Jista 'Self Interessi Xogħol Xogħol Tiegħek?

Hawn huma l-Perikli Hidden

Self b'interess biss huwa ipoteka ta 'rata aġġustabbli li tippermetti lil min jissellef iħallas biss ir -rata tal- imgħax għall-ewwel ftit snin. Dik hi ħafna drabi rata baxxa ta '"teaser". Il-ħlas jogħla u jaqa 'bir-rata ta' Libor . Libor jirrapreżenta r-Rata ta 'Offerta Interbankarja ta' Londra. Hu l-banek tar-rati li jitolbu lil xulxin għal self fuq żmien qasir. Jekk LIBOR jogħla, hekk ukoll il-ħlas ta 'imgħax.

Dak il-perjodu ta 'introduzzjoni "teaser rate" tipikament idum wieħed, tlieta, jew ħames snin.

Wara dan, is-self jikkonverti għal ipoteka konvenzjonali . Ir-rata tal-imgħax tista 'tiżdied. Il-ħlas ta 'kull xahar għandu jkopri wkoll xi wħud mill-prinċipal. Li żżid il-ħlas ħafna. Xi ipoteki ta 'imgħax biss jeħtieġu li min jissellef iħallas il-bilanċ kollu wara l-perjodu introduttorju.

Is-self b'interess jissejjaħ ukoll self eżotiku u ipoteki eżotiċi. Kultant huma jissejħu self subprime anki jekk dawn ma kinux immirati biss għal dawk b'punti ta 'kreditu sub-prime.

Tliet Vantaġġi

L-ewwel vantaġġ huwa li l-ħlasijiet ta 'kull xahar fuq ipoteka ta' mgħax biss huma inizjalment inqas minn a għal self konvenzjonali. Dan jippermetti lil min jissellef li jagħti dar aktar għali. Dan jaħdem biss jekk min jissellef jippjana li jagħmel pagamenti ogħla wara l-perjodu ta 'introduzzjoni. Pereżempju, xi wħud iżidu d-dħul tagħhom qabel ma l-perjodu tal-introduzzjoni jkun żdied. Oħrajn jippjanaw li jbigħu d-dar qabel ma jsir is-self.

Dawk li jissellfu li fadal jiffinanzjaw mill-ġdid għal self ġdid ta 'interess biss. Imma dak ma jaħdimx jekk ir-rati tal-imgħax żdiedu.

It-tieni vantaġġ huwa li min jissellef jista 'jħallas ipoteka fuq imgħax biss aktar malajr minn self konvenzjonali. Ħlasijiet żejda jmorru direttament lejn il-prinċipal fiż-żewġ self. Iżda, f'self b'interess biss, il-kapital aktar baxx imbagħad jiġġenera pagament kemmxejn iktar baxx kull xahar.

F'self konvenzjonali, inaqqas il-prinċipal, iżda l-ħlas ta 'kull xahar jibqa' l-istess. Min jissellef jista 'jħallas is-self aktar malajr, iżda ma jirrealizzawx il-benefiċċju sat-tmiem tal-perjodu tas-self. Self b'interess biss jippermetti lil min jissellef li jirrealizza l-benefiċċju immedjatament.

It-tielet vantaġġ huwa l-flessibbiltà li tipprovdi self b'interess biss. Pereżempju, min jissellef jista 'juża kwalunkwe flus żejda, dawn il-bonuses jew iqajjem, biex japplika għall-prinċipal. B'dan il-mod, ma jinnutawx differenza fil-livell ta 'għajxien tagħhom. Jekk jitilfu l-impjieg tagħhom jew ikollhom spejjeż mediċi mhux mistennija, jistgħu jmorru lura biex iħallsu biss l-ammont tal-imgħax. Dan jagħmel self ta 'interess biss superjuri għal ipoteka konvenzjonali għal maniġers ta' flus dixxiplinati.

Tliet żvantaġġi

L-ewwel, is-self b'interess biss huwa perikoluż għal dawk li jissellfu li ma jirrealizzawx li s-self se jikkonverti. Ħafna drabi ma jistgħux jaffordjaw il-ħlas ogħla meta tiskadi r-rata ta '"teaser". Oħrajn ma jistgħux jirrealizzaw li ma kisbu l-ebda ekwità fid-dar. Jekk ibiegħu, ma jiksbu xejn.

It-tieni żvantaġġ iseħħ għal dawk li qed jibbenefikaw minn impjieg ġdid biex jagħtu l-ħlas ogħla. Meta dak ma jimmaterjalizzax, jew jekk ix-xogħol attwali jispiċċa, l-ogħla ammont huwa diżastru.

Oħrajn jistgħu jippjanaw dwar rifinanzjament. Imma jekk ir-rati ta 'l-imgħax jiżdiedu, lanqas ma jistgħu jaffordjaw li jiffinanzjaw mill-ġdid.

It-tielet riskju huwa jekk jinżlu l-prezzijiet tad-djar. Dak id-dwejjaq tad-dar li qed tippjana li tbigħ id-dar qabel ma jsir is-self. Fl-2006, id-dar ma kinux kapaċi jbiegħu, peress li l-ipoteka kienet tiswa aktar mid-dar. Il-bank joffri biss tiffinanzja mill-ġdid fuq il-valur tal-ekwità l-ġdid u l-inqas. Sidien li ma setgħux jaffordjaw il-ħlas miżjud kienu sfurzati li jħallsu lura fuq l-ipoteka. Is-self b'interess biss kien raġuni kbira għaliex ħafna nies tilfu djarhom.

Tipi

Kien hemm ħafna tipi ta 'self subprime bbażat fuq il-mudell ta' interess biss. Ħafna minn dawn inħolqu wara l-2000, biex itaffu d-domanda għal ipoteki subprime . Dan kien minħabba li l-banek kienu bdew jiffinanzjaw is-self tagħhom b'titoli sostnuti minn ipoteki . Dawn id-derivattivi saru tant popolari li ħolqu domanda kbira għall-assi ta 'ipoteka sottostanti.

Fil-fatt, dawn is-self b'interess biss huma parti minn dak li kkawża l-kriżi ta 'ipoteki subprime .

Hawn deskrizzjoni ta 'dawn is-self eżotiku. Id-distruttiv tagħhom ifisser li ħafna m'għadhomx disponibbli.

• L-għażla tas-self ARM ippermetta lil min jissellef li jagħżel l-ammont ta 'ħlas ta' kull xahar għall-ewwel ħames snin.
• Is-self ta 'ammortizzazzjoni negattiva żied ma', minflok ma naqqas, il-prinċipal kull xahar.
• Is-self tal-blalen talab li s-self kollu jitħallas wara ħames snin sa seba 'snin.
• Is-self mingħajr ħlas ippermetta lil min jissellef li jieħu self għall-ħlas parzjali.