Banek Jagħtu $ 9 Minn Kull $ 10 Inti Depożitu
Fl-Istati Uniti, il -Bord Federali tal-Gvernaturi ta 'Riserva jikkontrolla l-ħtieġa ta' riserva għall-banek membri. Il-bank jista 'jżomm ir-riżerva kemm bħala flus kontanti fil-kaxxa tal-fuklar tiegħu jew bħala depożitu fil-bank tar-Riżerva Federali lokali tiegħu.
Ir-rekwiżit ta 'riżerva japplika għal banek kummerċjali , banek tat-tfaddil, assoċjazzjonijiet ta' tfaddil u self, u għaqdiet ta 'kreditu .
Jikkonċerna wkoll fergħat u aġenziji tal-Istati Uniti ta 'banek barranin, korporazzjonijiet tal-Att tax-Xifer, u korporazzjonijiet tal-ftehim.
Kif taħdem
Ir-rekwiżit ta 'riżerva huwa l-bażi għall -għodod l-oħra kollha tal -Fed . Jekk il-bank ma jkollux biżżejjed biex jilħaq ir-riżerva tiegħu, jieħu l-flus minn banek oħra. Jista 'wkoll jissellef mill- tieqa ta' skont tal -Federal Reserve. Il-banek tal-flus jissellfu jew isellfu lil xulxin biex jissodisfaw ir-rekwiżit ta 'riserva tissejjaħ fondi federali . L-interess li jitolbu lil xulxin biex jissellfu l-fondi mitmugħa huwa r- rata tal-fondi mitmugħa . Ir-rati ta 'imgħax l-oħra kollha huma bbażati fuq dik ir-rata.
Il-Fed tuża dawn l-għodda biex tikkontrolla l- likwidità fis-sistema finanzjarja. Meta l-Fed tnaqqas ir-rekwiżit ta 'riserva, qed teżerċita politika monetarja espansjonarja . Dan joħloq aktar flus fis-sistema bankarja. Meta l-Fed iżżid il-ħtieġa ta 'riserva, qed teżegwixxi politika kontrattjonarja . Li tnaqqas il-likwidità u tnaqqas l-attività ekonomika.
Aktar ma jkun għoli r-rekwiżit ta 'riserva, il-profitt inqas li jagħmel il-bank jagħmel bil-flus tiegħu. Rekwiżit għoli huwa partikolarment diffiċli fuq banek żgħar. M'għandhomx ħafna x'jintrebħu fl-ewwel post. Il-Fed eżentat il-banek żgħar mir-rekwiżit. Bank żgħir huwa wieħed b'inqas minn $ 15.5 miljun f'depożiti.
It-tibdil tal-ħtieġa ta 'riżerva jiswa ħafna flus għall-banek. Huwa jġiegħelhom jimmodifikaw il-proċeduri tagħhom. Bħala riżultat, il-Bord tal-Fed rari jibdel il-ħtieġa ta 'riserva. Minflok, taġġusta l-ammont ta 'depożiti suġġetti għal proporzjonijiet ta' rekwiżit ta 'riżerva differenti.
Ratio ta 'Rekwiżit ta' Riserva
Fit-18 ta 'Jannar 2018, il-Fed aġġornat it-tabella tal-ħtieġa tar-riżerva tagħha. Huwa talab li l-banek kollha b'aktar minn $ 122.3 miljun fuq depożitu jżommu riżerva ta '10 fil-mija tad-depożiti. Banek b'16-il miljun għal $ 122.3 miljun għandhom jirriżervaw 3 fil-mija tad-depożiti kollha. Banek b'depożiti ta '$ 16-il miljun jew inqas m'għandhomx ħtieġa ta' riserva.
L-Fed iżżid il-livell ta 'depożitu li huwa suġġett għall-proporzjonijiet differenti li jagħlqu s-sena. Dan jagħti lill-banek inċentiv biex jikber. Il-Fed tista 'żżid il-porzjon ta' riżerva baxx u l-ammont ta 'eżenzjoni b'80 fil-mija taż-żieda fid-depożitu fis-sena preċedenti (Ġunju 30-Ġunju 30).
Depożiti jinkludu depożiti ta 'domanda, kontijiet ta' servizz ta 'trasferiment awtomatiku, u kontijiet NOW. Id-depożiti jinkludu wkoll abbozzi ta 'kontijiet tal-kontijiet , kontijiet tat-telefon jew kontijiet ta' trasferiment mhux awtorizzati, aċċettazzjonijiet bankarji mhux eliġibbli, u obbligi maħruġa minn affiljati li jimmaturaw fi sebat ijiem jew anqas.
Il-banek jużaw l-ammont nett. Dan ifisser li ma jgħoddux l-ammonti dovuti minn banek oħra u kwalunkwe kontanti li għadhom pendenti.
Minn Diċembru 27, 1990, depożiti ta 'ħin mhux personali u obbligazzjonijiet ta' euro currency ma kinux jeħtieġu riserva.
Kif ir-Rekwiżit ta 'Riserva Jolqot Rati ta' Interess
Il-banek ċentrali ma jaġġustawx ir-rekwiżit kull darba li jċaqilqu l -politika monetarja . Huma għandhom bosta għodda oħra li għandhom l-istess effett bħall-bidla tal-ħtieġa ta 'riserva.
Pereżempju, il -Kumitat Federali tas-Suq Miftuħ jistabbilixxi mira għar-rata tal-fondi alimentati fil-laqgħat regolari tagħha. Jekk ir-rata tal-fondi alimentati hija għolja, tiswa aktar għall-banek li jsellfu lil xulxin matul il-lejl. Dan għandu l-istess effett bħat-tisħiħ tar-rekwiżit ta 'riserva.
Bil-maqlub, meta l-Fed trid tinħall il-politika monetarja u żżid il-likwidità, tnaqqas il-mira tar-rata tal-fondi mitmugħa. Dan ifisser li l-fondi li jingħataw is-self irħas. Għandu l-istess effett daqs it-tnaqqis tar-rekwiżit ta 'riserva.
Hawn ir -rata attwali tal-fondi mitmugħa .
Ir -Riżerva Federali ma tistax timponi li l-banek isegwu r -rata mmirata . Minflok, tinfluwenza r-rati tal-banek permezz tal- operazzjonijiet tas-suq miftuħ tagħha. Il- Fed tixtri titoli, ġeneralment noti tat-Teżor , minn banek membri meta trid li r-rata tal-fondi mitmugħa tinżel. Il-Fed iżżid kreditu mar- riżerva tal-bank bi skambju għas-sigurtà. Peress li l-bank jixtieq jagħmel din ir-riserva żejda għax-xogħol, jipprova jsellefha lil banek oħra. Il-banek naqqsu r-rata tal-imgħax tagħhom biex jagħmlu dan.
Il-Fed ibiegħ it-titoli lill-banek meta trid iżżid ir-rata tal-fondi alimentati . Il-banek b'fondi inqas mgħammra biex jagħtu jistgħu jżidu r-rata tal-fondi mitmugħa. Dak kif jaħdmu l-operazzjonijiet tas-suq miftuħ.
Jekk bank ma jistax jissellef minn banek oħra, jista 'jissellef mill-Fed innifsu. Dak hu msejjaħ self mill-tieqa ta 'skont. Ħafna mill-banek jippruvaw jevitaw dan. Dak għax il-Fed iċċarġja rata ta 'skont li hija xi ftit ogħla mir-rata tal-fondi mitmugħa. Hija wkoll tistimula l-bank. Banek oħra jassumu li l-ebda bank ieħor ma huwa lest li jsellef għalih. Huma jassumu li l-bank għandu self ħażin fuq il-kotba tiegħu jew xi riskju ieħor.
Hekk kif tiżdied ir-rata tal-fondi alimentati, dawn l-erba ' rati ta' imgħax jiżdiedu wkoll:
- Libor huwa l-banek tar-rati ta 'l-imgħax jimponu ħlas lil xulxin għal self ta' xahar, tliet xhur, sitt xhur u sena. Il-banek jibbażaw ir-rati tagħhom għal kards ta 'kreditu u ipoteki b'rata aġġustabbli fuq Libor.
- Ir -rata ewlenija hija r-rata li l-banek jitolbu lill-aqwa klijenti tagħhom. Rati oħra ta 'self bankarju huma ftit ogħla għal klijenti oħra.
- Ir-rati tal-imgħax imħallsa fuq kontijiet ta 'tfaddil u depożiti fis-suq tal-flus jiżdiedu wkoll
- Ipoteki u self b'rata fissa huma influwenzati indirettament. L-investituri jqabblu dan is-self mal- qligħ fuq noti tat-Teżor fuq żmien itwal. Rata ta 'fondi mgħoddija ogħla tista' twassal għal rendimenti tat-Teżor daqsxejn ogħla.
Matul il-kriżi finanzjarja , il-Fed naqqset ir-rata tal-fondi alimentati għal żero. Il-banek għadhom joqogħdu lura milli jsellfu. Il-Fed kompliet tespandi l-operazzjonijiet tagħha fis-suq miftuħ bil-programm kwantitattiv ta 'tnaqqis . Il-Fed ukoll neħħiet xi titoli li ma jħallux qligħ ipotekarju mill-banek membri tagħha.